Le moment le plus stratégique pour payer le solde de votre carte de crédit
Vous savez que vous devez payer votre facture de carte de crédit à temps et que vous devez toujours payer suffisamment pour éviter de garder un solde. Mais si vous luttez pour gérer votre argent, vous pourriez être tenté de payer votre carte de crédit immédiatement après chaque achat. Cette stratégie de paiement traiterait en essence votre carte de crédit comme une carte de débit : bien sûr, vous éviteriez d'accumuler des dettes, mais vous nuiriez également à votre santé financière en cours de route. Voici ce que vous devez savoir sur le moment le plus stratégique pour payer votre carte de crédit.
Les bases des paiements de carte de crédit
Pour connaître la meilleure façon de payer votre carte de crédit, vous devez comprendre les bases de votre relevé de carte de crédit :
- Période de facturation : il s'agit généralement d'une période de 30 jours pendant laquelle vos achats sont enregistrés.
- Date de relevé : la dernière jour de votre période de facturation lorsque votre relevé est généré.
- Date d'échéance : la date limite à laquelle vous devez effectuer au moins le paiement minimum pour éviter des frais de retard.
- Période de grâce : la période entre la date de relevé et la date d'échéance, généralement de 21 à 25 jours, pendant laquelle vous pouvez payer votre solde sans encourir d'intérêts.
En substance, à la fin de votre période de facturation (généralement tous les 30 jours), vous recevez un relevé avec votre solde actuel. Ce solde reflète tous les achats effectués avec votre carte pendant la période de facturation, plus tout solde impayé ou intérêt reporté des cycles précédents.
Votre relevé vous indique le paiement minimum requis que vous devez effectuer avant une certaine date d'échéance (généralement quelques semaines après avoir reçu votre relevé). Le paiement minimum est ce qui est nécessaire pour éviter des frais de retard, mais vous devez toujours payer plus pour ne pas accumuler des intérêts et des dettes.
Vous devez toujours vous efforcer de payer votre solde de relevé en entier et à temps. Mais voici pourquoi vous ne devriez pas vous emballer à payer votre solde trop fréquemment.
Ce qui se passe lorsque vous payez votre carte de crédit trop souvent
Bien que payer votre solde de carte de crédit immédiatement après chaque achat puisse sembler responsable, cela peut en réalité avoir certains inconvénients :
- Basse utilisation de crédit : si vous avez toujours un solde nul lorsque votre relevé est généré, il peut sembler que vous n'utilisez pas votre crédit du tout, ce qui peut empêcher votre score de crédit de s'améliorer.
- Occasion manquée de construire un historique de crédit : les paiements réguliers et à temps des soldes de relevé sont un facteur clé pour construire un historique de crédit positif.
- Possibilité d'erreurs : les paiements fréquents augmentent les chances d'erreurs administratives ou d'oubli de paiement.
Le point le plus important ici est que si vous choisissez de payer votre carte de crédit après chaque achat, vous allez nuire à votre taux d'utilisation de crédit, qui représente 30 % de votre score de crédit. Dans la plupart des cas, une utilisation plus faible signifie un score de crédit plus élevé - avec 0 % d'utilisation étant l'exception.
La raison en est que les bureaux de crédit ne reçoivent pas d'informations sur votre compte avant la fin de la période de facturation. Si vous payez toujours votre solde avant de pouvoir recevoir un relevé, il semble aux bureaux de crédit que vous n'utilisez pas la carte du tout. Et sans historique de crédit à examiner, vous nuisez à votre santé financière.
Quand payer votre carte de crédit
La meilleure stratégie pour payer votre solde de carte de crédit consiste à trouver un équilibre entre l'utilisation de votre crédit et le maintien d'un taux d'utilisation faible :
- Attendez le relevé : laissez votre relevé être généré avec un solde. Cela montre aux bureaux de crédit que vous utilisez activement votre crédit.
- Gardez l'utilisation sous 30 % : cela démontre une utilisation de crédit responsable.
- Payer en entier avant la date d'échéance : pour éviter des frais d'intérêts et de retard, payez votre solde de relevé en entier avant la date d'échéance.
- Faites des paiements multiples si nécessaire : si vous approchez de 30 % d'utilisation avant la date de relevé, vous pouvez effectuer un paiement partiel pour le réduire.
Donc, à moins que vous ne soyez sérieusement préoccupé par l'accumulation de dettes, il n'est pas judicieux de payer chaque achat de carte de crédit immédiatement. Mais si vous cherchez à améliorer votre score de crédit, il est payant d'attendre la date de relevé pour payer votre solde. Le point idéal est d'avoir un solde inférieur à 30 % de votre crédit total et de toujours payer à temps pour éviter des intérêts ou des frais de retard.
En fin de compte, la meilleure stratégie pour vous est celle qui vous assure de ne pas vous endetter. Il est préférable de payer trop que de vous retrouver dans l'incapacité de payer.
