Как предотвратить закрытие банком ваших счетов без уведомления
Вы собираетесь воспользоваться дебетовой картой, чтобы совершить покупку или снять наличные, или пытаетесь оплатить счет со своего расчетного счета, но узнаете, что ваша карта была отклонена, в операции отказано, а доступ к вашим деньгам перекрыт. Газета New York Times недавносообщила, что банки все чаще закрывают счета клиентов без предупреждения или разрешения - и без видимых причин. Они даже не обязаны уведомлять вас об этом, поэтому некоторые люди узнают об этом только тогда, когда не могут пользоваться своими картами или снимать деньги. Хотя подозрительная активность и мошенничество считаются одним из возможных объяснений, нет никаких данных, подтверждающих, сколько именно счетов закрывается и почему.
Как защитить свой банковский счет от закрытия
В отчете Times говорится о нескольких возможных сценариях, которые могут вызвать тревогу у отдела по борьбе с мошенничеством банка. Один из них связан с тем, сколько средств вы вносите и снимаете, и в какой последовательности. Согласно федеральному законодательству, клиенты должны заполнять форму на любую операцию на сумму более 10 000 долларов, и решение уменьшить сумму вместо того, чтобы заполнять бумагу, скорее всего, вызовет подозрения. Аналогичным образом, крупные вклады наличных в банкоматы или серия операций по внесению и снятию больших сумм за короткий период времени также могут быть признаны мошенническими. Хотя это может быть вполне безобидно - например, вы работаете в отрасли, в которой принято выдавать наличные, - банк не видит в этом ничего страшного.
Банки также могут помечать счета для закрытия, если по ним в течение определенного периода времени не было никакой активности, или если часто возникают отрицательные балансы или овердрафты. Использование чеков также может привлечь внимание банка, поскольку в последние годы участились случаи мошенничества с чеками, равно как и нарушение условий пользования счетом (например, использование личного счета в деловых целях).
Учитывая эти возможности, вы можете сделать несколько вещей, чтобы предотвратить закрытие счета:
- Больше общайтесь со своим банком. Если вы совершаете нехарактерные для вас операции по пополнению или снятию средств, перемещаете крупные суммы денег или переживаете серьезные финансовые изменения (например, переезд, покупку или ремонт жилья или длительную командировку), предупредите об этом свой банк.
- Проверяйте все банковские сообщения. Не выбрасывайте уведомления, не открыв их, и изучайте все полученные сообщения. Имейте в виду, что не стоит некритично реагировать на смс, звонки или электронные письма, которые сами по себе могут быть мошенническими. Но если с вами связался человек, утверждающий, что он из вашего банка, позвоните по номеру или отправьте защищенное сообщение на сайте или клиентском портале, чтобы не пропустить ничего важного.
- Следите заактивностью своего счета. Установите оповещения о транзакциях и низком балансе, регулярно проверяйте выписки, депозиты и снятие средств.
- Ограничьте использование чеков. По возможности перестаньте отправлять чеки по почте, чтобы снизить риск отмывания, или хотя бы примите меры по защите чеков от мошенничества.
Что делать, если ваш счет неожиданно закрылся
Если вы приняли меры предосторожности, а банк все равно закрыл ваш счет, свяжитесь с ним как можно скорее и спросите, какие шаги вам нужно предпринять, чтобы получить доступ к своим деньгам. Если у вашего банка есть местное отделение, возможно, будет эффективно обратиться туда лично. Общайтесь спокойно, но твердо. В некоторых случаях, например, при неработающем счете, вам может понадобиться обратиться в офис невостребованного имущества вашего штата, чтобы получить свои средства.
Далее убедитесь, что вы приостановили прямые депозиты и автоматическое снятие средств (например, оплату счетов) и перевели эти операции на другой счет, к которому вы все еще можете получить доступ. Если банк разрешит это сделать, попробуйте открыть счет заново или спросите о других вариантах, после чего вы также можете рассмотреть возможность перехода в другой банк.
Наконец, вы можете подать жалобу в федеральное Управление контролера валютного рынка, если считаете, что ваш счет был закрыт без причины.
Источник: aussiedlerbote.de
