Как начать инвестировать с нуля, если ты фрилансер или наемный работник
Каждое вложение денег — индивидуальное решение, и ответственность за него нужно нести персональную. Но никто не мешает использовать советы других в качестве фундамента. На их основе легче разобраться, как начать инвестировать с нуля.
Портрет начинающего инвестора
Советовать что-то опытным инвесторам и акулам фондового рынка нет смысла. Они без посторонних понимают, как начать инвестировать с нуля, так как прошли этот путь. Речь пойдет об обычном человеке, получающем зарплату или гонорары за проекты, оплачивающем счета и содержащем голодного ребенка.
Ежемесячного дохода обычно хватает на текущие нужды, но его недостаточно для дополнительных вложений. Поэтому наемный работник не стремится искать источники заработка в сферах, отличающихся от его привычных занятий, например, в инвестировании.
Это замыкает круг. Выхода из сложившейся ситуации, на первый взгляд, нет. Как поступать в таком случае?
Этап 1. Изменить стратегию зарабатывания денег.
Офисные работники и фрилансеры, как правило, сосредотачиваются на одном проекте или сфере деятельности, например, на продаже запчастей в магазине либо написании постов для Инстаграм. Такой подход можно сравнить с вложением в акции одной компании. Нет гарантии, что из-за рыночной ситуации курс ценных бумаг не рухнет и вложения не превратятся в прах. Это же касается и заработной платы. Работодатель может уволить сотрудника, а заказчик — отказаться от услуг фрилансера. Человек останется без средств к существованию.
Диверсификация рисков в этом случае — это увеличение сфер занятости или количества клиентов, например, если фрилансер пишет посты для Инстаграм, он может заняться также ведением каналов в Дзен или Телеграм.
С точки зрения инвестирования такой подход позволит застраховать себя от рисков и получить дополнительные источники дохода, которые станут основой для формирования капитала, а это нужно делать уже на следующем шаге.
Этап 2. Откладывать часть заработной платы.
После формирования стабильного, пусть и небольшого, источника дохода необходимо подумать о том, чтобы не все деньги уходили на удовлетворение текущих нужд. Один из способов — это составление бюджета расходов и тщательное его исполнение, но использовать этот совет могут лишь очень организованные и дисциплинированные люди.
Второй простой вариант — откладывание части дохода. Важны такие правила:
- откладывать нужно определенный процент (5–10%) от зарплаты;
- накопления нужно пополнять с любого поступления, независимо от его размера;
- никакие обстоятельства не должны помешать сделать накопление, за исключением опасности для жизни.
Этап 3. Сформировать «страховую» сумму.
Если правильно действовать на предыдущем этапе, то на банковском счете или в тумбочке уже появятся накопления, но их еще не рекомендуется инвестировать. Необходимо создать «финансовую подушку», которая поможет продержаться на плаву в случае наступления неблагоприятных последствий, например, увольнения с работы или локдауна, связанного с пандемией коронавируса.
Оптимальный вариант — накопить деньги, которых хватит на жизнь в течение 3–4 месяцев. Сумму можно положить на бессрочный депозит, чтобы не иметь проблем с финансовым учреждением при расторжении договора.
«Страховка» должна включать:
- приобретение продуктов питания;
- оплату жилья;
- оплату услуг на мобильную связь и интернет;
- прочие расходы;
- платежи по кредитам.
Как только страховая сумма будет сформирована, все последующие накопления можно инвестировать без риска для финансового положения семьи.
Этап 4. Начать инвестиции.
Способ вложения средств зависит от того, в какой сфере инвестор планирует зарабатывать. А также того, будет ли он вкладывать капитал самостоятельно или совместно с партнерами. Если речь идет о фондовом рынке и приобретении ценных бумаг, понадобится брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Открыть его можно в любой брокерской компании. Нужно лишь найти ту, которая берет минимальную комиссию за свои услуги.
На этом этапе необходимо разделить деньги на инвестирование от средств, которые инвестор тратит на жизнь. До тех пор, пока капитал не будет приносить достаточный для жизни доход, тратить проценты с него на удовлетворение текущих нужд нельзя. Их необходимо реинвестировать в те же или другие сферы.
Справедливо и обратное правило. Не следует «вынимать» из семейного бюджета дополнительные средства, чтобы покрыть полученные убытки из-за падения курса акций или приобретения дополнительного пакета ценных бумаг.
Обратите внимание, ни при каких обстоятельствах нельзя делать инвестиции на кредитные средства. Подробнее этот момент освещен в отдельной статье.
Этап 5. Выбрать безопасный объект для вложений.
Осталось лишь выбрать объект вложений, на который стоит обратить внимание в первую очередь. Очевидным вариантом являются ETF или биржевые фонды.
- Для инвестирования в надежные и стабильные акции необходимо иметь крупный капитал. Ценные бумаги некоторых корпораций стоят 500, 1000 и более долларов. На начальных этапах у новичка таких средств нет, а цена ценных бумаг биржевого фонда намного ниже. Но при этом они являются воплощением все тех же надежных акций.
- При покупке акций отдельных компаний отсутствует диверсификация, а приобрести ценные бумаги нескольких не хватает денег. В случае инвестирования в ETF произойдет автоматическая диверсификация, так как в портфеле фонда присутствует много финансовых активов.
Что в итоге
Путь от обычного офисного работника к успешному инвестору не так долог и не запредельно сложен. Достаточно следовать перечисленным выше этапам неукоснительно, чтобы через десяток лет получать стабильный доход и посвящать свою жизнь более интересным занятиям, а также получить несколько дополнительных преимуществ инвестирования.
На каком этапе находитесь вы? Поделитесь своими мыслями в комментариях.
Читать также:
- Как купить недвижимость в Великобритании и увеличить капитал на 25–30% в течение 10 лет
- Биткоин упал, переходим на фондовый рынок: какие акции лучше покупать по мнению Джорджа Сороса
- Советы для начинающего инвестора: 10 лайфхаков от опытных финансистов
Читайте также:
Я на пятом этапе. Правда, через третий перескочила. Хотя мой банк (и одновременно мой брокер) предоставляет неплохие условия для накопления подушки безопасности.
Можно ли паралельно заниматься и накоплением ПБ, и инвестированием?
Я знаю, что многим совет про ПБ кажется скучным. Среди моих знакомых у многих либо нет ПБ, либо она в бизнесе/инвестициях.
Ну и даже если случились непредвиденные обстоятельства, и ты потратил ПБ, дальше ведь ее снова надо пополнять. Опять ставишь на паузу инвестиции? Или как-то всё же выкручиваешся, откладываешь деньги и туда, и туда?
Можете подсказать брокера, битте, если не сложно?
Вы из Германии?
Я из России, и мой брокер – Тинькофф. Ещё у нас популярны ВТБ, БКС, Альфа-капитал.