Banque en ligne - Comment les victimes d'hameçonnage peuvent-elles récupérer leur argent auprès de la banque ?
C'est la terreur de la majorité des clients bancaires : des étrangers ont retiré de l'argent du compte. Ces cas se multiplient chaque année, les escrocs typiquement s'en emportant entre 5000 et 25 000 euros. Dans certains cas, ces escroquages peuvent être suivis.
Peut-on le croire, peu de gens en savent cela : En principe, la banque est tenue légalement de réparer les dommages dès que des étrangers retirent de l'argent. Cependant, la banque peut seulement refuser la réparation si elle peut prouver que le client a agi négligemment. Les banques refusent souvent la réparation avec cette allégation. Mais les clients ne doivent pas être découragés par cela.
Pas tout ce qui est stupide est "grossièrement négligent"
Ce qui est réellement considéré comme "grossièrement négligent" est une question d'interprétation. Les organismes de consommateurs ont longtemps mis en évidence cela : Il est fondamentalement difficile pour les consommateurs de distinguer les affaires bancaires réelles des escroqueries. Et ils ont récemment mis en évidence cela par des études.
Les clients qui se sont laissés tromper par une escroquerie en ligne ont souvent des sentiments de culpabilité propres et ont payé volontiers. Cependant, des avocats ont réussi à récupérer de l'argent pour leurs clients auprès des banques dans une série de cas. C'est donc peut-être intéressant de résister.
Finanztip recommande des cabinets d'avocats spécialisés dans les escroqueries par courrier électronique
Le conseiller financier Finanztip a donc recherché quels cabinets d'avocats ont déjà obtenu une réparation pour des clients auprès des banques et recommande un total de neuf cabinets d'avocats. Car sans avocat, les clients ont peu de chances contre leur banque.
Les attaques sur les comptes se déroulent généralement en deux étapes : Par un message par email ou Whatsapp, les clients sont attirés vers une boutique faussse ou un site bancaire falsifié. Là, ils saisissent leurs données bancaires sans soupçon.
Ensuite, les escroquages nécessitent encore une autorisation pour un retrait. Parfois, avec l'autorisation, ils débloquent une carte de crédit numérique (par exemple, Apple-Pay) ou un nouveau téléphone pour les procédures TAN. Puis, des retraits multiples sont même possibles. Pour obtenir cette autorisation, les escroquages utilisent souvent des appels au client après une tentative réussie de phishing.
Code d'activation donné à des conseillers bancaires fausses : plus de 24 000 euros perdu
Finanztip a rassemblé quelques cas où les clients ont été compensés par la banque : Un client de Sparkasse est tombé dans le piège d'un conseiller bancaire faux parce que le numéro d'affichage correspondait à celui de la banque. Cependant, cela était juste une astuce technique appelée "spoofing Caller ID". Le Tribunal régional de Cologne a utilisé cela comme prétextes pour ne pas considérer la négligence grave du client.
De la même manière, le cas d'une étudiante qui a donné un code d'activation pour un appareil TAN supplémentaire à un employé bancaire faux sur le téléphone. Elle avait déjà donné ses données bancaires via phishing. Finalement, 24 890 euros ont été perdus. La Cour supérieure de Celle a confirmé la décision de première instance selon laquelle aucune négligence grave n'était prouvée, car la étudiante n'avait pas donné un TAN, un PIN ou une Net-Key pour un transfert. Cependant, la banque a également commis des erreurs dans cette affaire.
Ces jugements sont toujours des décisions individuelles. Les clients tombent dans différentes catégories, et la technologie est également en permanence en évolution. Beaucoup de cas ont abouti à la victoire de la banque. Certains ont abouti à un compromis, et la banque a pris au moins en charge une partie des frais. Seulement dans une petite fraction de cas les clients ont reçu une justice pleine et entière.
Avant de déposer une plainte pour escroquerie, il peut souvent être rentable de se rendre à la médiation plutôt qu'à la police, car cela cause moins de frais. Cependant, les banques ne sont généralement pas liées aux décisions de la médiation. Depuis que les banques luttent résolument contre les réclamations, il peut être intéressant de prendre des avocats en charge même pour la médiation.
"Nous recommandons de chercher de l'aide juridique pour des montants plus importants," conseille Britta Schön, une experte juridique de Finanztip. Alors on peut clarifier "comment les chances sont et quels coûts s'en suivent".
Il est important, dans le cas d'une escroquerie, ne pas faire d'autres erreurs. D'abord, il faut gel le compte et les cartes. Ensuite, il faut déposer une plainte, car c'est un préréquisite pour une réclamation contre la banque. On demande ensuite la réparation à la banque. Cela doit arriver immédiatement – et par écrit avec référence à la plainte.
"Les victimes d'escroqueries informatiques devraient pas faire des suppositions injustifiées aux policiers ou à la banque sur comment l'escroquerie informatique s'est produite," conseille Britta Schön de Finanztip. Tout ce que disent les clients bancaires peut être utilisé contre eux. Dans la plainte, il suffit de faire référence au fait qu'une personne non autorisée a retiré de l'argent.
Important : "Les victimes de phishing ne devraient pas faire d'assumptions injustifiées aux policiers ou à la banque sur comment l'escroquerie informatique s'est produite," conseille Britta Schön de Finanztip. Tout ce que disent les clients bancaires peut être utilisé contre eux. Dans la plainte, il suffit de faire référence au fait qu'une personne non autorisée a retiré de l'argent.
C'est bien sûr préférable de ne pas tomber dans le piège du phishing d'abord. En général, il est extrêmement risqué de suivre des liens dans les emails ou les SMS ou de réagir directement à des appels "d'employés bancaires". Au lieu de cela, il faut se connecter normalement à son compte via une application ou appeler le service d'appel d'urgence bancaire. Par la way, le Radar de l'Office du consommateur recueille des informations sur les nouveaux schémas de fraude.
Si un client se trouve dans une situation similaire, il pourrait considérer le dépôt d'une réclamation auprès d'un organe d'arbitrage. Bien que les banques ne soient généralement pas liées aux décisions de médiation, la demande d'assistance juridique durant ce processus peut améliorer les chances d'un résultat favorable. Selon Britta Schön, experte juridique de Finanztip, "Nous recommandons de demander de l'assistance juridique pour des montants importants, car cela peut aider à clarifier les chances et les coûts."
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