Pourquoi avez-vous besoin d'une banque de secours ?
Il y a un million d'applications et services disponibles qui vous permettront de payer des factures et de faire mouvoir de l'argent, mais vous devez toujours avoir un compte bancaire. Oui, les banques peuvent être un peu dérangantes, mais il y a une raison pour laquelle moins de 5% de la population est sans banque : ça fait tout simplement coûter plus cher et être plus difficile.
Mais malgré l'importance capitale d'un compte bancaire, vous n'avez pas réellement le droit à un tel compte. Les banques peuvent refuser de vous laisser ouvrir un compte d'abord, refuser de déposer une chèque à leur discrétion et peuvent fermer vos comptes et vous envoyer—et votre argent—en packing n'importe quel temps, pour une large gamme de raisons. Et cela se produit régulièrement, généralement sans aucune explication. Ajoutez la prévalence de la fraude bancaire et la réelle possibilité que vous ne recevrez pas votre argent remboursé même si c'était clairement volé et que vous n'avez rien fait de mal, et c'est clair que n'avoir de compte d'argent n'est pas une option, mais en avoir peut être un enfer.
Instead of living a vie de monnaie en espèces ou de s'installer dans la sauvage pour vivre aux baies, il y a une chose que vous pouvez faire pour vous protéger : Avoir un compte bancaire d'appoint.
Comment votre banque peut vous déranger
C'est un scénario épouvantable : Vous avez un compte de dépôt à la Banque A, où vos chèques salaires sont directement versés et à partir duquel vous payez toutes vos factures. Un matin, vous vous réveillez avec une longue liste de chèques rebouchés, échecs de retraits et frais de retard—et une note de la Banque A indiquant que votre compte a été fermé à cause d'"activité suspecte," ou quelque autre raison vague.
La banque est obligée de retourner tous les fonds restants dans le compte à vous, mais cela est souvent sous la forme d'un chèque qui peut prendre du temps pour atteindre vous. Dans le temps, vous n'avez pas accès à vos fonds et vous ne pouvez pas payer vos factures facilement—et votre travail n'a nulle part à envoyer vos chèques de salaire. Une fois que vous recevez ce chèque, vous pouvez ouvrir un nouveau compte à la Banque B, bien sûr, puis rediriger tout cela vers là. Mais dans le temps, c'est du chaos.
Les avantages d'un compte bancaire d'appoint
Mais si vous avez déjà un compte à la Banque B, vous pouvez sauter directement à la redirection de tous vos retraits et dépôts (y compris votre chèque de salaire) vers ce compte. Brusquement, la surprise fermeture de votre compte à la Banque A devient juste une gêne plutôt qu'une crise financière. Si vous êtes quelqu'un qui a presque toutes ses factures payées via une carte de crédit offrant des points, vous pourriez devoir visiter juste deux sites web pour réparer vos finances dans le sillage d'une fermeture de compte—votre carte de crédit et votre département administratif de l'entreprise de travail.
Un compte bancaire d'appoint peut également fonctionner comme un fonds d'urgence quasi. Un compte de dépôt à la Banque B ne gagnera probablement pas beaucoup d'intérêt, mais il restera probablement inutilisé, et depuis qu'il n'est pas directement lié à vos dépenses quotidiennes, vous ne serez pas régulièrement tenté de vous y intéresser.
De plus, l'argent dans les comptes bancaires est assuré par le gouvernement fédéral jusqu'à 250 000 dollars—mais ce plafond s'applique aux banques, pas à votre patrimoine net, de sorte que si vous avez des épargnes considérables, avoir de l'argent dans des comptes séparés vous permet de avoir plus de fonds protégés par la Corporation fédérale de dépôt d'épargne (FDIC).
Enfin, si vous choisissez de faire votre compte d'appoint auprès d'une banque locale plutôt qu'à une grosse entreprise bancaire en ligne, vous pourriez profiter d'un service client plus personnel et de avantages tels que la faculté de facilement encaisser des chèques ou de parler à une personne réelle, en personne, si vous avez des problèmes ou des questions.
Le déficit de l'utilisation d'un compte bancaire d'appoint
Cependant, avoir plusieurs comptes bancaires accroît le travail à faire pour les tenir à jour. Si vous n'êtes pas précautionneux, votre deuxième compte pourrait vous coûter en termes de frais si vous ne maintenez pas un solde minimum requis, et pour une utilisation maximale de l'efficacité, vous aurez besoin de noter tous les renseignements de compte pour pouvoir rapidement rediriger les paiements et les dépôts vers le compte d'appoint si quelque chose se produit mal avec votre banque principale.
Malgré les défis potentiels de la banque, avoir un compte d'appoint peut apporter un sentiment de tranquillité. Si votre compte principal est compromis ou fermé inattenduement, vous pouvez rapidement rediriger vos retraits et vos dépôts vers le compte d'appoint, évitant ainsi le chaos financier. Ce compte d'appoint peut également fonctionner comme un fonds d'urgence, car l'argent dans les comptes bancaires est assuré par le gouvernement fédéral jusqu'à 250 000 dollars, offrant une couche supplémentaire de protection pour des épargnes considérables.
