«Злой ноль» или как уберечь Ваш капитал от инфляции или возможной денежной реформы

Инвестиции в Германии

В конце августа в городе Франкфурт-на-Майне прошёл двухдневный семинар в одной из крупнейших фондовых компаний мира. Естественно, что всю информацию, полученную от одного из лучших фондовых менеджеров Европы невозможно уместить в одну статью, но некоторыми фактами и уже имеющимися знаниями с нами охотно делится финансовый консультант Rostislav Rautstein.

Сегодня мы рассмотрим следующие темы:

1) «Böse Null»- «Злой Ноль», «сжирающий» наши сбережения на расчетных счетах, сберкнижках и просто деньги, лежащие в крупе, носках или под подушкой.

2) Возможная скорая валютная реформа в Евросоюзе или в Германии, и её негативные последствия.

3) Альтернативные сберкнижкам, и им подобным формам уничтожения денег, решения.

Конечно, некоторые из вас скажут: «Да какие у нас деньги? Так, 500 – 1000 € на счёту. Эта статья вообще не для нас…»

Я же таким людям отвечу: «Фокус не в том, чтобы вложить от 10.000 до 100.000 € в правильные ценные бумаги и ждать потом прироста (хотя это тоже одна из тем, где я располагаю очень интересными для подобных клиентов решениями). Фокус заключается в том, чтобы месячными инвестициями, с достаточно небольшими суммами денег и запасом времени, сформировать довольно приличный капитал, в том числе и с целью создания стартового капитала. Например, для покупки собственной недвижимости, приобретения нового автомобиля или для будущего образования детей».

Так кто же этот «злой ноль»? Для того, чтобы Вы поняли кто это и как он может повлиять на ваши финансы, разберём несколько примеров.

Представьте себе, что вы решили откладывать на будущее вашего трёхлетнего ребёнка 50 € в месяц. Кроме того, бабушки и дедушки подарили на рождение ребёнка 1000 €. Вы пошли в банк, где вам предложили открыть на ребёнка сберкнижку со «сногсшибательными» 0,05 % годовых. При условии, что официально инфляция составляет в Германии 2 % в год, ваша сберкнижка работает под МИНУС 1,95%.

То есть, фактически от 600 €, собранных только за год, уже в первый год у вас остается всего 588 €. А от 1000€ – 980€. Это означает, что данное «капиталовложение» уже в первый год уничтожило ваши 32€ от покупательской способности собранных в первый год денег. И чем дольше вы будете свои деньги в такое «капиталовложение» инвестировать, тем больше денег вы там «потеряете».

Допустим, вы откладываете эти 50 € в месяц 15 лет подряд плюс 1000 € – подарок родственников на рождение ребёнка, до наступления его совершеннолетия. Почему до 18-лет? Права, первая машина, учёба, которая может быть в другом городе. Существует множество сфер, в которых вы можете помочь своему ребёнку правильно стартовать во взрослую жизнь. Так вот, кроме 2 % инфляции, которая «сжигает» ежегодно ваши сбережения, есть ещё один немаловажный негативный фактор. Деньги (50 Евро или больше), которые вы откладываете каждый месяц, например, на сберкнижку, становятся дигитальной, но, тем не менее, подверженной инфляции, бумагой.

А теперь попробуйте ответить на важные вопросы:

Вы любите рисковать вашими деньгами, тем более, если на кону будущее вашего ребёнка?
(Ведь речь идёт о 50€*12месяцев *15лет = 9000 € + 1000 € (подарок родственников) = 10.000 € +0,05 % годовых 10.041€). Наверняка, 99 % из вас ответит: «конечно, нет!»

Учитывая тот факт, что наш любимый евро трещит по швам, (кризис Греции, Италии, Португалии, Испании и так далее) уверены ли вы, что евро через 15 лет ещё будет существовать в той форме, в которой он существует сегодня? Или может, мы в недалёком будущем станем свидетелями очередной денежной реформы с введением нового евро? Что приведёт к обесцениванию ваших вкладов, в том числе и скопленных за 15 лет – 10.041 бумажных евро, а главное задумайтесь, что после этой реформы вы сможете купить на 10.041 €?

Вы скажете, что евро очень крепкая валюта и денежных реформ с обесцениванием денег в Германии, по крайней мере, в последние пару десятков лет не было (2001 г. DM – € введение ЕВРО). Специалисты утверждают, что при этом немецкое население потеряло в течение нескольких лет, после введения евро, примерно 30 % покупательской способности их сбережений.

Для лучшего понимания вышеописанной информации, обратимся к истории:

Фирма Mercedes или Daimler

Первый мотор, который заработал на бензине, был собран накануне 1879 года немецким инженером Карлом Бенцом – основателем сегодняшней компании «Daimler». Автомобиль, запатентованный им 29 января 1886 года, считается первым в мире, который в июле 1886 года успешно прошел первое короткое испытание на дорогах Германии.

В 2017‑м году оборот этой компании составил 164,330 миллиарда евро и превысил оборот 2016 года на 11 миллиардов. Высок ли шанс того, что фирма Даймлер будет существовать и через 15–20 лет? Наверняка, большинство из нас ответит на этот вопрос утвердительно.

Фирма BASF

Эта немецкая компания была создана в 1865‑м году, за 21 год до патента Карла Бенца на первый автомобиль внутреннего сгорания. Уже с самого начала основным направлением этой фирмы являлось изготовление различных химикалий. На сегодняшний день производство непосредственно химических соединений составляет лишь 18 % их деятельности.

16 % – производство различных видов пластика, который идёт в строительную, упаковочную, автомобильную и электронную индустрии.

19 % их продукции – это химические соединения для пищевой и текстильной промышленностей. Например, витамины, удобрения, а также фарминдустрия и косметика.

15 % – идёт на специальные решения в автомобильной и строительной индустриях.

5 % – это защита растений ( злаковые или для производства биодизеля) от сорняков и вредителей.

18 % – направлены в газовую и нефтеперерабатывающую промышленности.

При этом оборот концерна в 2017‑м году составил 64,47 миллиардов евро и превысил оборот 2016 года почти на 7 миллиардов евро. Высок ли шанс того, что фирма BASF будет существовать и через 15–20 лет? Думаю, и тут многие ответят, также как и на примере с фирмой Daimler, утвердительно.

Что я хочу этим сказать?

Хотите вы или нет, но и во времена финансового и промышленного бумов в мире, так же как и во времена рецессий, мы будем покупать машины, ходить в кино, кушать, бриться, ездить на работу и так далее. То есть и эти, вышеописанные мной фирмы, всегда будут иметь возможность сбыть свой товар, поскольку пока мы дышим, спим, едим, отдыхаем или работаем, мы в этих товарах нуждаемся.

Почему же мы вкладываем заработанные нашим трудом деньги в «бумагу», зная ненадёжность этого «предприятия», вместо того, чтобы инвестировать туда, где зарабатывают и приумножают своё состояние богатые и состоятельные люди? И тут мы подходим непосредственно к третьему пункту моей сегодняшней статьи. И сформулирую я его в виде, быть может, возникшего у вас на мои предыдущие доводы, вопроса: «Так какие же есть альтернативы сберкнижкам и прочим денежным вложениям с риском денежной реформы и минусом 1,95% годовых?»

Мой ответ: ИНВЕСТИЦИОННЫЕ АКЦИОНЕРНЫЕ ФОНДЫ

Представьте себе, что вы откладываете свои деньги помесячно не только в акции Daimler или BASF, а в 100 – 150 различных компаний одновременно и осуществляете это с помощью специальных фондовых менеджеров с их высококлассными командами специалистов. Они же, в свою очередь, изо дня в день делают так, чтобы прибыль инвестиционных фондов росла, а вместе с этим росли и ваши доходы.

Я не буду приводить пример с именами фондов, но покажу (анонимно, не показывая имя этого фонда) развитие одного из моих любимых фондов за последние 15 лет. Приоткрою лишь немного завесу над этим фондом. Вот некоторые из многих фирм, части которых находятся в этом фонде: Siemens, SAP, Bayer AG, Deutsche Telekom, Linde, Adidas, BMW, Frisenius, Infenion Technologies, Münchener Rück, BASF, Daimler и большое количество других крупнейших компаний Германии.

Вы ещё не забыли, сколько «евро-бумаги» может накопиться на вашей сберкнижке через 15 лет:
(50€ ×12месяцев×15лет+1000€) умножить на 0,05 % = 10.041 «евро-бумаги». Так вот, если бы вы начали делать тоже самое 15 лет назад в инвестиционном акционерном фонде и вложили бы сумму в 10.000 € за все это время, то получили бы сегодня в вышеописанном фонде 20.555 €, или 8,23 % в среднем годовых. Значит на 10.514 € больше, чем за это время на сберкнижке. На протяжении всего этого периода ваши деньги лежали бы не в евро, а в частях множества ведущих компаний мира.

Представьте себе возможный будущий сценарий развития Евросоюза, при котором правительства ЕС введут новый Евро или какую-нибудь другую новую валюту, а может Германия снова вернётся к Марке и покупательская способность новой валюты будет на 30 % меньше, чем сейчас.

Как вы думаете, такие концерны как Daimler(Mercedes), BMW, Audi, Siemens, BASF и им подобные не обезопасят свою прибыль на их продукцию и не поднимут цены, как минимум на эти же 30 % вверх? Тем самым они увеличат выплату по вашим вкладам в эти, описанные мною фонды, на дополнительные 30 % сверху… Вкладывая свои деньги в части инвестиционного акционерного фонда, вы уходите от проблемы собирания, быть может, в будущем, «макулатурного» евро на сберкнижке. Вместо этого вы покупаете части – кирпичики фирм, на которых держится вся мировая экономика.

Для тех же, кому всё-таки 8,23 % в год будет мало, я посоветую обратиться к продавцам криптовалюты, консультантам по вкладам в сомнительные проекты с вкладом в недвижимость, которая почему-то находится от покупателя на расстоянии многих сотен км (очень популярная сейчас форма выманивания денег из карманов клиента).

Последний совет, который я хотел бы дать: не инвестируйте свои деньги в «дела», принцип которых вы сами объяснить толком не можете и не понимаете (смотри абзац выше).

Надеюсь, я смог немного развеять ваш страх перед инвестиционными фондами. Также я надеюсь, что вы поняли, что капиталовложения в эти фонды (однократно, а тем более помесячно) намного лучше и надёжнее устаревших сберкнижек и тем более отложений в носок, где хозяйничает, фигурирующий в начале моей статьи, «злой ноль». Прогоните его из вашего кошелька и растите капитал, как это делают успешные в делах приумножения своего капитала, люди.

Кстати, деньги получить из такого фонда очень просто: один листик-формуляр и процедура перевода на ваш счёт с момента заявки длится 3 рабочих дня. И сделать вы это можете в любой момент.

Задать любой интересующий вас вопрос специалистам в области финансов, налогов и законов в Германии, вы можете в специальной группе на Фейсбуке.

Foto: Shutterstock