Понимание кредитов и оптимальные моменты для получения кредита
Если вам нужен автомобиль, ссуда или жилье, вам нужна кредитная история. Однако наращивание кредитной истории может показаться бесконечным циклом: вам нужен кредит, чтобы получить кредит. Если ваша кредитная история не идеальна, кредитный строительный займ может стать полезным инструментом для ее улучшения. Вот обзор того, что такое кредитные строительные займы, как они работают и подходят ли они вам.
Как работает кредитный строительный займ?
Кредитный строительный займ специально разработан для помощи людям с плохой или отсутствующей кредитной историей в улучшении или наращивании своего кредитного рейтинга. Вот основные этапы получения и использования кредитного строительного займа:
- Подача заявки на займ: Вы подаете заявку на кредитный строительный займ в банке, кредитном союзе или онлайн-lendere.
- Условия займа: В отличие от традиционных займов, вы не получаете сумму займа сразу. Лендер помещает сумму займа на сберегательный счет или депозитный сертификат (CD), к которому вы не можете получить доступ, пока не погасите займ полностью.
- Регулярные платежи: Вы ежемесячно вносите платежи по займу, включая проценты, как и в случае с традиционным займом. Эти платежи сообщаются основным кредитным бюро (Эквифакс, Эксперьян и ТрансЮнион).
- Улучшение кредита: Это основное преимущество такого займа. По мере своевременного внесения платежей ваша положительная платежная история сообщается в кредитные бюро, что может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.
- Доступ к средствам: После полного погашения займа вам предоставляется доступ к средствам на сберегательном счете, а также начисленные проценты.
Можно ли потратить средства с кредитного строительного займа?
Нет, вы не можете снять средства с кредитного строительного займа, пока не погасите его полностью. Цель такого ограничения - побудить вас своевременно вносить платежи, что является критически важным для улучшения вашего кредитного рейтинга. Сумма займа остается заблокированной на счете, и вы можете получить доступ к ней только после выполнения своих обязательств по погашению.
Что происходит после погашения кредитного строительного займа?
После погашения кредитного строительного займа вы получите доступ к средствам на сберегательном счете или CD, а также к начисленным процентам. Ваш кредитный рейтинг должен отразить улучшенную платежную историю, сообщенную в кредитные бюро. Это может повысить вашу кредитоспособность и облегчить получение других видов займов на более выгодных условиях. По мере улучшения вашей кредитной истории и наращивания кредитной истории вам может быть проще получить одобрение на кредитные карты, займы и ипотеку.
Когда может понадобиться кредитный строительный займ?
Кредитный строительный займ может быть особенно полезен в следующих случаях:
- Создание или восстановление кредитной истории: Если вы новичок в кредитах или работаете над восстановлением испорченной кредитной истории, кредитный строительный займ может стать полезным инструментом.
- Улучшение кредитного рейтинга для крупной покупки: Если вы планируете совершить крупную покупку, такую как покупка дома или автомобиля, улучшение вашего кредитного рейтинга может помочь вам получить более выгодные условия займа и более низкие процентные ставки.
- Демонстрация финансовой ответственности: Если вы хотите продемонстрировать свою способность ответственно управлять кредитом, кредитный строительный займ может помочь вам построить положительную репутацию.
Стоит ли брать кредитный строительный займ?
Как всегда, решение о том, стоит ли брать кредитный строительный займ, зависит от вашей финансовой ситуации и целей. Вот некоторые плюсы и минусы, которые следует учитывать:
Преимущества кредитных строительных займов
- Улучшение кредитного рейтинга: Регулярные и своевременные платежи могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, что может открыть перед вами лучшие финансовые возможности в будущем.
- Создание кредитной истории: Если у вас нет кредитной истории, кредитный строительный займ может помочь вам создать ее, что является важным условием для получения других видов займов в будущем.
- Поддержка сбережений: Поскольку средства заблокированы на счете, кредитный строительный займ также может помочь вам накопить сбережения, что полезно для финансовой стабильности.
Недостатки кредитных строительных займов
- Сборы и проценты: Некоторые кредитные строительные займы могут взимать дополнительные сборы или иметь высокие процентные ставки, что может снизить конечную сумму сбережений. Будьте внимательны к мелкому шрифту.
- Нет мгновенного доступа к средствам: Это еще один существенный недостаток. Вы не можете использовать средства займа для немедленных нужд, так как они остаются заблокированными до полного погашения займа.
- Возможное негативное влияние на кредит: Если вы пропустите платежи, это может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге, а не улучшить его.
В целом, плюсы и минусы кредитных строительных займов можно резюмировать следующим образом: вы фактически платите за улучшение своего рейтинга. Поэтому, если вы решите взять кредитный строительный займ, убедитесь, что знаете процентные ставки.
Советы по получению кредитного строительного займа
Если вы решили, что кредитный строительный займ может быть правильным решением для вас, убедитесь, что полностью понимаете условия займа, включая график платежей, процентную ставку и любые сборы. Убедитесь, что вы соответствуете требованиям лендера к займу, таким как доход и кредитная история. Сравните кредитные строительные займы от разных lendere, чтобы найти наиболее выгодные условия, такие как процентные ставки и сборы. И finally, регулярно отслеживайте свою кредитную историю, чтобы отслеживать, как ваш кредитный рейтинг улучшается с займом и убедитесь, что ваши платежи сообщаются правильно.
Хотя кредитный строительный займ может быть полезным инструментом для улучшения вашего кредитного рейтинга и создания положительной кредитной истории, всегда разумно проконсультироваться с финансовым консультантом перед принятием важного решения. Понимая, как работают эти займы, и тщательно управляя платежами по займу, вы можете повысить свои шансы на лучшие кредитные возможности в будущем.
Что такое кредитный строитель и как он может потенциально помочь человеку с плохой кредитной историей? Кредитный строитель — это вид займа, специально разработанный для помощи людям с минимальной или плохой кредитной историей в укреплении или улучшении их кредитных баллов. Регулярные платежи по кредиту, которые сообщаются основным кредитным бюро, могут помочь вам улучшить ваш кредитный балл.
Можно ли потратить средства с кредитного строителя до полной выплаты займа? Нет, вы не можете снять средства с кредитного строителя до полной выплаты займа. Целью этого ограничения является стимулирование своевременных платежей, что является ключевым моментом для улучшения вашего кредитного балла. Сумма займа остается в заблокированном счете, и вы можете получить доступ к ней только после выполнения ваших обязательств по выплате.
