Sept façons différentes d'établir un budget (et comment choisir celle qui vous convient le mieux)

Il existe certaines faits incontournables de la vie adulte. Vous devez nettoyer votre maison. Vous devez prendre soin de ce que vous mangez. Et vous devez absolument avoir un budget. Quelque chose de simple, quel que soit le moyen que vous utilisez, vous devez prendre le contrôle de vos finances pour éviter la pauvreté et les stress psychologiques que la dette et la confusion financière peuvent causer.

En d'autres termes, vous devez avoir un système de budget (et un budget d'épargne en cas de catastrophe financière). Mais les gens gèrent l'argent de différentes manières, donc il n'y a pas un "taille unique qui convient à tous" pour gérer vos revenus personnels et votre budget. Bien que l'utilisation de tout système soit meilleur que de YOLO votre vie financière, choisir un système de budget qui correspond à vos objectifs de vie et à votre personnalité ne seulement augmentera vos chances de réussite, cela augmentera également les chances qu'il persiste assez longtemps pour voir des résultats. Voici un aperçu de sept systèmes de budget populaires et de qui ils sont adaptés.

Le budget 50/30/20

Comment ça fonctionne : C'est l'un des budgets les plus simples et les plus répandus, et c'est particulièrement utile pour les gens qui sont nouveaux à l'idée de budget. Il divise votre feuille de compte des dépenses dans trois catégories : Besoins, souhaits et épargnes. Vous affectez 50% de vos revenus mensuels dans des choses que vous devez avoir (loyer, courses), 30% dans des choses que vous voulez (voyages, cocktails avec vos amis), et 20% dans des épargnes (ou réduction de la dette). Vous pouvez ajuster ces ratios si c'est nécessaire (ou utiliser une variante comme le budget 60/40)—si vous viviez dans une région à coût de vie élevé (HCOL), par exemple, vous pourriez devoir mettre plus dans la "catégorie besoins" pour payer l'location, par exemple.

Qui c'est pour : Si vous n'avez jamais vécu avec un budget auparavant, c'est une excellente option de départ. Sa simplicité vous permet de voir à un coup d'œil ce que vous pouvez permettre. Par exemple, si vous gagnez 5 000 $ par mois en revenus, votre "catégorie besoins" a un budget de 2 500 $. Une fois que vous êtes habitué à penser comment vous dépensez votre argent (et que vous avez une flux régulier d'argent qui entre dans vos épargnes), vous pouvez commencer à être plus sophistiqué avec vos budgets.

Le système enveloppe

Comment ça fonctionne : Parfois appelé "systeme d'enveloppes", c'est une façon de suivre physiquement vos dépenses. C'est facile de dire que vous allez dépenser une certaine quantité d'argent sur des repas à emporter, par exemple, mais c'est très difficile de suivre chaque frappe de votre carte de crédit ou de débit. En utilisant le système enveloppe, vous établissez d'abord votre budget mensuel comme d'habitude. Puis vous marquez une série d'enveloppes avec chaque ligne budgetée : Aliments, frais de port, manger en dehors, vêtements, loyer—tout. Ensuite, vous mettez réellement de l'argent dans ces enveloppes. Si vous avez décidé de dépenser 200 $ par mois en alimentation, par exemple, vous mettez 200 $ en liquide dans l'enveloppe alimentation. Lorsque certains enveloppes sont vides, vous ne pouvez plus dépenser dans cette catégorie.

Qui c'est pour : Si vous êtes le type qui passe sans arrêt, entrainant une sorte de transe lorsque vous êtes dans un magasin ou que vous naviguez sur Amazon en ligne, le système enveloppe peut vous permettre de maintenir un contrôle conscient. La monnaie en liquide nous rend plus conscient de nos dépenses, car il y a une modification physique que nous expérimentons en remettant de l'argent réel. Et l'enveloppe vide est une image frappante qui nous rappelle que nous avons atteint notre budget, au lieu d'avoir une sensation vague et inexacte de ce que nous avons dépensé.

Payer vous-même

Comment ça fonctionne : C'est aussi appelé un budget 80/20, c'est un budget simplifié qui se concentre simplement sur deux catégories : Vos épargnes (20% de vos revenus) et tout simplement tout le reste (80%). A chaque versement de salaire, vous mettez 20% dans vos épargnes et puis vous utilisez ce qui reste pour tous les autres dépenses, depuis le loyer jusqu'aux thé à bulles.

Qui c'est pour : Les gens qui souffrent de l'inflation de style de vie. Si vous passez tous les centimes que vous recevez, cette méthode fait que 20% de vos revenus disparaissent immédiatement dans vos épargnes, ce qui signifie quelles que soient les vacances que vous preniez cette année, vous aurez toujours un fonds d'épargne d'urgence pour retomber sur lorsque votre patron remarque combien de vacances vous avez prises cette année.

C'est également une bonne option pour les gens qui ont du mal à gérer les détails, car vous n'avez pas beaucoup à suivre. Si vous ne pouvez pas gérer deux grands réservoirs budgétaires dans votre budget, vous avez probablement besoin que quelqu'un d'autre gère vos finances.

Premièrement, calculez votre revenu mensuel après impôts. Puis, listez tous les frais que vous aurez ce mois-ci (y compris les épargnes et les contributions à la retraite si elles ne sont pas retirées déjà de votre traitement), ajoutez-les et comparez-les. Si ces chiffres ne sont pas exactement égaux, il est temps de régler le budget. Si vous avez une surplus, recherchez quel endroit le argent pourrait être utilisé (par exemple, pour réduire une dette, épargner supplémentairement). Si vous avez un manque, réduisez une dépense jusqu'à ce que vous n'ayez plus de dollars supplémentaires.

Pour qui c'est destiné : Les personnes qui perdent facilement la trace de leurs dépenses ou qui ne peuvent pas mettre en œuvre un budget basé sur une part telle que le budget 50/30/20 ou 60/40. Cela pourrait être parce que vous viviez dans une zone à forte densité de coût de vie et que votre «boîte de besoins» est bien au-dessus de 50% de votre budget, ou parce que vous n'avez simplement plus d'argent à la fin de chaque mois pour épargner. En répartissant délibérément chaque dollar, vous serez en plein contrôle de vos finances—et il n'y aura pas de surprises.

Méthode PERK

Comment ça fonctionne : Développé par le conseiller financier Robert Pagliarini, la méthode PERK peut être un système de budgeting à part entière ou une méthode périodique pour vérifier si votre budget reste encore en règle. Fonctionne de la manière suivante : Énumérez tous vos frais actuels. Puis, placez chaque dépense dans une des quatre catégories :

Repousser : Si le dépense peut être reportée pour une période de temps, le fait. Par exemple, si vous voulez une nouvelle téléphone mais que votre téléphone actuel fonctionne bien, reportez ce dépense.
Éliminer : Des dépenses peuvent devenir du bruit de fond, mais la méthode PERK nous oblige à penser à chacune d'elles. Les choses placées dans cette catégorie pourraient être supprimées entièrement—ce qui peut être une autre chaîne de télévision supplémentaire, ou une dépense indulgente que vous payez chaque jour.
Réduire : Où pouvez-vous réduire les frais ? Si vous voyez certaines dépenses qui montent régulièrement pendant plusieurs mois, c'est la catégorie où elles doivent être placées afin que vous puissiez penser à comment les réduire.
Conserver : Ces dépenses sont celles que vous ne pouvez pas changer, ou simplement que vous ne souhaitez pas changer parce qu'elles sont importantes pour vous pour quelque raison.

Pour qui c'est destiné : Si vous lancez des systèmes de budgeting avec grande enthousiasme et que vous laissez ensuite dégénérer en chaos, la méthode PERK vous obligera à réconsidérer vos finances régulièrement, vous permettant de voir des patrons destructeurs et de faire quelque chose en conséquence. C'est également une excellente exérice même si vous avez un autre système de budget qui fonctionne pour vous.

Méthode Kakeibo

Comment ça fonctionne : Kakeibo est une très ancienne méthode de budgeting japonaise. La méthode encourage une approche plus pensante à l'égard de l'argent qui commence par vous demander combien d'argent vous avez, combien vous voulez en avoir et d'identifier les obstacles que vous posez vous-mêmes. Ensuite, elle utilise un système simple de quatre catégories : Vie de base (factures essentielles), Extra (couts une fois), Optionnel (choses agréables) et Culture (choses qui nourrissent votre âme).

Le but de Kakeibo est de penser de manière consciente à votre argent, et ainsi de rétablir l'ordre dans votre maison financière sans vous sentir privé. En categorisant des choses comme "optionnel", vous donnez ainsi la permission de les omettre, et avoir une catégorie entière pour les choses qui vous amusent réduit le sentiment d'être en prison monétaire que beaucoup de systèmes de budget ont.

Pour qui c'est destiné : Si vous vous sentez étouffé par l'approche dure et commerciale d'autres budgets et que vous détestez devoir enregistrer des dizaines de lignes d'items, cette approche plus philosophique vous pourrait donner un sentiment d'empowerment plutôt que de limitation.

Après avoir exploré divers systèmes de budget, il est crucial de trouver un qui coïncide avec vos objectifs de vie et votre personnalité. Par exemple, si vous êtes nouveau dans le budget et préférez un système simple et basé sur pourcentages, le budget 50/30/20 pourrait être adapté à vous, car il divise vos dépenses en trois catégories : besoins, plaisirs et épargnes. D'autre part, si vous avez des difficultés avec les dépenses imprudentes et que vous trouvez le suivi physique utile, le Système enveloppe pourrait être votre meilleure option de budget. Quel que soit le système que vous choisissez, le but final est de prendre le contrôle de vos finances, éviter la dette et les stress psychologiques qui en découlent, et faire progresser vers un avenir financier sûr.

Sept façons différentes d'établir un budget (et comment choisir celle qui vous convient le mieux)