A comissão do Senado está a investigar a companhia de seguros de habitação apoiada pelo Estado da Flórida, numa altura em que as seguradoras privadas estão a fugir
A Citizens Property Insurance Corporation existe como a chamada seguradora de último recurso - se os proprietários não conseguirem convencer uma companhia de seguros privada a cobrir a sua propriedade, a Citizens intervém. Assegura cerca de 1,3 milhões de segurados no estado, que normalmente pagam mais dinheiro por uma apólice que cobre menos.
Mas à medida que as linhas costeiras desaparecem e as tempestades se tornam mais húmidas e mais perigosas, o risco aumenta para muitas das propriedades que a Citizens assegura, colocando uma pressão financeira intensa sobre a empresa apoiada pelo Estado. Durante uma conferência de imprensa em março, o governador republicano da Flórida, Ron DeSantis, disse: "Acho que a maioria das pessoas sabe que a Citizens não tem sido solvente".
Depois que a Flórida foi atingida em 2022 e 2023 por grandes furacões que, juntos, custaram mais de US $ 100 bilhões em danos, o presidente do comitê, senador Sheldon Whitehouse, um democrata de Rhode Island, está escrevendo para as principais autoridades da Flórida pedindo documentos que mostrem como os cidadãos estão planejando lidar com custos crescentes e exposição se uma grande tempestade atingir uma grande área metropolitana, como Miami ou Tampa. A carta foi primeiramente partilhada com a CNN.
"A Florida está na linha da frente da crise climática e basta um grande furacão para tornar a Citizens insolvente - um facto que o próprio governador admitiu", afirmou Whitehouse num comunicado.
O porta-voz da Citizens, Michael Peltier, disse à CNN que a seguradora irá "certamente cooperar" com a investigação da comissão. Num comentário adicional fornecido à CNN na sexta-feira, Peltier disse que a Citizens está "estruturada de forma a poder sempre proteger os seus segurados e pagar as indemnizações".
A maior preocupação da comissão é que, se uma grande cidade for atingida, milhões de segurados da Flórida que não pertencem à Citizens poderão sofrer aumentos enormes nos seus custos de seguro. Isto porque a lei estadual diz que a Citizens pode impor taxas especiais a milhões de floridianos com seguro automóvel e residencial, mesmo que estejam segurados por empresas privadas, não pela Citizens.
No seu comentário de sexta-feira à CNN, Peltier afirmou que esta estrutura é a razão pela qual a Citizens poderá pagar as indemnizações futuras.
"Se a Citizens pagasse todas as reservas e resseguros na sequência de uma grande tempestade ou de uma série de catástrofes, a lei da Flórida obriga-a a cobrar sobretaxas e contribuições aos seus tomadores de seguros e a todos os consumidores de seguros da Flórida até eliminar qualquer défice", declarou Peltier. "Como tal, a Citizens terá sempre a capacidade de pagar as indemnizações".
Peltier acrescentou ainda que a seguradora tem vindo a reduzir o número dos seus segurados e a "devolver as apólices ao mercado privado".
Na sua carta às autoridades da Flórida, o Comité Orçamental manifestou a sua preocupação com as "potenciais consequências económicas de um eventual declínio em larga escala dos valores imobiliários".
Há dois anos, a Citizens escreveu que, se o estado fosse atingido por uma tempestade de 1 em 100 anos, os detentores de seguros da Flórida "teriam sido obrigados a pagar 24 mil milhões de dólares em avaliações adicionadas aos prémios mensais durante anos". Com o aumento do número de apólices da Citizens, os relatórios das empresas de resseguros Munich Re e Swiss Re concluíram que esse número poderia ser muito mais elevado, entre 36 e 162 mil milhões de dólares, dependendo da gravidade de um futuro furacão.
Se isso acontecesse, a Comissão de Orçamento do Senado receia que a Flórida se volte para o governo federal em busca de ajuda, disse Whitehouse.
"O Comité está muito preocupado com a forma como uma tal insolvência afectaria não só o mercado imobiliário da Florida, mas também a economia em geral e o orçamento federal", afirmou. "Se a Flórida pedir ajuda de emergência ao governo federal, todos os contribuintes americanos poderão ser prejudicados."
Os receios sobre um possível resgate federal não são infundados, disse Benjamin Keys, professor de imobiliário na Wharton School da Universidade da Pensilvânia, à CNN.
"Eles têm absolutamente uma razão para se preocuparem; a exposição é enorme", disse Keys. "1,3 milhões das apólices mais arriscadas no estado mais arriscado, ponto final. É uma exposição correlacionada - se um furacão atinge a sua casa, atinge a minha casa".
'Uma quantidade extrema de risco'
Dos Estados que têm seguradoras de último recurso apoiadas pelo Estado, a da Florida é de longe a maior. Tem aumentado constantemente o número de consumidores que não conseguem obter um seguro em mais lado nenhum, uma vez que as seguradoras privadas se retiraram do estado e as seguradoras mais pequenas faliram depois de grandes furacões consecutivos.
As seguradoras estatais de último recurso foram originalmente concebidas como um paliativo para os consumidores, garantindo que a sua cobertura não seria interrompida. Mas na Flórida, em particular, muito mais pessoas foram forçadas a recorrer à Citizens à medida que outras seguradoras fugiam do estado ou iam à falência, em parte porque o estado é particularmente vulnerável às perdas provocadas pelas alterações climáticas, como os furacões e a subida do nível do mar, de acordo com a carta da Comissão do Orçamento do Senado.
Isto é amplificado pelo facto de os segurados da Citizens terem algumas das propriedades mais arriscadas do estado, acrescentou Keys, tais como propriedades na costa ou aquelas que foram inundadas várias vezes.
A Flórida não é a única; algumas das principais seguradoras privadas retiraram-se ou deixaram de subscrever novas apólices na Califórnia, região propensa a incêndios florestais. E os prémios também aumentaram para os consumidores da seguradora de último recurso da Califórnia - conhecida como Plano FAIR.
Mas Keys disse que há duas coisas importantes que diferenciam o plano FAIR da Califórnia do Citizens da Flórida. Por um lado, a Califórnia tem muito menos consumidores no seu seguro apoiado pelo Estado - um pouco mais de 268.000 em comparação com os 1,3 milhões da Flórida. E, em segundo lugar, se um grande incêndio florestal ou uma tempestade atingisse a Califórnia, a lei estadual coloca as companhias de seguros no gancho para o alto custo de avaliações especiais, em vez de segurados individuais.
"A escala é enorme", disse Keys. "A essa escala, isso significa que há uma quantidade extrema de risco".
Keys disse que as investigações da Comissão de Orçamento do Senado indicam que o governo federal está a tentar antecipar-se a uma potencial catástrofe futura - e aos milhares de milhões de prejuízos que esta poderá acarretar.
"Sabemos que, em caso de crise, é muito difícil para o governo federal reter ajuda e apoio", disse Keys. "Não é uma boa imagem".
Esta história foi actualizada com comentários adicionais de um porta-voz da Citizens Property Insurance Corporation.
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Fonte: www.jpost.com
