11 видов сберегательных счетов
Here's the translated article in Russian:
Несмотря на популярность цифровых платежных приложений и других финансовых технологий, наличие расчетного счета, а то и двух, по-прежнему выгодно. Хотя физические чеки используются редко (кроме тех, кто все еще их использует), расчетные счета необходимы для получения зарплаты и оплаты счетов без осложнений или лишних затрат. Быть безбанковским может обойтись дорого. Жизнь становится проще с расчетным счетом, даже если вы редко или никогда не пишете чеки.
Если вы решили открыть расчетный счет, перед вами встает задача: какой тип расчетного счета подходит вам? Широкий спектр расчетных счетов доступен с уникальными функциями, привлекательными для различных демографических групп. Выбор банков может повлиять на ваше решение в зависимости от расчетных счетов, которые они позволяют открыть. Правильный тип расчетного счета может существенно повлиять на вашу финансовую жизнь. Вот одиннадцать основных типов расчетных счетов, на которые вы можете подать заявку, а также группы, которые должны рассмотреть каждый из них:
Стандартный
Стандартный расчетный счет - это ваш базовый, простой расчетный счет. Он поставляется в комплекте с дебетовой картой, чистыми чеками (как правило, требуется их покупка в банке или у третьего лица) и регулярными выписками. Некоторые счета предлагают проценты, а другие - нет. Если вы не планируете поддерживать баланс и просто используете его для оплаты счетов, в то время как накапливаете средства в другом месте, отсутствие процентов не будет иметь значения.
Кому следует рассмотреть: Стандартный расчетный счет подходит лицам, которым нужно только оплачивать счета и размещать зарплату где-то.
Роскошный
Роскошный расчетный счет - это усовершенствованная версия стандартного счета с дополнительными функциями. Как правило, требуется поддерживать значительный минимальный баланс (как минимум 15 000 долларов). Взамен вы получите доступ к преимуществам, которые имеют значение только для лиц с избыточными средствами, такие как бесплатные чеки и другие услуги (например, денежные переводы или переводы по телефону), отсутствие комиссий за операции с банкоматом и бесплатный сейф. Эти счета почти всегда предоставляют проценты (как правило, по более высоким ставкам, чем стандартные счета).
Кому следует рассмотреть: Люди, которые действительно будут часто использовать свои банковские услуги и имеют свободные деньги, которые они могут оставить на счете без беспокойства. Если вы часто используете банкоматы или пишете много чеков, преимущества и более высокие проценты принесут вам пользу.
Без чеков
Как и ожидалось, расчетный счет без чеков не выдает бумажные чеки; вы можете получить доступ к своим средствам только через дебетовую карту или онлайн-транзакции. Он может быть привлекательным вариантом для избежания комиссий за превышение лимита, если вы часто пишете чеки и забываете отслеживать доступный баланс на своем счете.
Кому следует рассмотреть: Если вы редко пишете чеки, часто забываете о написанных чеках или вам нужен счет для прямых депозитов, это может быть подходящим вариантом.
Совместный
Совместный расчетный счет позволяет доступ к нескольким лицам. Хотя он традиционно ассоциируется с женатыми парами, вы не обязательно должны быть в серьезных отношениях, чтобы открыть совместный счет; вы можете открыть совместный счет с пожилым родителем для помощи в оплате счетов, с вашими детьми, чтобы предоставить им доступ к средствам, в то же время отслеживая их расходы, или по любой другой причине. Счет может быть стандартным, роскошным или любым другим типом. Помните, что все совладельцы счета имеют полный доступ и к средствам, и к записям о транзакциях - совместные счета не имеют секретов.
Кому следует рассмотреть: Лицам, которым требуется сотрудничество в оплате счетов или консолидация потоков доходов с кем-то еще, например, супружеским парам, несущим ответственность за общие расходы на домохозяйство, или фонды, созданные по другим причинам.
Коммерческий
Как следует из названия, коммерческие расчетные счета предназначены для бизнеса. Многие бизнесы ведут несколько счетов для конкретных целей, например, один для заработной платы и другой для покупок. Если вы ведете небольшой бизнес, разделение ваших бизнес-финансов от личных финансов является разумным шагом, и коммерческие счета часто предлагают дополнительные функции, такие как возможность выдавать несколько дебетовых карт (для сотрудников) и интеграцию с программным обеспечением для расчета заработной платы и бухгалтерского учета. Как правило, они имеют более высокие комиссии (и больше их) по сравнению с личными счетами.
Кому следует рассмотреть: Любому, кто ведет небольшой бизнес.
Многовалютный
Большинство расчетных счетов в США ведутся только в долларах. Однако, если вы ведете бизнес с иностранными компаниями, получаете оплату в другой валюте или ведете счета в других странах, многовалютный расчетный счет может оказаться полезным. Эти счета позволяют держать средства в различных валютах в одном счете, упрощая конвертацию валюты. Вы обычно можете настроить субсчета для каждой валюты, чтобы писать чеки в этих валютах. Удержание значительного баланса или статус владельца бизнеса-счета часто является условием для открытия многовалютного расчетного счета.
Кому следует рассмотреть: Лицам, которые поддерживают высокие балансы и часто торгуют в нескольких валютах или совершают множество транзакций в иностранной валюте.
Студенческий и Подростковый
Ограниченные лицами в возрасте от 18 до 23 лет, расчетные счета для студентов имеют низкие минимальные балансы и низкие комиссии. Они также обычно включают прощение превышения лимита и часто предоставляют бесплатные инструменты бюджетирования, такие как приложения для смартфонов, чтобы помочь молодым людям научиться управлять своими финансами. Как правило, требуется постоянная регистрация, чтобы соответствовать критериям.
Кому следует рассмотреть: Студентам колледжа, которые хотят открыть свой первый банковский счет и изучить основы управления финансами.
Счет с начислением процентов на дебетовую карту работает подобно кредитной карте с начислением процентов; вы получаете какую-либо форму вознаграждения, часто наличные, когда используете свою дебетовую карту для покупок. Эти счета часто предоставляют высокие процентные ставки, если вы поддерживаете значительный баланс или соблюдаете определенный график депозитов. Тем не менее, важно учитывать вопросы безопасности, связанные с использованием дебетовой карты по сравнению с кредитной картой.
Идеальные кандидаты: Лица, которые часто используют свою дебетовую карту для покупок, принимая на себя риски безопасности как компенсацию.
Счёт выживания предлагает минимальный первоначальный взнос (или вообще без требований к взносу), минимальные или отсутствующие комиссии и минимальные требования. Эти счета предназначены для экономически неблагополучных или небанковских лиц, которые не квалифицируются для стандартного счета. Обычно они не имеют функций, типичных для счетов по расчёту (например, настоящих чеков), и может быть установлен лимит дохода для квалификации.
Идеальные кандидаты: Лица, которые финансово не могут позволить себе традиционный счёт по расчёту.
Искупление
Счета дебетования искупления (также известные как счета дебетования возможностей) являются базовыми банковскими опциями, предлагаемыми лицам с плохой банковской историей, мешающей открыть традиционный счёт — например, история перерасхода, плохих чеков или других ошибок. Счета искупления, как правило, предлагают сокращенные услуги и часто взимают обязательные комиссии за обслуживание и минимальные балансы. Не все финансовые учреждения предлагают их, но те, которые делают это, обычно предоставляют возможность перейти на обычный счёт после ответственного ведения счета в течение указанного периода.
Идеальные кандидаты: Лица, которые не могут получить традиционный счёт из-за прошлых банковских ошибок.
Золотые годы
Счета дебетования "Золотые годы" предназначены для лиц в возрасте от 55 до 65 лет. Они предлагают преимущества, такие как бесплатные чеки или отказ от комиссий. Эти счета подходят для пожилых людей, живущих на фиксированный доход после выхода на пенсию. Важно помнить, что это термин может быть просто маркетинговой стратегией, так как многие счета по расчёту предлагают подобные льготы, поэтому стоит изучить функции, предлагаемые другими счетами в вашем банке (или других банках), чтобы получить лучшее предложение.
Идеальные кандидаты: Пенсионеры или лица старше минимального возраста, живущие на фиксированный доход и ищущие счёт по расчёту с меньшими избыточными комиссиями.
После рассмотрения доступных вариантов счёта по расчёту вы можете заинтересоваться поиском лучшего для эффективного управления своими деньгами. Стандартный счёт по расчёту — это простой вариант для лиц, которым нужно только оплачивать счета и получать зарплату. С другой стороны, если у вас есть значительная сумма денег, которую вы можете оставить на счёте без беспокойства и часто используете банкоматы или пишете чеки, роскошный счёт по расчёту может лучше подойти вам из-за его дополнительных функций и более высоких процентных ставок.
