Voici ce qui se passe si vous arrêtez tout simplement de payer vos dettes

Étudiants prêts, cartes de crédit, factures médicales—nous avons tous pensé, vous savez, "screw it." En effet, sérieusement—qu'est-ce qui peut arriver si vous simplement ne payez jamais vos dettes? Oui, il y a des impacts évidents, comme une grosse baisse de votre score de crédit. Mais si vous êtes tentés de renoncer à un plan de paiement de dettes complètement, vous devriez savoir que les conséquences à long terme peuvent être graves.

Qu'arrive-t-il si vous ne payez pas vos dettes

Ignorer des dettes ne fait pas que votre score de crédit baisse et votre solde s'accroît, selon l'avocat en dettes Leslie Tayne Esq. de la firme de Long Island Tayne Law Group. Elle explique comment vos créanciers commenceront des efforts de recouvrement, ce qui signifie que vous recevrez régulièrement des appels et des lettres, voire des messages sur les réseaux sociaux, des collecteurs de dettes. Ces appels peuvent ressentir comme des harcèlements, arrivant à toutes heures du jour et de la nuit.

"Les collecteurs sont légalement interdits de parler de votre dette à votre famille, vos amis et vos collègues, mais ils peuvent contacter ces personnes pour vérifier votre adresse et essayer de vous retrouver," dit Tayne. Penchez-vous sur la pensée de comment cette invasion de votre vie privée ajouterait une importante stress et gêne non seulement à votre vie, mais à celle des autres.

Si vous continuez à ignorer ces dettes ou à ne pas les réduire, les créanciers peuvent entreprendre des poursuites judiciaires, ce qui peut mener à un jugement. Si vous perdez, un jugement sera enregistré contre vous, donnant au créancier le pouvoir légal de retirer des parts de vos salaires, de saisir certains biens ou de placer une hypothèque sur votre propriété. Tayne explique comment ces conséquences fonctionnent :

Retrait de salaire : Imaginez une portion de votre chèque salaire automatiquement déduite et envoyée à votre créancier chaque jour de paye. Cela peut avoir un impact significatif sur votre solde net, rendant le budgeting plus difficile et encore plus difficile de vous maintenir à l'intérieur de vos dépenses de vivre quotidiennes.
Saisie de biens : Selon la nature du dette et les lois de l'État, les créanciers peuvent saisir des biens non essentiels tels qu'une voiture supplémentaire ou de la bijouterie coûteuse pour récupérer leur argent. Cela peut être une expérience traumatisante, stressante et humiliante.
Hypothèque : Une hypothèque placée sur votre propriété vous empêche essentiellement de la vendre ou de la refinancer librement. Vous aurez donc soit à payer la dette d'abord ou à convaincre le créancier de retirer l'hypothèque avant de pouvoir vendre ou refinancer. Ainsi, avec la refinancement, si et quand les taux d'intérêt baisseront, vous ne pourrez pas profiter d'un nouveau taux d'intérêt plus bas, gardant vos taux d'intérêt de prêt immobiliers élevés. Et, avec la vente, cela peut significantment compliquer le processus, ce qui peut retarder considérablement le temps nécessaire pour vous en occuper entièrement. Selon votre situation avec la vente de l'immobilier, cela peut mettre votre vie entière en attente jusqu'à ce que l'hypothèque soit retirée.

Les conséquences de retarder les paiements de vos factures de crédit

Les conséquences les plus immédiates de l'omission de vos factures de crédit sont des coûts supplémentaires en raison de frais de retard et d'intérêts supplémentaires de pénalité.

"Un intérêt pénal de crédit est un taux d'intérêt plus élevé qui entre en vigueur si vous manquez un paiement, rendant encore plus difficile de rembourser votre dette," dit Tayne. "Votre score de crédit s'en prendra également, ce qui rend plus difficile de prêter de l'argent dans le futur ou d'être approuvé pour des choses telles qu'une location d'appartement, des comptes utilitaires ou un abonnement à un téléphone portable."

Mais si vous continuez de manquer de paiements, votre compte ira en collecte. Cela est bien pire pour votre crédit, et vous recevrez des appels de collecteurs de dettes. Si la dette reste impayée, cela peut mener à un procès.

Certains pensent simplement que parce que la dette n'est pas sur votre rapport de crédit, elle a disparu. Mais cela n'est pas exact. Si la dette existe réellement, alors une simple recherche vous mènera au débiteur et peut avoir des effets secondaires décrits ci-dessus.

La banqueroute devrait être une dernière option

Bien que cela soit tentant, Tayne urge de considérer la banqueroute comme une dernière option car les conséquences peuvent vous toucher loin dans le futur. Bien que vous puissiez être submergé par des dettes de hauts montants et trouver le paiement des factures difficile, la banqueroute "peut être—et souvent est—un long et coûteux processus."

Selon le type de banqueroute, vous pourriez devoir vendre certains de vos biens (biens immobiliers, véhicules, etc.) pour réunir des fonds pour rembourser vos créanciers, ou vous pourriez être sur un plan de paiement qui dure trois à cinq ans et vous oblige à payer 100% des montants de dettes que vous devez. C'est également pas automatique—vous devez vous qualifier par un test de moyens.

L'impact sur votre score de crédit est important et dure sept à dix ans. Cela peut rendre extrêmement difficile d'obtenir des prêts, d'acheter une maison ou même d'obtenir un emploi dans certains cas. La banqueroute peut dérailler votre vie financière pendant dix ans, rendant beaucoup plus difficile de reconstruire. C'est pourquoi elle devrait seulement être considérée si les avantages de sortir de la dette dépassent ces conséquences négatives et longues durées. Pour en savoir plus, voici notre guide sur ce qu'il arrive réellement lorsque vous déclarez faillite.

N'entreprenez pas ces erreurs lorsque vous êtes en dette

L'une des plus grandes erreurs que Tayne voit chez ses clients est de payer la somme minimale sur toutes les dettes et "de penser que c'est suffisant." Avec des taux d'intérêt sur les cartes de crédit à un pic historique, payer uniquement la somme minimale ne fait qu'une petite dent dans votre solde et votre dette continue de grandir. Au lieu de cela, il est crucial d'identifier vos dettes à taux d'intérêt les plus élevés et de créer un plan pour les aborder agressivement avant qu'elles ne s'envolent en boule de neige.

La négligence envers les dettes n'amène pas seulement à une baisse de votre note de crédit et à une augmentation de votre solde, c'est également une cause de conséquences graves telles que la garnison de salaire, où une partie de votre traitement hebdomadaire est automatiquement retirée et envoyée à vos créanciers.
Si vous continuez à ignorer vos dettes ou à ne pas les réduire, les créanciers peuvent entreprendre des poursuites judiciaires, ce qui peut aboutir à l'enregistrement d'un jugement contre vous, donnant aux créanciers le pouvoir légal de saisir certains biens, comme l'argent dans votre compte bancaire, pour récupérer leur argent.

Le point final

Les conséquences décrites ci-dessus sont toutes des ennuis majeurs à elles seules. En termes de votre dette, chacune de ces conséquences réduit considérablement le montant d'argent que vous avez à votre disposition, amplifiant ainsi ces ennuis. En d'autres termes, la négligence envers la dette ne la fait pas disparaître et vos créanciers la récupéreront une façon ou une autre. Donc il est préférable d'abord d'adopter une approche active en matière de dette et de rechercher des solutions possibles plutôt que de laisser choses se détériorer progressivement.

Si vous avez des difficultés à faire face à la dette, considérez de parler à un conseiller en crédit ou un conseiller financier à propos de vos options. Il y a des solutions meilleures qu'abandonner.

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La négligence envers les dettes n'amène pas seulement à une baisse de votre note de crédit et à une augmentation de votre solde, c'est également une cause de conséquences graves telles que la garnison de salaire, où une partie de votre traitement hebdomadaire est automatiquement retirée et envoyée à vos créanciers.
Si vous continuez à ignorer vos dettes ou à ne pas les réduire, les créanciers peuvent entreprendre des poursuites judiciaires, ce qui peut aboutir à l'enregistrement d'un jugement contre vous, donnant aux créanciers le pouvoir légal de saisir certains biens, comme l'argent dans votre compte bancaire, pour récupérer leur argent.