Incident découvert à la banque Chase: contrefaçon délibérée de chèques au lieu d'une "erreur technique" signalée
Ce week-end, une soi-disant "problème technique de la Chase Bank" a fait sensation sur les réseaux sociaux, mais il ne s'agissait pas d'un bogue, simplement d'une instance de fraude bancaire utilisant des chèques personnels.
Certains vidéos TikTok ont conduit des individus à croire qu'ils pouvaient obtenir de l'argent gratuitement à partir des distributeurs automatiques de la Chase en écrivant de faux chèques à leur propre compte et en retirant les "fonds déposés" avant que les chèques ne soient vérifiés. La Chase a depuis publié un communiqué précisant que exploiter un délai de système bancaire typique pour retirer plus d'argent que ce qui se trouve réellement sur votre compte est en fait une forme de fraude aux chèques.
En résumé, TikTok est une source constante de conseils financiers erronés. Laissez-moi expliquer comment la tromperie a fonctionné et fournir quelques astuces pour éviter de vous retrouver impliqué dans de tels schémas.
De quoi s'agissait-il, le "problème technique" de la Chase Bank?
Ce week-end-là, j'ai passé plus de temps que d'habitude sur TikTok, en observant des utilisateurs tentant de frauder à la banque sous prétexte de tirer parti d'un supposé "problème" ou "bug" bancaire. En réalité, il s'agissait simplement d'une pratique bancaire standard qui permet aux déposants de chèques d'accéder à une partie de leurs fonds avant que la totalité du montant du chèque ne soit vérifiée.
Dans ce cas, des gens ont publié des vidéos d'eux-mêmes en train d'écrire des chèques pour de grosses sommes d'argent, de les déposer sur leur propre compte et de retirer autant que possible avant que le chèque ne soit rejeté comme invalide.
La Chase a publié un communiqué annonçant qu'elle avait résolu le retard du système et a précisé que la tendance était un exemple de simple fraude bancaire, en déclarant : "Quoi que vous puissiez voir en ligne, déposer un chèque frauduleux et retirer les fonds de votre compte est une fraude, point final."
De nombreuses personnes qui ont profité du retard pour obtenir de l'argent se retrouvent maintenant avec des comptes bloqués et des soldes négatifs. Comme l'argent a été acquis par des moyens frauduleux, la banque le réclamera - et le garder serait illégal.
Comment identifier de mauvais conseils financiers sur TikTok
Même si vous n'êtes pas tombé dans ce dernier exemple de fraude bancaire, il y a une arnaque qui vous attend. Il est donc essentiel d'apprendre à reconnaître ces schémas. Comme je l'ai déjà recommandé, avant de faire confiance aux suggestions financières d'un influenceur social, posez-vous les questions suivantes au sujet de l'expert :
- Quelles sont ses qualifications? Bien qu'il n'y ait pas de exigence légale pour devenir un "expert en finance", recherchez des personnes ayant des certifications telles que CPA (Expert-comptable) ou RIA (Conseiller en investissement inscrit). Soyez méfiant envers toute personne qui a acquis de la richesse et qui essaie d'influencer les autres, car ses conseils peuvent ne pas être fiables.
- Ce conseil semble-t-il trop beau pour être vrai? En général, évitez les "schémas d'enrichissement rapide". Si c'était vraiment possible, pourquoi cette personne le partagerait-elle avec des millions de personnes? Avant de faire confiance à un graphique Instagram promouvant une stratégie d'investissement efficace, faites vos propres recherches.
- Cette personne essaie-t-elle de vous vendre quelque chose? C'est le facteur le plus important à prendre en compte avant de considérer les conseils financiers de quelqu'un. Soyez prudent quant à l'achat de certains produits ou actions, surtout si le recommandateur est quelqu'un que vous ne connaissez pas bien et qui pourrait tirer un bénéfice financier de votre décision. En fin de compte, personne ne s'occupe de vos finances par bonté d'âme s'il peut en tirer un profit en vous vendant quelque chose.
Suite à la méprise concernant le "problème technique" de la Chase Bank, les personnes qui ont tenté de retirer de l'argent à l'aide de chèques frauduleux et de la politique de délai de la banque se sont retrouvées avec des comptes bloqués et des soldes négatifs. La Chase a publié un communiqué condamnant cette pratique comme une fraude aux chèques, en soulignant que retirer des fonds d'un compte avec un chèque frauduleux est illégal.
Compte tenu de la constante propagation de conseils financiers erronés sur TikTok, il est essentiel d'examiner tout conseil d'investissement, en prenant en compte des facteurs tels que les qualifications de l'expert, la crédibilité du conseil et les éventuels conflits d'intérêts.
