Риски инвестирования: как обезопасить себя и не остаться без денег
Перед началом нового вида деятельности важно обнаружить и оценить препятствия, которые мешают достижению цели. Риски инвестирования невозможно предотвратить, так как часть из них не зависит от инвестора. Но если знать о них заранее и предпринять определенные меры, можно минимизировать потенциальный ущерб или вовсе не заметить на фоне других успешных проектов.
Личные риски
Для разработки мер противодействия необходимо разделить риски инвестирования на несколько групп в зависимости от объекта.
Начнем с самого инвестора. Существуют факторы опасности, которые связаны с личной жизнью и работой человека, вкладывающего капитал. К ним относятся следующие.
- Во-первых, полная потеря ежемесячного дохода или значительное сокращение его размера. Может произойти из-за увольнения с места работы, невозможности вести бизнес в конкретной отрасли, заболевания, несовместимого с трудовой деятельностью. Могут быть и другие обстоятельства, влекущие ухудшение финансового состояния.
- Во-вторых, непредвиденные ситуации, которые требуют изъятия инвестиционного капитала либо продажи активов. В эту категорию рисков входят болезни близких родственников, аварии и стихийные бедствия, другие аналогичные события.
- В‑третьих, возможность увеличения дохода, которая негативно повлияет на получение прибыли от инвестиций. Например, человек инвестирует в покупку квартиры, но ему предлагают переехать в другой город или страну и получать большую зарплату.
Помимо типовых событий, которые теоретически могут произойти с каждым, при анализе возможных проблем нужно учитывать индивидуальные обстоятельства для конкретного инвестора. Например, наличие родственника-инвалида, религиозные убеждения и т.п.
Риски финансовых инструментов
Помимо ситуаций, которые могут возникнуть с инвестором, существуют риски, связанные с используемым финансовым инструментом. Речь идет о следующем.
- Девальвация или деноминация фиатной валюты, вызванная сложной экономической ситуацией в стране или решением государственных органов.
- Падение курса акций компании в сравнении с ценой, по которой они были куплены инвестором на фондовом рынке.
- Разорение и прохождение процедуры банкротства публичной корпорацией, которые эмитировала ценные бумаги.
- Невыполнение обязательств третьими лицами, что привело к неполучению или несвоевременному получению актива. Например, нарушение сроков сдачи недвижимости застройщиком.
Предвидеть и предотвратить наступление рисковых ситуаций в большинстве случаев невозможно. Поэтому необходимо разработать и реализовать меры противодействия, которые помогут уменьшить возможный ущерб.
Способы противодействия рискам
Перечень «защитных» мероприятий зависит от объекта. Начнем с личных. Предотвратить наступление негативных последствий можно несколькими способами, назовем их.
- Страхование жизни и здоровья. Необходимо подобрать надежную страховую компанию, которая гарантированно выплачивает компенсацию в случае наступления определенного события. Существует также накопительное страхование, которое дает возможность собрать крупную сумму «на черный день» независимо от внешних факторов.
- Страхование бизнеса. В этом случае в договоре страхования должны быть четко прописаны обстоятельства, которые влекут выплату. Иначе больше времени и средств уйдет на оплату адвокатов, которые будут судиться с финансовой компанией.
Альтернативой страхования может быть финансовая подушка. Инвестор перед вложением средств должен накопить достаточно денег, чтобы «продержаться» на этом запасе от 1 до 6 месяцев до восстановления месячного дохода, выздоровления.
Особенности диверсификации
Риски инструментов или активов нивелируются диверсификацией. Можно использовать один из двух вариантов.
- Во-первых, вложение в разные виды активов. Например, можно инвестировать в биткоин, приобретать недвижимость у себя в стране или за границей, вкладывать деньги в драгоценные камни или акции. Если какой-то из активов станет убыточным, диверсификация поможет уменьшить потери.
- Во-вторых, инвестирование в разные виды одного актива. Например, можно приобретать ценные бумаги нескольких публичных компаний. Альтернативный вариант — покупать акции не конкретных корпораций, а биржевого фонда (ETF). В этом случае происходит автоматическая диверсификация рисков, так как портфель ETF состоит из множества ценных бумаг.
Хранить капитал также лучше в активах, которые не подвержены сильным колебаниям и защищены от инфляции. Например, инвестиционные монеты. Также консультанты по инвестициям рекомендуют переводить деньги в валюту нескольких стран, а частично — в крипту.
Есть риски, связанные с конкретной страной. Например, решения правительства могут сделать невозможным получение прибыли от активов или ведение определенного вида деятельности. Предотвратить потери от этого можно путем международного инвестирования. В этом случае даже при блокировке капитала в каком-то государстве у инвестора останется доступ к другим средствам.
У перечисленных выше защитных мер есть два недостатка, о которых необходимо знать:
- диверсификация требует дополнительных затрат, которые не являются прямой инвестицией;
- при реализации страховых мероприятий, как правило, снижается общая доходность вложений.
Поэтому можно не страховаться от всех возможных проблем, а принимать часть из них как неизбежный компонент инвестиционной деятельности. В противном случае есть риск не достичь цели вложения средств, так как страховка «съест» всю потенциальную прибыль.
Что в итоге
Если проблемы обнаружены и проанализированы, а возможный ущерб для них просчитан и предусмотрен стратегией, то наступление непредвиденных событий не выбьет из колеи инвестора. Он сможет сохранить свое финансовое положение, несмотря на риски инвестирования, а также оставить нетронутым инвестиционный капитал.
Читать также:
- Акции Tesla пробили потолок в $1000: что это означает и как действовать инвестору
- Акции Nvidia пробили отметку в 300 долларов: стоит ли их покупать в ожидании дальнейшего роста
- Прибыль от акций без их продажи: дивидендная стратегия инвестирования для пассивного дохода
Читайте также:
Обсуждение
Самые последние новости
Диверсификация – наше всё!
Пока не использовала другие способы диверсификации, кроме как на фондовом рынке.
На фондовом рынке можно диверсифицировать путем самостоятельной покупки разных акций (или других ценных бумаг) себе в портфель или путем приобретения акций ETF-фондов Тоже вариант. Вы какой используете, если не секрет?