Как это работает: что нужно знать о медицинском страховании в Германии?
Для всех жителей Германии (как для граждан страны, так и для иностранцев, живущих здесь) согласно закону обязательно наличие медицинской страховки. Медицинская страховка не только гарантирует оказание медицинской помощи в случае необходимости, но и составляет одну из наиболее существенных статей регулярных финансовых затрат для всех в ФРГ.
Читайте также: Медицинская страховка в Германии. Как устроено медстрахование?
У немецкой страховой системы есть множество своих отличий и нюансов, из–за которых у эмигрантов часто возникают трудности. Однако для понимания основных моментов достаточно разобраться в нескольких главных особенностях.
Обязательность
История государственного медицинского страхования в Германии началась ещё во времена правления Отто фон Бисмарка. В 1880–х годах в стране приняли первый закон по поводу социального страхования для рабочих на фабриках. Теперь частью этой системы является также страхование от безработицы, пенсионное страхование, страховка от несчастных случаев и страхование на случай появления необходимости в уходе.
13 лет назад система здравоохранения ФРГ была реформирована. Тогда же вступил в силу закон об обязательности медицинского страхования, согласно с которым проживание в Германии без наличия страховки запрещено. На тот момент в стране было почти полмиллиона граждан, которые «уклонялись» от уплаты страховки. С помощью нового закона удалось сократить это количество в два с половиной раза: уже в 2011 году таких «уклоняющихся» насчитывалось только около 130 тысяч.
Больничные кассы
Накопление и выплаты страховых средств осуществляются через специальные больничные страховые кассы. В Германии они бывают государственными и частными. То, с какой из них заключается договор, определяется доходом человека. К примеру, если человек зарабатывает меньше 55 тысяч евро в год, он должен оформляться в одной из государственных касс.
Если доход больше, есть возможность самому выбрать между частными и государственными компаниями. В частных компаниях страховка дорогостоящая, но вместе с этим у неё есть свои преимущества. Например, пациенты с такой страховкой обслуживаются без записи, а также покрывается большее количество услуг.
Выбирать между частной и государственной кассой, кроме более обеспеченных граждан, имеют возможность также государственные служащие и частные предприниматели.
Государственные страховки
Тем не менее, согласно статистике, большинство жителей Германии застрахованы в государственных филиалах в добровольном или принудительном порядке. Размер оплаты услуг государственных касс составляет 15,5 процента от общего годового заработка и должен выплачиваться на протяжении года каждый месяц. Помимо этого, предусмотрена отдельная плата, которую кассы стягивают в виде комиссии в 1,1%.
На данный момент в ФРГ работает больше 120 государственных касс. Среди самых популярных из них — Barmer GEK, AOK, DAK-Gesundheit.
Главной особенностью государственного типа страхования считается так называемый принцип солидарности, когда со всех стягивается одинаковый процент от доходов, и за эти деньги можно рассчитывать на возможность оплаты медицинских услуг. Другими словами, как уборщика, так и директора врачи будут обслуживать на равных условиях.
Затраты на оплату обязательного страхования для немецких работников частично оплачивают работодатели. Предприятие и штатный сотрудник оплачивают страховку пополам. Тем, кто работает сам на себя, приходится самим платить взнос в полном размере, то есть 15,7% от доходов за год. Хотя существует установленная законом максимальная сумма взноса — 640 евро в месяц. Такие условия обычно подходят репетиторам, частным парикмахерам, спортивным тренерам.
Если же говорить о «свободных художниках», которые работают сами на себя, то они тоже преимущественно зарегистрированы в государственных страховых кассах. Речь идёт о музыкантах, писателях, журналистах, художниках, работающих на фрилансе.
Ещё один плюс государственной страховки в том, что, как правило, есть возможность вписать в неё детей и/или неработающего супруга.
Частные страховки
Если же говорить о частном медицинском страховании в Германии, то оно, в отличие от государственного, работает по принципу эквивалентности. Это значит, что каждый обязан платить не в общую кассу, а только за самого себя, и сумма взноса зависит не от уровня годового дохода, а от различных факторов (возраст, состояние здоровья, профессиональные или индивидуальные риски и так далее).
Обычно, чем моложе человек, тем у него меньше проблем и «болячек», и поэтому сумма страхового взноса также меньше. Однако страховка дорожает вместе с возрастом и ростом количества заболеваний. Пациентам, застрахованным в частных страховых кассах, за приём у врача нужно рассчитываться самостоятельно, и лишь после этого страховая компания возмещает им деньги.
Читайте также:
- Клиники, медстраховка, скорая: как работает система здравоохранения в Германии
- Страховка в Германии будет покрывать медицинские мобильные приложения
- Государственное и частное медицинское страхование в Германии. В чем разница?
Читайте также:
Обсуждение
Самые последние новости
