Размышления о выборе между банковским обслуживанием в традиционном банке, необанке или поставщике финансовых услуг
У всех были вопросы о том, насколько безопасны наши сбережения в банке—но что, если вы не вкладываете свои деньги в традиционный банк? В наши дни у нас есть множество вариантов для сбережений и управления нашими финансами. Однако это изобилие вариантов означает, что крайне важно понять различия между различными финансовыми учреждениями и платформами. Вот некоторые основные моменты, которые вам нужно знать, чтобы ориентироваться в мире традиционных банков, цифровых банков и платформ финтеха—позволяя вам принимать обоснованные решения в отношении своих кровно заработанных сбережений.
Традиционные банки
Традиционные банки — это хорошо зарекомендовавшие себя финансовые институты, которые процветают десятилетиями или даже столетиями. Обычно они имеют физические отделения и предоставляют широкий спектр финансовых услуг.
Ключевые характеристики:
- Страхование ФРС (в США) до $250 000 на одного вкладчика, на один банк
- Предлагают сберегательные счета, текущие счета, кредиты, ипотеки и услуги по инвестициям
- Операционные физические отделения и банкоматы
- Высокие комиссии и низкие проценты на сбережения
- Тщательный контроль со стороны регулирующих органов
Цифровые банки (Необанки)
Цифровые банки, также известные как необанки, — это банки, которые работают без физических отделений. Они используют технологию, чтобы предлагать финансовые услуги через мобильные приложения и онлайн-платформы.
Ключевые характеристики:
- Страхование ФРС через партнерские банки
- Предоставляют текущие и сберегательные счета, часто с более высокими процентами
- Нет физических отделений, но предлагают расширенный доступ к банкоматам через сотрудничающие сети
- Низкие комиссии из-за низких затрат
- Инновационные функции, такие как ранняя оплата зарплат или программы целевого сбережения
Платформы финтеха
Платформы финтеха — это технологические компании, которые предоставляют финансовые услуги. Они могут сотрудничать с банками, чтобы предлагать определенные услуги.
Ключевые характеристики:
- Возможно, страхование ФРС (убедитесь в этом)
- Специализируются на определенных финансовых услугах, таких как инвестирование, перевод денег или кредитование
- Функционируют исключительно в Интернете
- Возможно, более высокие доходы от инвестиций, но и более высокий риск
- Охват регулирования варьируется в зависимости от предлагаемых услуг
Обеспечение безопасности ваших наличных сбережений
Независимо от того, где вы решите разместить свои деньги, следуйте приведенным ниже рекомендациям, чтобы гарантировать безопасное хранение ваших сбережений.
- Убедитесь в страховании ФРС: Всегда убедитесь, что ваши средства застрахованы ФРС. Это покрытие защищает вас до $250 000 на одного вкладчика, на один банк в случае банкротства банка. Вы можете получить доступ к директории банков ФРС для списка банков, застрахованных ФРС.
- Изучите бизнес-модель учреждения: Изучите бизнес-модель учреждения. Будьте осторожны с платформами, предлагающими необычайно высокие доходы без четкого объяснения источников дохода.
- Изучите мелкий шрифт: Внимательно изучите комиссии, минимальные требования к депозиту и любые ограничения или ограничения на снятие или перевод средств.
- Разнообразьте свои инвестиции: Не держите все свои деньги в одном месте. Распределите свои сбережения по разным типам счетов и учреждений, чтобы минимизировать риск.
- Регулярно проверяйте свои счета: Мониторинг своих счетов на предмет несанкционированных транзакций или изменений в условиях и положениях.
- Будьте осторожны с необычайно высокими доходами: Будьте особенно осторожны с платформами, которые рекламируют значительно более высокие доходы, чем среднерыночные.
- Подтвердите соответствие нормативным требованиям: Убедитесь, что учреждение принадлежит к соответствующим лицензирующим и регулирующим органам. В США проверьте ФРС, Комиссию по ценным бумагам и биржам или государственные банковские регуляторы.
- Узнайте о доступности снятия: Узнайте, как быстро вы можете снять свои деньги, а также любые границы или комиссии, связанные со снятием.
- Ведите записи: Ведите подробные записи обо всех транзакциях и коммуникациях с финансовым учреждением.
- Оставайтесь в курсе: Оставайтесь в курсе ваших выбранных финансовых учреждений и более широкого финансового рынка.
Заключение
Понимая различия между традиционными банками, цифровыми банками и платформами финтеха, вы даете себе возможность принимать обоснованные решения о том, где размещать свои наличные сбережения. Независимо от вашего выбора, отдавайте предпочтение учреждениям с сильными мерами безопасности, такими как двухфакторная аутентификация, шифрование и мониторинг мошенничества. Изучите отзывы и протестируйте каналы обслуживания клиентов, прежде чем доверять свои средства. Наконец, выбирайте учреждения, которые ясно объясняют свои комиссии, условия и использование ваших денег. Помните, цель состоит в том, чтобы достичь баланса между удобством, доходами и безопасностью, чтобы вы всегда имели легкий доступ к своим деньгам, когда это необходимо.
Что такое необанк, часто называемый цифровым банком, и чем он отличается от традиционного банка в отношении предоставления услуг управления деньгами? При рассмотрении безопасности ваших наличных сбережений крайне важно убедиться в страховании ФРС, так как цифровые банки могут иметь страхование через партнерские банки, как и традиционные банки.
