Как кто-то может испортить ваш кредит, не совершая кражи личных данных
Ваш кредитный рейтинг - это всё: он определяет, насколько дорогими будут кредиты (и сможете ли вы вообще их получить), сможете ли вы арендовать квартиру или купить дом, даже получите ли работу. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше ваша жизнь. Поэтому мониторинг и улучшение вашего кредита - очень хорошая идея, чтобы защититься от хищения личности и кредитного ущерба, который оно может причинить.
Но не требуется преступная организация и сложный обман с хищением личности, чтобы испортить ваш кредит. Фактически, не требуется вообще никакого преступления: другие люди (друзья, родственники и абсолютные незнакомцы) могут случайно испортить ваш кредит несколькими способами, если вы не будете внимательны.
Совместные счета
Чековый счет не напрямую влияет на ваш кредитный рейтинг в обычных условиях. Даже если вы всегда находитесь всего в нескольких долларах от нуля или у вас бывают случаи превышения лимита, ваш кредитный рейтинг не изменится. Совместный счет также не имеет значения - если не допускать ошибок. Если вы вовремя оплачиваете любые комиссии или штрафы, связанные со счетом, ваш кредитный рейтинг останется в порядке.
Но если вы не оплачиваете эти комиссии, и они переходят в стадию взыскания - это влияет на ваш кредитный рейтинг. Если у вас есть совместный счет со spouse или партнером, и отношения заканчиваются, убедитесь, что официально закрываете этот счет и распределяете средства по мере необходимости. Если вы оставите его открытым, и другой человек, указанный на счете, не будет его поддерживать, или заберет все деньги, и начнут списываться непогашенные комиссии, вы можете однажды обнаружить, что ваш кредитный рейтинг резко ухудшился.
Со-созаемщики
Созаемщиком по кредиту для близкого друга или родственника может показаться добрым поступком, но это также открывает вас для различных финансовых рисков. Долг будет учитываться на вас, увеличивая вашу использование кредита, что может навредить вашему рейтингу. И если человек, с которым вы были со-созаемщиком, отстает в платежах или не выплачивает кредит, ваш кредитный рейтинг также пострадает. Конечно, со-созаемщик может не планировать разрушать вашу финансовую жизнь, но если они полностью испортят кредит, который вы им помогли получить, это все равно произойдет. Убедитесь, что вы проверили их финансовое положение перед тем, как сделать свой собственный кредит уязвимым для решений других людей.
Уполномоченный пользователь
Есть две основные причины, по которым вы можете сделать кого-то уполномоченным пользователем на кредитной карте: удобство; потому что это позволяет им делать покупки от вашего имени; или чтобы помочь им построить свой кредит, если они не могут квалифицироваться самостоятельно. Но уполномоченный пользователь на кредитной карте не является совместным держателем счета - они могут тратить деньги, но официально не несут ответственности за счета - вы это делаете. Если они потратят безрассудно на карте в один уик-энд в Лас-Вегасе и накопится шокирующий долг, ваш кредитный рейтинг пострадает.
Запросы кредита
Абсолютные незнакомцы также могут случайно испортить ваш кредит. Когда вы подаете заявку на кредит в любой форме, компании проводят то, что называется "жестким запросом " к вашему кредитному рейтингу, чтобы убедиться, что вы хороший риск. Жесткие запросы, как правило, имеют небольшое и временное влияние на ваш кредитный рейтинг, поэтому, если вы занимаетесь поиском кредитов или открываете несколько кредитных карт, вы можете увидеть кратковременное падение. Но вы можете иметь слишком много жестких запросов, что может привести к тому, что ваш кредит будет отмечен как риск. Более шести жестких запросов в течение двухлетнего периода могут навредить вашей способности получать кредит.
Компании общего запрещено проводить жесткий запрос на ваш кредит без причины, но ошибки случаются. И некоторые компании, предлагающие свои собственные кредитные карты или программы магазина, могут небрежно спрашивать, хотите ли вы участвовать - и не сообщать вам, что это требует жесткого запроса. Автосалоны, например, часто проводят несколько запросов, даже если вы ушли.
Смешанный отчет
Кредитное отчетность - это сложная вещь. Все эти сотни миллионов людей, которые хотят использовать кредитные карты и подавать заявки на ипотеку, имеют отчеты, которые нужно держать в порядке - вот почему вы должны проверять свои кредитные отчеты регулярно. Помимо неверной информации, вам нужно следить за смешанным кредитным отчетом - когда информация другого человека попадает в ваш кредитный отчет. Решение этой проблемы может быть сложным, и в то время как незнакомец может портить ваш кредитный рейтинг (вероятно, не по своей вине).
Если вы заметили, что ваш кредитный рейтинг недавно упал, и вы не делали ничего, что могло бы это объяснить (подача заявки на кредит, накопление долга или закрытие старых счетов, например), это может быть хищение личности или другая форма кредитного мошенничества. Или это может быть кто-то, который портит вашу финансовую жизнь, не утруждаясь совершать преступление.
