Comment obtenir une carte de crédit avec un mauvais crédit
## Texte original : One thing to get a credit card with no credit history, c'est une autre chose d'en obtenir une avec une histoire moins que brillante ? Si avoir un score de crédit faible rend l'obtention d'une carte de crédit traditionnelle difficile, mais ce n'est pas impossible. Regardons maintenant quels sont les moyens de vous procurer une carte de crédit, même avec un bonne credit.
Considérer des cartes de crédit sécurisées
Les cartes de crédit sécurisées sont une excellente option pour ceux qui ont un passé crédit médiocre. Avec une carte de crédit sécurisée, vous déposez une caution réversible, généralement 200 $ ou plus, qui devient votre limite de crédit. Le dépôt fonctionne comme une garantie, réduisant les risques de l'émission. De nombreuses banques majeures et sociétés de cartes de crédit offrent des cartes sécurisées.
Bien sûr, faites tous vos paiements à l'heure et tenez votre solde bas. Après 12 à 18 mois d'utilisation responsable, vous pouvez souvent passer à une carte régulière sans caution et récupérer votre dépôt initial.
Regarder vers des cartes conçues pour le mauvais crédit
Certains émetteurs offrent des cartes de crédit sans caution spécifiquement conçues pour les personnes ayant un passé crédit défavorable. Cependant, ne oubliez pas que ces cartes ont souvent des frais et taux d'intérêt plus élevés, et des limites de crédit plus basses. Lisez soigneusement les termes avant de postuler pour comprendre tous les coûts associés.
Devenir un utilisateur autorisé
Cette stratégie consiste à demander à une famille membre ou ami de vous ajouter en tant qu'utilisateur autorisé sur leur compte de carte de crédit. Vous recevrez une carte à votre nom liée à leur compte, et l'histoire de paiement positive de l'utilisateur principal peut aider à améliorer votre score de crédit. Assurez-vous que l'utilisateur principal a une bonne histoire de crédit et des habitudes responsables. Pas tous les émetteurs signalent les activités d'utilisateur autorisé aux agences de crédit, donc vérifiez d'abord.
Essayer de cartes de magasin
Cibus, Kohl's, ce qui vous plaît, des cartes de magasin peuvent être plus faciles à obtenir qu'une carte de crédit traditionnelle. Bien que ce ne soit pas idéal à long terme, les cartes de magasin peuvent au moins aider à donner un coup de boost à votre score de crédit, car elles ont souvent des exigences de crédit plus souples. Cependant, il est important de rester prudent face aux taux d'intérêt élevés sur ces petits monstres, qui peuvent souvent dépasser 25%. Malgré cela, leur utilisation limitée (seulement dans le magasin spécifique ou chaîne) peut aider à contrôler les dépenses. Certains magasins offrent des approbations immédiates, permettant des achats immédiats.
Explorer des cartes alternatives
Certains nouveaux fournisseurs offrent des cartes de crédit basées sur des données alternatives, en considérant des facteurs tels que le revenu, l'emploi et l'historique bancaire plutôt que des scores de crédit. Bien que je n'en ai pas de expérience personnelle, des exemples incluent la Carte Petal et la Carte Tomo.
Améliorer votre score de crédit
Alors que vous travaillez à obtenir une carte de crédit, prennez des mesures pour améliorer votre santé financière globale :
- Faites tous vos paiements à l'heure, chaque fois.
- Réduisez votre taux de charge de crédit en réduisant vos dettes existantes.
- Contester toute erreur sur votre rapport de crédit.
- N'appliquez pas trop fréquemment pour de nouveaux cartes dans un court laps de temps, car cela peut encore réduire votre score de crédit.
Lorsque votre crédit s'améliore, vous qualifiez pour des offres de cartes plus intéressantes.
Obtenir un prêt crédit-bâtisseur
Avec un prêt crédit-bâtisseur, vous empruntez une somme comme 500 $ ou 1 000 $ et faites des paiements fixes pendant six à 24 mois. L'émission dépose le montant emprunté dans un compte épargne verrouillé, et une fois que vous avez terminé les paiements de prêt, le montant est débloqué et remis à vous. Ces prêts sont conçus exclusivement pour la construction d'une histoire de crédit.
Se garder des prêteurs prédateurs
Lorsque vous cherchez déspercement du crédit, il est facile de tomber dans les mains de prêteurs prédateurs. À éviter :
- Des cartes à forfaits ou des taux d'intérêt extrêmement élevés.
- Des offres qui semblent trop bien être vraies.
- Des prêteurs qui utilisent des tactiques de pression élevée ou vous poussent à décider rapidement.
- Des prêts au terme ou des prêts d'avance, qui peuvent vous jeter dans un cycle de dette.
Vérifier la pré-qualification
De nombreux émetteurs de cartes de crédit offrent des outils de pré-qualification sur leurs sites web. Ces outils effectuent une tirelle molle, qui n'affecte pas votre score de crédit. La pré-qualification vous donne une idée de vos chances d'approbation avant de postuler, mais elle ne vous garantit pas d'approbation.
Se souvenez, la clé de la réhabilitation de votre crédit est d'utiliser toute nouvelle crédit de manière responsable. Faites des paiements à l'heure, tenez votre taux de charge de crédit bas et évitez les dépenses excessives. Avec patience et des habitudes financières responsables, vous pouvez améliorer votre score de crédit et qualifier pour des offres de cartes de crédit intéressantes à l'avenir. Pour plus d'informations, voici quelques-unes des meilleures cartes de crédit pour les personnes ayant un mauvais crédit.
Même avec une carte de crédit à crédit mauvais, vous pouvez toujours faire des achats en ligne ou en magasin en utilisant la carte comme une carte de débit, car beaucoup de marchands permettent cela. Cependant, utiliser une carte de crédit à crédit mauvais pour ces transactions ne vous aidera pas à améliorer votre score de crédit.
Pour garantir que vous ne dépensez pas trop et que vous maintenez une utilisation responsable de crédit, considérez à établir des paiements automatiques mensuels de vos factures de carte de crédit, ce qui vous assure toujours de payer la facture minimale à l'heure.
