Как выбрать время года, когда уйти на пенсию
При обсуждении темы пенсии, большинство людей фокусируются на двух показателях: сумме сбережений (плюс любые источники дохода, которые они ожидают, например, социальное обеспечение) и возрасте. Эти два показателя дают общее представление о том, когда вы сможете выйти на пенсию, и по мере приближения к возрасту выхода на пенсию (62 года - самое раннее для большинства людей) вы обычно можете сузить год, когда пенсия станет реальной опцией для вас.
Но есть и третий показатель, который следует учитывать: месяц, в котором вы выйдете на пенсию. Несмотря на то, что это может не сразу бросаться в глаза, точное время принятия решения о пенсии на календаре может повлиять tanto на ваши финансы, как и на ваше психологическое благополучие. Хотя у каждого свои потребности в работе, финансах и эмоциях, есть несколько общих соображений, которые могут помочь вам решить, стоит ли выходить на пенсию в январе, июне или декабре (или где-то посередине).
Финансовые соображения
Поскольку мы обычно думаем о деньгах, когда речь заходит о пенсии, имеет смысл начать с финансовых соображений. Лучшее время года для выхода на пенсию в финансовом плане будет разным для каждого, но вы можете задать себе несколько вопросов, чтобы определить, какой месяц будет лучшим для вас:
- Вознаграждения. Ваша работа выплачивает бонус? Ждать его получения имеет смысл, если только вы не пытаетесь ограничить свой доход в последний год (см. Ниже), и выходить на пенсию за месяц до крупной выплаты бонуса... имеет меньше смысла. Дополнительные наличные могут быть полезным буфером во время перехода от регулярной зарплаты, и вы работали над этим деньгами.
- Пенсии часто начисляют год службы 1 января, так что, подождав до следующего года и выйдя на пенсию сразу после, можно получить более высокую выплату. Знание того, когда вам начисляется дополнительный год службы, является ключевым моментом для выбора правильного месяца для выхода на пенсию.
- Социальное обеспечение. Максимальная сумма налогооблагаемых доходов в этом году составляет $168,600 - любые доходы от зарплаты после этой суммы не облагаются налогом для социального обеспечения. Если вы ожидаете достичь этого максимума до середины года, может быть разумно отложить выход на пенсию до конца года, так как вы сохраните больше своих денег, особенно если получите бонус или выкупите отпускные дни.
- Налоги. Если вы выйдете на пенсию earlier в году, вы уменьшите свой общий налогооблагаемый доход, переведя вас в более низкую налоговую ставку за год.
Это может стать сложным - если ваша компания выплачивает бонусы в конце года, стоит ли оставаться на них, даже если это увеличит ваш доход и вас штрафовать налогами? Если вы останетесь до января, чтобы получить год службы, будет ли это того стоит, если вы сойдете с ума от стресса? Заметьте важные даты для ваших вознаграждений, включая вещи, такие как заработанные дни отпуска, которые можно выкупить или графики вступления в 401K, чтобы убедиться, что вы не оставляете деньги на столе. Финансовый консультант может помочь вам разобраться в преимуществах и недостатках выхода на пенсию earlier или later в году.
Психологические соображения
Лучшее время года для выхода на пенсию может быть просто сезоном, который делает вас счастливым. Поскольку многие люди испытывают сезонное аффективное расстройство (САР) в зимние месяцы (особенно пожилые люди и пенсионеры), выход на пенсию именно тогда, когда холодная погода только начинается, может сделать ваш первый опыт выхода на пенсию неприятным. С другой стороны, выход на пенсию именно тогда, когда начинается теплая погода летом, может быть психологическим подъемом, когда вы переходите в режим отпуска, делая ваши первые несколько месяцев выхода на пенсию захватывающими и веселыми. Конечно, если вы любите зиму и наслаждаетесь лыжным спортом или другими зимними занятиями, это может быть более подходящим для вас - это всегда будет личный выбор.
Кроме погоды, жизненные события могут служить руководством. Есть ли семейное воссоединение, свадьба-путешествие или другое предстоящее событие, на которое вы ждете? Выход на пенсию прямо перед ним может дать вам чувство открытой дороги, так как вы можете полностью погрузиться в опыт без беспокойства о возвращении на работу или других ограничениях. Знание своего собственного годового календаря может помочь вам определить идеальный месяц, чтобы finally сделать шаг.
Выход на пенсию должен быть радостным моментом, когда вы получаете награду, над которой так усердно работали. Но чтобы это чувствовалось как награда, часто приходится выбирать правильное время года - выбирать правильное время года означает не чувствовать, что вы упустили деньги или опыт.
