Все, что нужно делать при погашении ипотеки
Если вы владеете своим домом, то с большой долей вероятности у вас есть ипотечный кредит - около 80 % всех домовладельцев в США имеют ипотеку того или иного рода. Хотя ипотека считается "хорошим долгом", поскольку это относительно низкопроцентный кредит, который способствует накоплению богатства и активов, а финансовые специалисты иногда утверждают, что вам следует как можно дольше держать ипотеку в активном состоянии, чтобы высвободить деньги для инвестиций (и других соображений), простой факт заключается в том, что если вы приближаетесь к выплате ипотеки, вам следует подготовиться к празднованию. Неважно, на пять или на 30 лет, но погасить такой большой долг и стать владельцем собственного жилья - это достижение.
Однако помимо классической вечеринки по случаю сжигания ипотеки, вам нужно составить и ряд других, менее веселых планов: Погашение ипотеки влечет за собой лавину бумажной работы и изменений в вашей жизни, к которым нужно быть готовым. Вот что нужно знать, если вам предстоит последний платеж по ипотеке.
Обеспечьте документацию
Самое важное, что вам нужно сделать, чтобы подготовиться к беззалоговому существованию, - это убедиться, что вы знаете, какие документы вам понадобятся, а затем убедиться, что вы их получите. В конце концов, это современный мир, и если о чем-то нет записи, значит, этого не было. Когда вы связались с кредитором по поводу заявления о погашении ипотеки, он должен был подробно рассказать вам о документах, которые он предоставит для закрытия ипотеки. Если они этого не сделали, уточните: не все кредиторы предоставляют одинаковые документы, поэтому вам нужно знать, чего следует ожидать. За некоторые из этих документов может взиматься плата, но она, скорее всего, будет включена в окончательную сумму погашения. Если это не так, вам нужно знать и об этом, чтобы позаботиться о них.
Как правило, при погашении ипотеки вы должны получить следующие документы:
- Вексель. Вы подписали его, когда брали ипотеку, - по сути, это юридический документ, в котором вы обещаете выплатить кредит или долг. Кредитор должен вернуть его вам с пометкой "аннулирован" в знак признания того, что вы больше не должны ему денег.
- Документ о переоформлении. Ваш кредитор должен составить этот документ, чтобы показать, что вы погасили долг и право собственности на вашу недвижимость полностью перешло к вам. В некоторых случаях, когда в ипотеке участвует третья сторона, также составляется трастовый акт.
- Документ об удовлетворении ипотеки. Этот документ будет подан в местные органы власти, чтобы обновить официальные записи о праве собственности и титуле, но вы должны получить его копию и для собственных записей - на случай, если правительство что-то напутает.
- Окончательная выписка по ипотеке. Это может показаться излишним на фоне всех остальных бумаг, которые вы получаете, но убедитесь, что вы получили окончательную выписку, свидетельствующую о полном погашении кредита. Когда речь идет о том, что вы должны огромным финансовым учреждениям огромные суммы денег, у вас просто не может быть слишком много документов.
И наконец, проверьте свои кредитные отчеты через один-два месяца после погашения ипотеки, чтобы убедиться, что долг закрыт, и проверьте, не вернул ли вам кредитор деньги с эскроу-счета - часто на эскроу-счете остается небольшая сумма, которая по закону является вашей.
Подготовьтесь к изменениям
После того как вы получили все документы и весь мир оповещен об этих судьбоносных переменах в вашей финансовой жизни, приготовьтесь. К большим переменам. Ведь погашение ипотеки может оказать большое влияние на вашу жизнь, помимо того, что вы больше не будете выписывать крупные чеки:
- Влияние на кредитную историю. Кредитные баллы могут казаться иррациональными, и это один из тех случаев. Вы можете увидеть повышение, потому что ваш коэффициент задолженности ниже, или снижение, потому что у вас более низкое сочетание типов кредитов.
- Налоговый вычет по ипотечным процентам. Одним из наиболее серьезных последствий погашения ипотеки является потеря этого федерального налогового вычета, который позволяет вычесть проценты по ипотеке из налогооблагаемого дохода. Проконсультируйтесь с налоговым специалистом, чтобы понять, как это отразится на налоговом счете в следующем году.
- Отмените автоплатежи. Вы установили автоплатеж по ипотеке, чтобы никогда не забывать о платежах? Лучше отмените ее, если не хотите узнать, как сложно получить возврат в несколько тысяч долларов от крупного банка.
- Перенаправьте налоговые и страховые декларации. Скорее всего, ваш кредитор управлял вашими налогами на недвижимость и страховыми платежами через счет эскроу. Если это так, вам придется связаться со страховой компанией и местным налоговым управлением, чтобы они пересылали все вам. Это означает, что вам также придется начать оплачивать эти счета, поэтому составьте план сбережений, чтобы у вас были средства на их покрытие.
Источник: aussiedlerbote.de
