Безопасно ли сообщать свой IBAN в Германии?
Безопасно ли сообщать свой IBAN в Германии?
IBAN в Германии – нужно ли хранить его в тайне? Когда речь заходит о проблемах с персональными данными, пожалуй, нет национальности, которая была бы более заинтересована в сохранении своей частной жизни в тайне, чем немцы.
Недавно это было продемонстрировано в одном из предприятий безналичного обслуживания в Берлине, где владелец рассказал, что люди обеспокоены тем, что оплата картой позволит компании отслеживать состояние их банковских счетов.
Читайте также: Как положить деньги на карту в Германии: детальный гайд
Но, несмотря на всеобщее недоверие к цифровым технологиям, в Германии существует множество ситуаций, когда у вас, скорее всего, попросят назвать ваш международный номер банковского счета (сокращенно IBAN) и от вас будут ожидать, что вы сообщите его добровольно.
Вы можете заключать новый контракт на электроснабжение, новый мобильный телефон или арендуемую квартиру. Или вы можете что-то купить онлайн с помощью прямого дебета или охотиться за выгодными предложениями на онлайн-рынке — во всех этих случаях предоставление вашего IBAN продавцу или компании является обязательным.
Хотя простая запись ваших данных считается нормой, существуют ли ситуации, в которых потребителям следует быть немного более осторожными?
Ниже приведен обзор того, что вам следует знать о рисках, связанных с раскрытием вашего IBAN, и о том, как потребители могут наилучшим образом защитить себя от мошенничества.
Безопасно ли сообщать свой IBAN?
По словам Маттиаса Ланге, эксперта по платежным методам Немецкой ассоциации банков (BVDB), ответ, как правило, положительный, и зачастую других вариантов нет.
«Например, если я хочу заплатить аренду или перевести деньги на свой счет за продажу через объявления, я должен предоставить данные счета моему арендодателю или покупателю», — пояснил Ланге на сайте ING. «А если я куплю что-то прямым дебетом, они также попросят номер моего счета».
Ланге также отмечает, что для компаний совершенно нормально указывать свои IBAN в письмах и счетах, которые они рассылают. Это показывает, насколько спокойно они относятся к предоставлению клиентам этой информации.
Что может сделать мошенник с моим IBAN?
Ответ: очень мало, хотя варианты есть.
Однако самое важное, что следует знать, — никто не сможет получить доступ к вашему банковскому счету, используя только IBAN.
В онлайн-банкинге в ЕС двухфакторная аутентификация является минимумом. Обычно это означает, что вам понадобится пароль для доступа к вашей учетной записи, а также приложение для аутентификации или код, который будет отправлен на ваш мобильный телефон.
Все это значительно затрудняет злоумышленникам доступ к вашим финансовым данным и совершение мошеннических транзакций.
Однако есть один способ, которым мошенники могут попытаться использовать ваш IBAN для кражи денег с вашего счета: создание Lastschriftmandat или поручения на прямой дебет. Обычно это можно сделать, создав простую форму и отправив ее в соответствующий банк или компанию.
Однако даже в этой ситуации проблему можно легко решить.
«Если мошенник действительно осуществил прямой дебет с использованием данных вашего счета, вполне возможно, что сумма изначально будет списана с вашего счета, но вы сможете быстро и легко вернуть деньги», — сказал Ланге.
Эта стратегия также рискованна для любого преступника, поскольку у банка будет достаточно информации о человеке, которому следует перевести деньги.
Еще один старомодный вариант — инициировать бумажный перевод, подделав вашу подпись на бланке перевода — хотя это, вероятно, вызовет подозрения, поскольку такой тип перевода сегодня используется крайне редко.
Ланге также отмечает, что для этого преступнику придется предоставить свои банковские реквизиты, а быстрое реагирование на проблему позволит жертвам немедленно вернуть свои деньги.
Как лучше всего защитить себя от мошенничества?
Хотя предоставление вашего IBAN, как правило, безопасно, вам все равно следует проявлять осторожность и не сообщать больше информации, чем необходимо, особенно когда речь идет о таких вещах, как паспорта или информация, указанная в удостоверениях личности.
Серьезным тревожным сигналом для попыток фишинга (то есть кражи ваших данных) является ситуация, когда к вам неожиданно обращаются и просят предоставить определенные данные.
Это может быть неожиданный телефонный звонок, ссылка на веб-сайт или электронное письмо, которое выглядит так, будто оно пришло из официального источника, например, от кредитной компании или банка. В таких случаях хорошим правилом является то, что ни один банк не будет связываться с вами и просить тонну личных данных, и особенно пароли или пин-коды.
В других обстоятельствах, например, при подаче заявления на получение квартиры, если вас попросят предоставить дополнительную информацию, например паспорт или выписки с банковского счета, убедитесь, что жилищная компания пользуется хорошей репутацией, прежде чем предоставлять всю информацию.
Если вы сомневаетесь, просто свяжитесь со своим банком и попросите у них совета. В их интересах избегать мошеннических транзакций по вашему счету, поэтому они будут более чем рады помочь.
Еще одна важная вещь — регулярно проверять свой банковский счет на предмет неожиданных транзакций. Обычно вы можете довольно легко вернуть любые деньги, которые у вас украли, но чем быстрее вы отреагируете, тем лучше.
По словам Ланге, существуют основные сроки, о которых следует знать, если вы хотите оспорить или отозвать транзакцию прямого дебетования.
В обычных случаях у вас есть на это восемь недель, но если транзакция совершается через несанкционированное посредника, этот срок продлят более чем на год.
Хотя официальных данных об уровне мошенничества с IBAN в Германии нет, Ланге считает, что это ничто по сравнению с примерно 11 миллиардами прямых дебетов, которые совершаются в стране каждый год.
Более распространенной практикой является покупка преступниками товаров по счету-фактуре и отправка счета-фактуры нежелающему этого получателю.
«Но это скорее проблема для ритейлера и не имеет ничего общего с мошенническими IBAN», — пояснил Ланге. «И, конечно, вам не придется оплачивать счет».
Читайте также:
- Как перевести деньги банковским переводом в Германии
- Сколько денег нужно иностранным студентам для обучения в Германии?
- Как перевести деньги в Германии по выходным
Читайте также:
Обсуждение
Самые последние новости
