Эти новые правила 401 (k) облегчают доступ к вашим деньгам

Эти новые правила 401 (k) облегчают доступ к вашим деньгам

IRS уточнил положение Закона о безопасности пенсионных накоплений 2.0, принятого в 2022 году, расширяя использование налоговых отсроченных пенсионных счетов в качестве фондов на случай чрезвычайных ситуаций. Ранее сберегатели пенсий с "немедленной и тяжелой" финансовой необходимостью теоретически могли сделать ранний вывод из своих 401(k) и традиционных индивидуальных пенсионных счетов. Однако ранний вывод облагался налогом на доходы, и те, кто был моложе 59 лет и 6 месяцев, обычно должны были уплатить штраф в размере 10%.

Теперь вы можете сделать один вывод в размере $1,000 в год для покрытия личных и семейных расходов на чрезвычайные ситуации без уплаты штрафа в размере 10%. Все, что вам нужно сделать, это "самоутвердить", что вам нужны деньги для чрезвычайной ситуации. Вот что нужно знать о том, как работает это новое правило, и о чем следует помнить, прежде чем начать использовать свой 401(k) как банкомат.

Как работает новое правило вывода средств 401(k) в случае чрезвычайной ситуации

В соответствии с новыми правилами сберегатели могут вывести до $1,000 в год из своих пенсионных планов для покрытия расходов на чрезвычайные ситуации без уплаты обычного штрафа в размере 10% за ранний вывод. Это применяется даже если владельцу счета меньше 59 лет и 6 месяцев, стандартного возраста для безналоговых выплат. (Примечание: Жертвы домашнего насилия в возрасте менее 59 лет и 6 месяцев могут вывести до $10,000 из ИРА и 401(k) без уплаты штрафа.)

Ключевые особенности нового правила включают:

1. Нет необходимости доказывать трудности: В отличие от предыдущих правил, сберегателям не нужно демонстрировать конкретные трудности, чтобы иметь право на вывод.
2. Гибкое использование: Средства могут использоваться для различных чрезвычайных ситуаций, от ремонта автомобиля до медицинских счетов, или даже неопределенных личных расходов.
3. Налоговые соображения: Несмотря на то, что вывод не облагается штрафом, он все еще облагается налогом на доходы. Однако если средства будут возвращены в течение трех лет, налоги не взимаются.
4. Ограничение частоты: Может быть сделан только один вывод в размере до $1,000 в год.
5. Требование к балансу счета: Пенсионный счет должен сохранять минимальный баланс в размере $1,000 после вывода.

Понимание вывода средств 401(k): Помните о своих долгосрочных целях

С одной стороны, это новое правило предоставляет необходимую гибкость тем, кто столкнулся с финансовыми трудностями. Жители с низким доходом могут найти более привлекательным открывать пенсионные счета, если они знают, что эти средства хотя бы частично доступны в случае чрезвычайной ситуации. И для тех, кто действительно нуждается в деньгах, эти безналоговые выплаты могут сделать большую разницу и являются гораздо проще получить доступ, чем займы 401(k).

С другой стороны, возможность самостоятельно определять "чрезвычайную ситуацию" может побудить к необоснованным выводам, существенно влияющим на долгосрочные пенсионные сбережения. Несмотря на новую легкость доступа, помните, почему у вас есть 401(k) в первую очередь. Несмотря на то, что это новое правило предлагает страховку, эти счета предназначены для долгосрочного сбережения. Каждый доллар, взятый из них досрочно, это доллар, который больше не растет для вашего будущего. Сила сложного процента означает, что даже небольшие выплаты могут иметь существенное влияние на пенсионные сбережения со временем. Например, вывод в размере $1,000 в возрасте 35 лет может потенциально сократить ваш пенсионный баланс на $8,000 или больше к возрасту 65 лет (при условии средних исторических рыночных показателей).

Итог

Хотя новое правило 401(k) предлагает увеличенную гибкость для сберегателей, важно подходить к нему с осторожностью. Идеально, если источники чрезвычайных фондов будут другими, например, специальными сберегательными счетами. Ваш 401(k) должен оставаться сосредоточенным на своей основной цели: гарантировать ваше финансовое будущее на пенсии.

Перед совершением каких-либо выплат проконсультируйтесь с финансовым консультантом, чтобы понять долгосрочные последствия и рассмотреть альтернативные варианты. Помните, что наиболее эффективная пенсионная стратегия - это регулярные взносы и позволять вашим инвестициям расти без вмешательства со временем.

Это новое правило позволяет делать выплаты из 401(k) в размере до $1,000 в год для покрытия личных и семейных чрезвычайных расходов, исключая штраф в размере 10%. Чтобы воспользоваться этой возможностью, вам просто нужно самоутвердить свою необходимость в деньгах.

Вывод средств из 401(k) в случае чрезвычайной ситуации может потенциально существенно повлиять на ваши долгосрочные пенсионные сбережения, так как каждый доллар, взятый досрочно, это доллар, который больше не растет для вашего будущего. Сила сложного процента означает, что даже небольшие выплаты могут иметь существенное влияние на ваш пенсионный баланс со временем.

Читайте также:

• Ветер и солнце: затраты на электросеть должны распределяться более справедливо
• ЕС хочет ужесточить ценовой предел для экспорта российской нефти
• Бюджетный кризис: грядет повышение цен на электроэнергию
• Запуск в мини-формате: 1&1 выпускает свою сеть мобильных телефонов