Какова средняя процентная ставка по кредитам (и почему это важно)?
При получении личного займа, покрытии непредвиденных расходов или взятии кредита на крупную покупку, такой вид займа, как правило, является вашим первым выбором. И, естественно, один из самых важных факторов, на который следует обратить внимание при получении личного займа, — это процентная ставка. В настоящее время средняя процентная ставка по личному займу колеблется около 12% — 13%. Однако важно отметить, что эта цифра является лишь ориентиром, и индивидуальные ставки могут существенно отличаться в зависимости от различных факторов. Давайте рассмотрим текущее состояние процентных ставок по личным займам и узнаем, как получить самую выгодную ставку для вашей финансовой ситуации.
Как работают личные займы
Личные займы, как правило, являются необеспеченными займами, то есть не требуют залога. Заемщики получают от кредитора единовременную сумму денег и соглашаются вернуть ее в течение установленного срока, как правило, равными ежемесячными платежами. Процентная ставка по займу определяет, сколько вы будете платить дополнительно к сумме займа.
Почему процентные ставки важны
Процентная ставка по вашему личному займу существенно влияет на общую стоимость займа. Даже небольшая разница в процентных ставках может перерасти в сотни или тысячи долларов в течение срока займа. Например, на займ в размере 10 000 долларов с трехлетним сроком:
- При 10% годовых вы заплатите в общей сложности 1 616 долларов процентов
- При 13% годовых вы заплатите в общей сложности 2 135 долларов процентов
Разница составляет 519 долларов — не такая уж и мелочь. Высокая процентная ставка означает, что вы будете платить больше процентов в течение срока займа, что может добавить тысячи долларов к общей сумме, которую вам придется вернуть.
Идеальные процентные ставки
Хотя средняя ставка составляет около 12-13%, идеальная процентная ставка по личному займу — это такая низкая, какую вы только можете получить. По словам юриста по долгам Лесли Тейн, лучшие ставки по подписным займам сегодня можно найти от 5% до 6%, хотя многие кредиторы начинают со ставок от 7% до 9%. Тейн говорит, что такие ставки доступны только самым надежным заемщикам или тем, у кого «очень хорошая» кредитная история от 740 и выше. "Эти заемщики продемонстрировали в прошлом поведение, которое указывает на то, что они низкорискованные", — объясняет Тейн. "Они, как правило, своевременно оплачивают счета, поддерживают низкий баланс долга и не слишком сильно полагаются на кредит".
С другой стороны, заемщики с плохой кредитной историей могут ожидать процентные ставки выше 30% по необеспеченному личному займу. Эти заемщики в прошлом имели проблемы с просрочками платежей и даже коллекторскими агентствами или банкротством. "Из-за этих прошлых проблем с управлением долгами они представляют высокий риск для кредиторов и сталкиваются со ставками заемщиков с плохой кредитной историей", — говорит Тейн. В целом, любая ставка ниже средней может считаться хорошей, особенно если она ниже процентных ставок по вашим существующим долгам.
Как получить личный заем
Процесс получения личного займа несколько сложнее, чем просто прийти в банк и запросить займ, особенно без залога. Кредиторы проверят ваш кредитный отчет, кредитный рейтинг, доход, трудоустройство, действующие долги и общую финансовую ситуацию, прежде чем решить, одобрить ли вам заем и по какой процентной ставке.
Наиболее распространенными источниками необеспеченных личных займов являются банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы. Многие из них позволяют начать процесс, подав заявку онлайн или по телефону. Вам понадобится предоставить информацию, такую как ваше имя, контактные данные, номер социального страхования, доход, желаемая сумма займа и цель использования средств. Кредитор затем получит ваш кредитный отчет и другие финансовые сведения, прежде чем сообщить, одобрены ли вы или нет.
Советы по получению лучшей процентной ставки
- Проверьте и улучшите свой кредитный рейтинг: Ваш кредитный рейтинг является одним из основных факторов, которые учитывают кредиторы. Своевременно оплачивайте счета, снижайте баланс по кредитным картам и исправляйте любые ошибки в кредитном отчете.
- Ищите варианты: Не останавливайтесь на первом предложении. Сравните ставки от нескольких кредиторов, в том числе банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов.
- Рассмотрите вариант обеспеченного займа: Если вам сложно получить низкую ставку по необеспеченному займу, обеспеченный заем (используя актив в качестве залога) может предложить лучшие условия.
- Найдите поручителя: Поручитель с отличной кредитной историей может помочь вам получить более низкую ставку.
- Выберите более короткий срок займа: Короткие сроки часто сопровождаются более низкими процентными ставками, хотя ежемесячные платежи будут выше.
- Улучшите соотношение долга к доходу: Погасите существующие долги и избегайте новых перед подачей заявки на заем.
- Покажите стабильный доход: Кредиторы предпочитают заемщиков с постоянными и надежными источниками дохода.
- Ищите скидки на ставки: Некоторые кредиторы предлагают скидки для удержания существующих клиентов.
Понимание процентных ставок по личным займам и их влияние на затраты на получение займа является важным для принятия обоснованных финансовых решений. Уделяя внимание улучшению своей кредитоспособности и тщательно выбирая лучшие ставки, вы можете сэкономить значительную сумму в течение срока займа.
%3F){kind=link}