Выбраться из долгов: как работает личное банкротство
Холодильник пуст, а почтовый ящик полон напоминаний? Если слишком много счетов не погашено, личное банкротство может стать выходом из финансовой ловушки. Кто может подать заявку на процедуру и как она работает?
Читайте также: Бизнес в Германии: треть компаний опасается банкротств.
Повышение квартплаты, расходы на отопление, рост цен на продукты питания — увеличение финансового бремени означает, что многие люди сталкиваются с вопросом, как оплачивать свои счета.
Люди с низкими доходами могут столкнуться с серьезными проблемами. Если стиральная машинка вдруг испустит дух или машина сломается, единственное, что может помочь, — это кредит или покупка в рассрочку.
Если же стопка открытых счетов становится слишком большой и вы в какой-то момент теряете контроль над вещами, это может привести к возникновению долговой спирали.
Но каким бы серьезным ни было финансовое положение, безнадежных ситуаций не бывает.
Одной из возможностей является процедура банкротства потребителей, в просторечии называемая личным банкротством.
Роман Шлаг, консультант по вопросам долгового консультирования в Ассоциации Каритас Ахенской епархии, объясняет, как это работает.
Что такое личное банкротство?
Перво-наперво: если вы беспокоитесь о деньгах, вам следует обратиться за помощью к специалисту по долгам.
Шлаг подчеркивает, что бесплатные консультации можно получить в ассоциациях социального обеспечения, центрах консультирования потребителей и местных органах власти.
«Частная процедура неплатежеспособности — это способ списания долгов в контексте долгового консультирования», — говорит эксперт.
Этот процесс длится три года и позволяет людям освободиться от долгового бремени, даже если они не смогли погасить все долги в течение этого срока.
«Все потребители могут подать заявку на процедуру», — объясняет Шлаг.
По словам консультанта по долгам, для самозанятых вместо этого существует стандартная процедура банкротства, которая очень похожа с точки зрения процесса.
Когда личное банкротство имеет смысл?
Шлаг подчеркивает, что решение об открытии производства по делу о неплатежеспособности потребителя должно приниматься только после всесторонних консультаций.
Его можно рассматривать, если становится ясно, что должник не может урегулировать свои долги иным способом.
«Если мой долг настолько велик, что я не могу погасить его за три года своими активами и доходом, который у меня есть, то, по крайней мере, с экономической точки зрения целесообразно начать процедуру банкротства потребителя», — говорит Шлаг.
В противном случае лучше использовать внутренние резервы для покрытия долгов.
Как проходит банкротство физических лиц?
Прежде чем процедура может быть запущена, должники должны попытаться достичь внесудебного урегулирования со своими кредиторами.
Для этого вы должны сделать им предложение о том, как и в какой период времени вы могли бы погасить долг.
«Впрочем, кредиторам можно сказать, что погасить долг вообще невозможно», — говорит Шлаг.
«Если кредитор говорит, что он не согласен с вашим предложением, то попытка считается неудачной».
Признанный консультационный центр по вопросам долга или юридическая фирма должны подтвердить это в письменной форме.
Если попытка достичь внесудебного урегулирования не удалась, может быть начато судебное производство по делу о несостоятельности.
Должник сам подает в суд заявление о банкротстве физического лица. При этом необходимо также подать заявление о погашении остаточного долга.
Затем суд рассматривает вопрос о том, нужно ли повторно направить кредиторам план погашения долгов или следует открыть судебное производство по делу о неплатежеспособности.
От какой части своего имущества нужно будет отказаться?
«При открытии производства суд назначает арбитражного управляющего», — поясняет Шлаг.
Он будет управлять активами и присоединяемым доходом в течение трех лет.
Это означает, что ценности, которые не являются непосредственно необходимыми для жизни, могут быть конфискованы. Вырученные средства будут распределены между кредиторами.
Предметы, которые могут быть изъяты, включают даже электроприборы, мебель или одежду.
Что будет с доходами?
Для дохода установлен предельный размер ареста. Это минимум 1252,64 евро в месяц.
Чистый доход до этого предела не может быть присоединен к выплатам. Все, что выше этого, переходит к доверительному управляющему.
Половина наследства тоже должна быть передана. А выигрыши в лотерею — в полном объеме.
Что происходит после окончания процедуры личного банкротства?
Через три года производство по делу о неплатежеспособности потребителя будет закрыто.
Затем администраторы по делам о несостоятельности и кредиторы должны будут дать показания в суде.
Если должник честно выполнил все обязательства, он освобождается от всех оставшихся долгов.
Однако вам, возможно, придется немного подождать, прежде чем произойдет полный экономический перезапуск. «Потому что частное банкротство остается в бюро кредитных историй еще три года», — объясняет Шлаг.
В течение одиннадцати лет после банкротства вы не можете зарегистрировать еще одно личное банкротство. «Но в любом случае ваша новая процедура займет больше времени. Не три, а пять лет», — говорит эксперт.
Читайте также:
- Дочке Сбербанка грозит банкротство
- Ожидается «беспрецедентная волна банкротств»
- Волна банкротств: Хабек поплыл в рассуждениях
Читайте также:
Обсуждение
Самые последние новости
