Необанк в Германии: за и против цифровых счетов
Необанк в Германии: за и против цифровых счетов
Они выглядят бодро и жизнерадостно, рекламируют бесплатные счета и могут управляться исключительно с помощью мобильного телефона. Необанк привлекает все больше клиентов и в Германии. Ведущие игроки отрасли, такие как N26, Trade Republic и Revolut, уже имеют несколько миллионов клиентов в Германии. Некоторые более мелкие конкуренты, такие как Vivid или C24, все еще находятся в диапазоне шестизначных цифр, но растут так же быстро.
Читайте также: Что такое необанки в Германии и почему они нужны
Необанк в Германии: пользовательский опыт
Начинающие компании в первую очередь ориентированы на молодую аудиторию. Они не хотят идти в отделение банка, а желают проводить банковские операции быстро и на ходу, объясняет Кристоф Штегмайер из консалтинговой фирмы Simon Kucher. «В принципе, необанки, естественно, имеют гораздо лучший «пользовательский опыт» или просто удобные для клиентов пользовательские интерфейсы», – говорит эксперт.
Кроме того, по некоторым продуктам необанки уже на один-два шага впереди. «Если вы хотите провести международную транзакцию из Германии в США, то в традиционных банках это очень дорого и занимает три, четыре или пять дней. Если вы сделаете это с помощью правильного необанка, это займет три клика», – говорит Штегмайер.
CardMapr.nl / Unsplash
По всей Европе у необанков сейчас более 160 млн клиентов. В Германии число клиентов, вероятно, составляет около 10 млн.
На чем зарабатывают необанки
Ежемесячные расходы по текущему счету? В необанках это не приветствуется, по крайней мере, в базовой версии счета. Необанки работают в условиях экономии средств и не нуждаются в большом количестве сотрудников. Они зарабатывают на комиссиях. Например, комиссии, которые взимаются при использовании кредитной карты. Каждый, кто пользуется овердрафтом или платным премиум-счетом, также вносит свой вклад в доход необанков.
Однако сейчас бизнес необанков все больше напоминает деятельность традиционного коммерческого банка. По мнению эксперта Штегмайера, это особенно актуально после возвращения процентов по депозитам. «В среднем 70–80% своего оборота необанки сейчас получают от кредитования и депозитного бизнеса. Это означает, что они относительно дешево собирают депозиты и выдают их снова. Таким образом, бизнес-модель уже существенно изменилась».
Клиентов больше, чем ожидали
Однако в последние годы некоторые из необанков также попадали в негативные заголовки. Например, о недоступности клиентской службы или о подозрений в отмывании денег сообщалось недостаточно быстро. Так, лидеру рынка N26 было временно разрешено привлекать только определенное количество новых клиентов.
Текущая турбулентность на фондовом рынке привела к тому, что системы провайдеров, которые также предлагают биржевую торговлю, то есть являются «необрокерами», оказались на пределе возможностей. В частности, в последние дни в социальных сетях появились жалобы на доступ и исполнение ордеров в Trade Republic. Сообщается, что торговое приложение Scalable Capital, еще одного необрокера, также иногда давало сбои. Однако, по словам представителей компаний, биржевая торговля всегда была возможна.
Тем не менее, по словам Ральфа Куммера из Федеральной ассоциации потребительских центров, рост числа необанков, похоже, пока идет на спад. «В настоящее время мы имеем лишь несколько единичных жалоб. Например, когда банковское приложение недоступно или, когда криптовалютная транзакция не сработала».
Стоит ли выбирать необанк в Германии
Если вас заинтересовал один из альтернативных банков, прежде чем открыть новый счет, проверьте, соответствует ли он вашим потребностям. Например, входит ли в предложение дебетовая или кредитная карта, взимается ли комиссия за переводы в режиме реального времени или снятие денег в банкомате.
Необанк в Германии: за и против цифровых счетов. Фото:
CardMapr.nl / unsplash.com
Что касается безопасности, то следует проверить тип защиты вкладов. Банки, работающие в ЕС, должны придерживаться европейской схемы гарантирования вкладов в размере 100 000 евро на счет и клиента. Однако немецкая система гарантий не всегда используется для этой цели.
Кроме того, в большинстве случаев необанки не могут удовлетворить все банковские и финансовые потребности клиентов. По мнению защитника прав потребителей Ральфа Куммера, они особенно интересны тем клиентам, которые отличаются гибкостью и могут управлять несколькими счетами. «Как потребитель, вы должны быть готовы к тому, что у вас будет несколько приложений. Возможно, от необанка с отличным предложением по текущему счету, а возможно, от необрокера для торговли акциями».
Что ждет необанки в будущем?
Такие эксперты, как Кристоф Штегмайер из Simon Kucher, по-прежнему считают, что возможности роста для банков нового поколения очень велики. Тем более что уже существующие банки и сберегательные кассы в настоящее время не оказывают особого сопротивления своим собственным «умным» предложениям. «Удивительно, но мы не видим такой тенденции. В других европейских странах многие крупные банки имеют на рынке то, что мы бы назвали их собственным «скоростным катером». У крупных немецких банков этого нет».
Поэтому Штегмайер также ожидает, что в ближайшие годы число клиентов может как минимум удвоиться. Это будет хорошо для клиентов, которые смогут воспользоваться еще более выгодными предложениями, считает эксперт. Те, кто проявляет гибкость и обращает внимание на мелкий шрифт предложений необанков, смогут сэкономить на расходах и удобно проводить банковские операции с помощью смартфона.
Читайте также:
- Эти 3 банка особенно устойчивы в Германии
- Бундесбанк предлагает избавиться от мелочи
- Этот трюк экономит деньги на Deutschlandticket
/ unsplash.com
Читайте также:
Обсуждение
Самые последние новости
