Les rapports de comptes secrets que vous devriez surveiller
Les fins financières peuvent évoluer, mais une chose demeure la même : la vie est infiniment plus facile à gérer avec un compte bancaire. Bien que vous n'ayez peut-être plus écrit une facture à ordonner à l'ancienneté, un compte bancaire demeure fondamental pour la vie moderne. Seuls 6% des Américains sont « sans banque », c'est-à-dire qu'ils n'ont aucun compte bancaire du tout, et bien que vivre une existence uniquement en espèces soit possible, avoir un compte bancaire offre trop de avantages pour être ignorés, allant des assurances FDIC sur vos dépôts, des intérêts et d'entretenir une relation avec une institution financière, ce qui vous sera utile lorsque vous souhaitez emprunter des sommes considérables d'argent pour acheter une maison ou avez besoin de déposer un chèque de salaire.
C'est donc inquiétant si votre banque ferme brusquement vos comptes ou refuse de vous en ouvrir une au départ. La manque d'information est la pire partie—mais il y a en réalité une façon de savoir pourquoi votre banque a fermé un compte ou a refusé une ouverture en premier lieu. Il s'avère que les banques utilisent des rapports semblables aux rapports de crédit utilisés par les prêteurs pour déterminer le risque associé à l'ouverture ou au maintien d'un compte avec eux. Et vous devriez les vérifier chaque année, de la même façon que vos rapports de crédit.
Vos banques ont des rapports secrets à votre sujet
Étonné ? Vous ne devriez pas l'être : les banques ont le droit de vous refuser un compte ou de fermer un compte existant, et elles le feront sans hesiter si votre profil de risque dérive dans la mauvaise direction. Le pire moment pour en savoir est après que votre compte a été fermé ou que vous avez été refusé un. Votre meilleure défense consiste à vérifier vos rapports bancaires chaque année, de la même façon que vous vérifiez vos rapports de crédit (vous vérifiez vos rapports de crédit tous les ans, n'est-ce pas ?).
La bonne nouvelle est que ces rapports secrets de compte bancaire sont soumis à la Loi sur le rapport de crédit équitable comme vos rapports de crédit, et vous pouvez en demander une copie gratuite une fois par an pour les examiner à titre de vérification et contester toute erreur. La mauvaise nouvelle est qu'il y a six – oui, six – rapports à vérifier.
Les rapports à vérifier
Voici les six sociétés que vous devez contacter immédiatement (c'est-à-dire, à présent) pour demander votre rapport de compte bancaire. Le procédure est similaire à celle d'une demande de rapport de crédit : vous devrez fournir certaines informations de base pour confirmer votre identité, puis télécharger votre rapport, le passer en revue et contacter la société à propos de tout problème selon les instructions qu'elles fourniront.
- *Services d'alerte précoce. Il est approprié qu'il sonne un peu comme il appartient à l'un des films Terminator*, car il pourrait être l'annonciateur de votre apocalypse financière personnelle. Vous pouvez avoir même entendu parler de Services d'alerte précoce dans un autre contexte, car il détient l'application bancaire Zelle. EWS est à son tour codétenu par plusieurs banques, y compris Bank of America, PNC Bank et Wells Fargo, ce qui en fait l'ultime insidieux lorsqu'il s'agit de vos rapports de compte bancaire. Vous pouvez demander un rapport d'EWS ici**.
- *Solutions de paiement Certegy.* Certegy recueille les histoires d'écriture de chèques des consommateurs et fournit des services de vérification à commerçants, sites de jeu et banques. Vous pouvez demander une copie de votre rapport Certegy ici**.
- *Chex Systems.* Chex Systems renseigne les banques sur des frais impayés, retards ou autres problèmes avec des comptes bancaires antérieurs. Ils fournissent un score de risque entre 100 et 899, similaire à un score de crédit. Vous pouvez demander une copie de votre rapport Chex (et score) ici**.
- *CrossCheck.* CrossCheck est un peu plus spécialisé, offrant des services de vérification de chèques dans les secteurs de l'automobile, de la construction, du commerce de détail et de la santé. Bien que vous ne donniez jamais un chèque à un dentiste ou à un constructeur, vous devriez passer en revue ce rapport chaque année. Vous pouvez demander une copie de votre rapport CrossCheck ici**.
- *Services de paiements Global Payments.* Global Payments offre une gamme de services de vérification à la fois aux banques et aux entreprises, y compris la collecte de dettes, ce qui signifie que des dettes impayées peuvent apparaître sur leurs rapports, même si elles ont été réglées. Vous pouvez demander une copie de votre rapport Global Payments ici**.
- *Services de vérification TeleCheck.* TeleCheck Services a un focus sur la réduction de fraude en ce qui concerne les comptes bancaires. Vous pouvez demander une copie de votre rapport TeleCheck ici**.
Bien que cela puisse être un peu du travail, de vérifier chacun de ces rapports une fois par an – ce qui est votre droit légal – est la meilleure façon de vous protéger de la fraude ou de simples erreurs qui pourraient causer des problèmes à l'ouverture ou au maintien d'un compte bancaire.
