Инвестиции в дивидендные ETF: ежемесячный доход и минимум риска потерять деньги
Выбор подходящих акций всегда вызывает сложности у начинающего немецкого инвестора. Особенно в том случае, когда он не имеет достаточных знаний и опыта для оценки перспектив финансовых вложений. В случае выбора дивидендной стратегии вложений ситуация осложняется еще и тем, что выбор ограничен акциями публичных компаний, которые выплачивают дивиденды держателям акций. Выходом из этой ситуации могут быть инвестиции в дивидендные ETF, работающие в Германии, США или других странах мира. Выбор за пользователя делают управляющие фондом, а покупка одной ценной бумаги автоматически диверсифицирует риски.
Почему выгодно вкладывать в ETF
Биржевые инвестиционные фонды — ETF — это публичные компании, активы которых сформированы из ценных бумаг. На эту сумму они выпускают свои акции, которые и распространяют среди вкладчиков. Дивидендные ETF отличаются от обычных тем, что инвестируют только в компании, выплачивающие дивиденды. То есть они периодически получают выплаты и распределяют их между держателями своих ЦБ.
Такой подход имеет сразу несколько плюсов:
- Ценная бумага фонда обычно стоит намного меньше акции Apple или другой крупной компании. Поэтому войти в инвестирование могут даже мелкие инвесторы с минимальным стартовым капиталом. Есть фонды, акции которых можно купить за 1 доллар. Но при этом фактически человек инвестирует в крупные и надежные корпорации.
- В одну акцию фонда включены ЦБ множества (до 100 и больше) крупных компаний. За счет этого достигается диверсификация рисков и выплаты дивидендов. То есть, если по одному-двум активам произойдет просадка, она будет нивелирована другими. И если одна-две компании в текущем отчетном периоде не будут платить дивиденды, прибыль инвестор все равно получит.
- Управлять портфелем дивидендных ценных бумаг будет фонд. Он же консолидирует все выплаченные дивиденды и отдает их инвестору одной суммой.
Обратите внимание, что порядок распоряжения дивидендами может быть разный. Некоторые ETF реинвестируют их, тем самым увеличивая стоимость пая участника. В этом случае капитал будет расти, но ежемесячный профит поступать не будет.
Список дивидендных биржевых фондов
Большинство крупных компаний выплачивают дивиденды раз в квартал или год по итогам финансовой деятельности. Но биржевые фонды покупают акции так, чтобы получать дивиденды от разных компаний ежемесячно. То есть инвестор будет забирать доход, как зарплату. Получается полностью пассивный доход с минимальным риском.
Для примера несколько фондов с ежемесячными выплатами:
- Invesco S&P 500 представлен на бирже под тикером SPHD и инвестирует в 50 ценных бумаг компаний, которые входят в индекс S&P Управляющие выбрали акции, стоимость которых практически не колеблется. Но при этом выплаты владельцы получают максимально высокие.
- Realty Income Corp с тикером О вкладывает средства в недвижимость на территории некоторых стран. В собственности находится более 6 тыс. объектов, которые сдаются в аренду. Получаемая плата идет в качестве дивидендов держателям ценных бумаг. Размер ежемесячных выплат постоянно растет.
- Invesco Preferred ETFс тикером PGX покупает только самые надежные акции. В его портфеле находятся ценные бумаги наиболее крупных компаний, которые постоянно выплачивают дивиденды. Все ЦБ эмитированы только на биржах США.
Обратите внимание, что во время кризисных явлений в экономике, вызванных пандемией, периодичность выплат могла быть нарушена. Однако по мере стабилизации ситуации во всем мире задержки с оплатой прекратятся.
Как выбрать подходящий фонд
При выборе фонда начинающие начинающие немецкие инвесторы обращают больше внимания на размер ежемесячных выплат, что неправильно. Лучше инвестировать в те компании, активы которых сформированы из самых надежных ЦБ или доходного имущества. В этом случае инвестиция будет более стабильной и надежной.
Также нужно учитывать размер комиссионного вознаграждения. Чаще всего комиссия рассчитывается как процент от общей стоимости приобретенных активов. Лучше выбирать те фонды, которые работают за минимальную комиссию. В противном случае выплаты «съедят» часть дохода.
Советы инвесторам при выборе дивидендной стратегии
Приобретение дивидендных акций биржевых фондов — выгодная и понятная для новичка стратегия вложения средств. Но перед покупкой ценных бумах нужно учитывать несколько моментв.
Первый из них — дата отсечки. Так называется день, на который эмитент фиксирует владельцев ценных бумаг. Только они получат дивиденды за прошлый отчетный период.
Получить дивиденды может только лицо, которое на дату отсечки владело акциями. Но на фондовом рынке действует правило двух дней. Следовательно, необходимо приобретать ценные бумаги за два дня до той даты, на которую будет фиксироваться реестр. Если все сделать правильно, деньги приходят в течение месяца после этой даты.
Поэтому при инвестировании в дивидендные фонды нужно заранее продумывать даты приобретения. Либо просто инвестировать на долгий срок, чтобы отсечка не имела значения для портфеля в целом.
Ошибки при инвестировании в дивидендные ETF
На 100% гарантировать абсолютную безопасность и надежность вложений в ETF с выплатой дивидендов невозможно. Но есть несколько советов, которые помогут уменьшить риски:
- Нельзя смотреть только на доходность. Необходимо обязательно проверять надежность фонда, а особенно — компании, в которую инвестор хочет вложить деньги.
- Необходимо учитывать возможности для исключения двойного налогообложения. Оно исключается международными договорами Германии. Для этого придется самостоятельно считать налоговые выплаты, но таким образом можно сохранить часть дохода.
- Нужно обращать внимание и на фонды, которые платят дивиденды реже, чем раз в месяц. Таким образом инвестор будет получать деньги реже, но возможностей для выбора активов станет больше.
- Важно диверсифицировать риски и покупать акции фондов из разных отраслей экономики или с разными типами активов.
Ни в коем случае не стоит верить рекламным лозунгам, которые обещают выплаты в размере 100–200% годовых. Это однозначно мошенничество, так как средняя доходность инвестирования составляет 10–15% в год.
Что в итоге
Дивидендная стратегия инвестирования в биржевые фонды — спокойный и надежный способ получать полностью пассивный доход в Германии. Дивидендные выплаты не отличаются рекордными суммами, но они поступают постоянно. В случае постоянного реинвестирования можно сформировать капитал, который превратит мелкого вкладчика в состоятельного человека.
Читать также:
- Как защитить капитал во время кризиса: инвестируем в золото без уплаты НДС.
- Инструкция по инвестированию для владельцев бизнесов: как получать пассивный доход.
- Куда вложить свободные деньги, если есть капитал в размере 3–5 тыс. евро.
Читайте также:
Обсуждение
Самые последние новости
Я использую покупку ЕТF вместо кэша. Брокер собирает свои ЕТF и продает их без комиссии. Это позволяет мне копить в ЕТF на покупку голубых фишек.