Comment décider de la période de l'année où prendre sa retraite
When the subject of la retraite est abordé, la plupart des gens se concentrent sur deux éléments de données : le montant d'argent économisé (plus toutes les sources de revenus attendues, comme la sécurité sociale) et leur âge. Ces deux informations vous donnent une idée générale de quand vous pourrez prendre votre retraite, et à mesure que vous approchez de l'âge de la retraite (62 ans au plus tôt pour la plupart des gens), vous pouvez généralement affiner l'année où la retraite devient une option viable.
Mais il y a un troisième élément de données à prendre en compte : le mois où vous prendrez votre retraite. Bien qu'il ne soit pas toujours évident, le moment précis de votre décision de prendre votre retraite peut avoir un impact sur à la fois votre situation financière et votre bien-être psychologique. Bien que les besoins professionnels, financiers et émotionnels de chacun soient différents, il existe quelques considérations générales qui peuvent vous aider à déterminer si vous devez prendre votre retraite en janvier, en juin ou en décembre (ou entre les deux).
Considérations financières
Comme nous avons tendance à nous concentrer sur notre situation financière lorsque nous pensons à la retraite, il est logique de commencer par les considérations financières. Le meilleur moment de l'année pour prendre sa retraite sera différent pour chacun d'un point de vue financier, mais vous pouvez vous poser quelques questions pour déterminer quel mois serait le mieux pour vous :
- Avantages. Votre travail verse-t-il une prime ? Attendre pour la percevoir est une bonne idée à moins que vous ne cherchiez à limiter votre revenu lors de votre dernière année (voir ci-dessous), et prendre votre retraite un mois avant une importante prime est... moins judicieux. L'argent supplémentaire peut être une utile bouée de sauvetage lors de votre transition depuis un salaire régulier, et vous avez travaillé dur pour cet argent.
- Les pensions vous créditent souvent pour une année de service le 1er janvier, donc attendre jusqu'à l'année prochaine et prendre votre retraite immédiatement après peut vous donner une plus grande rémunération. Connaître le moment où vous êtes crédité de cette année de service supplémentaire est essentiel pour choisir le bon mois pour prendre votre retraite.
- La sécurité sociale. Le montant maximum de revenus imposables cette année est de 168 600 dollars - tout ce que vous gagnez en salaire après ce montant ne sera pas imposé pour la sécurité sociale. Si vous pensez atteindre ce maximum avant la mi-année, il pourrait être judicieux de reporter la retraite jusqu'à la fin de l'année, car vous garderez plus de votre argent, surtout si vous recevez une prime ou liquidez des jours de congé.
- Impôts. Si vous prenez votre retraite plus tôt dans l'année, vous réduisez votre revenu imposable global, vous passant dans une fourchette d'imposition inférieure pour l'année.
Cela peut devenir compliqué - si votre entreprise verse des primes à la fin de l'année, devez-vous rester pour cela même si cela gonfle votre revenu et que vous êtes confronté à des impôts ? Si vous attendez jusqu'au janvier suivant pour être crédité de votre année de service, en vaudra-t-il la peine si vous devenez fou de stress à cause d'une légère augmentation de la rémunération ? Notez les dates importantes pour vos avantages, y compris les jours de congé gagnés que vous pouvez convertir en argent ou les échéances de versement pour les 401K, pour vous assurer de ne rien laisser sur la table. Un conseiller financier peut vous aider à déterminer les avantages et les inconvénients de prendre votre retraite plus tôt ou plus tard dans l'année.
Considérations psychologiques
Le moment idéal de l'année pour prendre sa retraite pourrait simplement être la saison qui vous rend le plus heureux. Depuis que de nombreuses personnes souffrent du trouble affectif saisonnier (TAS) pendant les mois d'hiver (surtout les seniors et les retraités), prendre votre retraite juste au moment où le temps se refroidit pourrait rendre votre première expérience de retraite misérable. Prendre votre retraite juste au moment où le temps chaud commence pendant l'été, en revanche, peut être un coup de fouet psychologique alors que vous passez en mode vacances, rendant vos premiers mois de retraite excitants et amusants. Bien sûr, si vous êtes un fan de l'hiver et que vous profitez du ski ou d'autres activités d'hiver, cela pourrait être plus judicieux pour vous - cela dépendra toujours de votre choix individuel.
Hors de la météo, les événements de la vie peuvent fournir un guide. Y a-t-il une réunion de famille, un mariagedestination ou autre événement upcoming que vous attendez avec impatience ? Prendre votre retraite juste avant peut vous donner un sentiment de liberté, car vous pouvez vous consacrer entièrement à l'expérience sans vous soucier de retourner au travail ou d'autres limitations. Connaître votre propre calendrier personnel pour l'année peut vous aider à repérer le mois idéal pour finalement franchir le pas.
La retraite devrait être un moment joyeux où vous prenez la récompense que vous avez travaillé si dur à obtenir. Mais s'assurer que cela ressemble à une récompense dépend souvent du timing - choisir le bon moment de l'année signifie ne pas se sentir comme si vous aviez manqué quelque chose, ni de l'argent ni des expériences.
