Comment vous faire perdre votre crédit sans voler votre identité
Votre score de crédit est, eh bien, tout: il détermine combien les prêts coûteront (et si vous pouvez même obtenir un prêt), si vous pouvez louer un appartement ou acheter une maison, même si vous pouvez obtenir un emploi. Plus votre score de crédit est élevé, meilleure sera votre expérience de vie. Cela rend la surveillance et l'amélioration de votre crédit une très bonne idée, pour vous protéger contre le vol d'identité et la ruine du crédit qu'il peut causer.
Mais il n'est pas nécessaire d'un syndicat criminel et d'une arnaque de vol d'identité compliquée pour ruiner votre crédit. En fait, il n'est pas nécessaire de commettre un crime du tout : d'autres personnes (amis, famille et étrangers totaux) peuvent ruiner votre crédit de plusieurs façons si vous n'y prenez pas garde.
Comptes joints
Un compte chèque n'a aucune incidence directe sur votre score de crédit dans des conditions normales. Même si vous êtes toujours juste à peine dans le noir, ou que vous avez des découverts occasionnels, votre score de crédit ne changera pas pour autant. Avoir un compte conjoint ne fait aucune différence - à moins que des erreurs ne soient commises. Tant que vous payez les frais ou pénalités associés au compte au besoin, votre score de crédit sera correct.
Si vous ne payez pas ces frais, cependant, et qu'ils vont en collecte - cela aura un impact sur votre score de crédit. Si vous avez un compte conjoint avec un conjoint ou un partenaire et que la relation se termine, assurez-vous de fermer officiellement ce compte et de diviser les fonds au besoin. Si vous le laissez ouvert et que l'autre personne nommée sur le compte ne le maintient pas, ou retire tout et que les frais impayés commencent à être débités contre un solde nul, vous pouvez vous réveiller un jour pour découvrir que votre score de crédit a chuté.
Co-signataires de prêt
Se porter caution pour un prêt pour un ami ou un parent proche peut sembler être un acte de bonté, mais cela vous expose également à tous les genres de dangers financiers. La dette sera comptabilisée contre vous, augmentant votre utilisation de crédit, ce qui peut nuire à votre score. Et si la personne avec laquelle vous vous êtes porté caution prend du retard dans les paiements ou fait défaut sur le prêt, votre score de crédit en souffrira également. Le co-signataire n'a peut-être pas l'intention de ruiner votre vie financière, bien sûr, mais si elle/il sabote totally le prêt que vous l'avez aidé à obtenir, cela se produira quand même. Assurez-vous de vérifier leur situation financière avant de mettre votre propre crédit en danger en raison des décisions de quelqu'un d'autre.
Utilisateur autorisé
Il y a deux raisons principales pour lesquelles vous pourriez autoriser quelqu'un à utiliser votre carte de crédit : le confort; parce que cela lui permet de faire des achats en votre nom; ou pour l'aider à construire son crédit s'il ne peut pas se qualifier seul. Mais un utilisateur autorisé sur une carte de crédit ne détient pas le compte conjointement - il peut dépenser de l'argent, mais il n'est pas (officiellement) responsable des factures - vous l'êtes. Si elle/il se lâche avec la carte un week-end à Vegas et accumule une dette choquante, c'est votre score de crédit qui en souffrira.
Interrogations de crédit
Des étrangers totaux peuvent également ruiner votre crédit involontairement. Lorsque vous demandez un crédit sous quelque forme que ce soit, les entreprises effectueront ce que l'on appelle une « interrogation dure ** » contre votre score de crédit pour s'assurer que vous êtes un bon risque. Les interrogations dures ont généralement un impact léger et temporaire sur votre score de crédit, donc si vous faites du shopping de prêt ou que vous ouvrez quelques cartes de crédit, vous pourriez voir une baisse à court terme. Mais vous pouvez avoir trop d'interrogations dures**, ce qui peut entraîner le fait que votre crédit est considéré comme un risque. Plus de six interrogations dures sur une période de deux ans peuvent nuire à votre capacité à obtenir du crédit.
Les entreprises sont généralement interdites de faire une demande dure sur votre crédit sans raison, mais des erreurs peuvent se produire. Et certaines entreprises qui offrent leurs propres cartes de crédit ou programmes de crédit en magasin peuvent demander casuellement si vous voulez participer - sans vous dire que cela nécessite une interrogation dure. Les concessionnaires automobiles effectuent souvent plusieurs interrogations si vous leur donnez vos informations, par exemple - même si vous êtes parti.
Rapport de crédit mélangé
Le rapport de crédit est un truc compliqué. Tous ces centaines de millions de personnes qui veulent utiliser des cartes de crédit et demander des prêts hypothécaires ont des rapports qui doivent être tenus à jour - c'est pourquoi vous devriez vérifier vos rapports de crédit régulièrement. À part les informations incorrectes, vous devez faire attention aux rapports de crédit mélangés - lorsque les informations de quelqu'un d'autre sont incluses dans votre rapport de crédit. Faire résoudre cela peut être une corvée, et en attendant, un étranger total peut faire chuter votre score de crédit (probablement sans faute de sa part).
Si vous remarquez que votre score de crédit a chuté récemment et que vous n'avez rien fait qui pourrait l'expliquer (demander un prêt, accumuler de la dette ou fermer des comptes anciens, par exemple), cela peut être un vol d'identité ou une autre forme de fraude de crédit. Ou cela peut être quelqu'un qui sabote votre vie financière sans même commettre de crime.
