Comment annuler une carte de crédit (et quand il faut le faire)

Pour la grande majorité des cas, vous n'avez rarement à annuler votre carte de crédit. Mais supposons que, pour une raison ou autre, vous avez décidé de réduire ce qui est dans votre portefeuille et de simplifier votre vie en matière de portage de cartes de crédit. Annuler une carte de crédit peut paraître être un processus simple, mais il est important de le faire avec soin.

Avant de prendre la décision de fermer un compte, considérez les conséquences potentiales et suivez ces étapes pour vous assurer que vous annulez votre carte de crédit de manière la plus astucieuse et la plus sûre possible.

Les conséquences de l'annulation de votre carte de crédit

Avant d'annuler votre carte de crédit, il est crucial de comprendre les effets potentiels. La fermeture d'un compte de carte de crédit peut affecter votre taux d'utilisation de votre crédit et la moyenne d'âge de vos comptes de crédit, potentiellement abaissant votre score de crédit. Vous pourriez perdre des points de récompenses, des rebats ou d'autres avantages liés à la carte. En outre, une carte de crédit peut servir de réserve financière d'urgence, donc considérez si vous êtes prêt à perdre cette option de secours.

Si vous pensez annuler à cause de frais élevés ou d'une utilisation insuffisante, considérez des alternatives avant de prendre la décision définitive. Vous pourriez peut-être passer d'une carte sans frais dans la gamme de produits de la même émetteur. Alternativement, essayez de négocier des termes meilleurs avec votre émetteur de carte de crédit—ils peuvent être prêts à annuler les frais ou à offrir des récompenses supplémentaires pour vous maintenir en tant que client. Si ces options ne fonctionnent pas, vous pouvez garder la carte mais l'utiliser rarement pour maintenir le compte et son impact positif sur votre historique de crédit.

Quand devriez-vous fermer (ou pas fermer) une carte de crédit?

Avant de procéder à l'annulation, pensez à ces trois questions importantes :

Il verse-t-il des frais annuels ? Si vous versez des frais pour des avantages que vous ne utilisez pas (comme une capacité de récompenses de première classe, des couvertures d'assurance ou des améliorations de voyage gratuites), il n'y a probablement pas de bonne raison de garder cette carte de crédit dans votre rotation. Considérez si les avantages de la carte dépassent leurs coûts.
A-t-il une limite de crédit élevée ? Vous ne souhaitez pas abaisser votre score de crédit en fermer une carte qui réduirait considérablement votre limite totale de crédit. Cela perturbe le taux d'utilisation de votre crédit, partie importante de votre score de crédit. Si vous fermez une carte mais avez des balances sur d'autres cartes, vous allez probablement voir votre score baisser de 50 points environ. Une limite de crédit élevée n'est pas une raison de ne pas fermer votre carte, mais il faut être stratégique à ce sujet.
Est-ce votre carte la plus ancienne ? Cette carte que vous avez depuis longtemps vous renforce en augmentant l'âge global de votre histoire de crédit. Si vous la fermez, vous verrez probablement votre score baisser—mais probablement pas de plus de 20 points. Considérez à garder votre carte la plus ancienne active si c'est possible, surtout si elle n'a pas de frais annuels.

Étapes pour annuler votre carte de crédit

Si vous avez ponderé vos options et souhaitez toujours procéder à l'annulation, suivez ces étapes pour le faire de manière astucieuse :

Régler votre solde : Assurez-vous que votre carte a un solde de zéro avant d'annuler. Si vous souhaitez supprimer votre carte dès que possible mais ne pouvez pas régler le montant total à la fois, considérez une transaction de transfert de solde vers une carte qui offre une offre de transfert de solde à 0%.
Réutiliser vos récompenses : Utilisez ou transfèrez tous les points de récompenses ou des rebats restants. Si vous avez plusieurs cartes qui utilisent le même portail de réutilisation de récompenses (comme plusieurs cartes Chase ou Capital One), vous pouvez peut-être omettre ce pas. Mais tenez compte des règles de votre émetteur de carte de crédit avant de fermer votre carte.
Annuler les paiements automatiques : Mettez à jour tous les paiements récurrents liés à la carte pour éviter de manquer des paiements importants.
Contacter l'émetteur : Appelez le numéro sur l'arrière de votre carte pour lancer le processus d'annulation. Nous savons que ce pas peut être dérangeant, mais c'est généralement nécessaire. Vous pouvez peut-être fermer votre carte en ligne via un chat en direct, mais les chances sont fortes qu'il vous faudera parler à un représentant humain. Confirmez-vous avec l'agent que votre solde est à zéro. Si vous avez une grande limite de crédit et ne souhaitez pas que votre taux d'utilisation de crédit tombe en panne, demandez si vous pouvez transférer votre limite vers une autre carte de la même émetteur.
Demandez une confirmation écrite : Demandez une déclaration écrite confirmant la fermeture du compte et le solde de zéro. Votre émetteur de carte de crédit devrait vous envoyer une lettre confirmant que votre compte a été fermé et a un solde de zéro. Si vous n'en recevez pas une dans une semaine ou deux, vous pouvez soit appeler votre émetteur de carte de crédit soit envoyer une lettre pour confirmer votre demande d'annulation.
Suivez-le : Vérifiez votre rapport de crédit après quelques semaines pour vous assurer que le compte est signalé comme "fermé par le consommateur". Il peut prendre jusqu'à 45 jours pour que votre annulation de carte soit signalée aux agences de crédit, ce qui signifie que cela peut prendre presque deux mois pour que vous voyez toute modification de votre score.
Jetez la carte : Coupez la carte physique, assurant de détruire la puce et le lecteur magnétique. Si votre carte est en métal, ne la coupez pas ! Contactez votre émetteur pour des instructions de dépôt appropriées.

Mesures supplémentaires de sécurité

Pour vous protéger encore plus, conservez des copies de votre demande et de votre confirmation d'annulation. Conservez votre confirmation d'annulation sur fichier pendant quelques années, juste en cas de référence. Continuez de surveiller votre rapport de crédit pour toute activité inattendue. Soit prêt pour une offre de contre-proposition de la part de l'émetteur de carte de crédit et décidez à l'avance si vous êtes prêt à négocier.

En suivant ces étapes, vous pouvez annuler votre carte de crédit de manière à réduire au minimum les impacts négatifs sur votre santé financière et protéger vos informations personnelles. Souvenez-vous que annuler une carte de crédit est une décision financière importante, donc prenez le temps de considérer toutes vos options avant de procéder. La fermeture de cartes de crédit n'est pas quelque chose que vous devriez planifier de manière régulière, mais si votre situation le justifie, vous pouvez répéter ces étapes à chaque fois que cela sera nécessaire.

Après avoir évalué les conséquences potentielles, vous pourriez décider que 'baisser le niveau de frais' vers une carte sans frais dans la gamme du même émetteur pourrait être une option plus adaptée que d'annuler entièrement votre carte de crédit, en économisant de l'argent dans le processus. Lors de votre discussion de l'annulation avec votre émetteur de carte, ne oubliez pas de 'demander si vous pouvez transférer votre limite de crédit' vers une autre carte avec le même émetteur, ce qui empêchera une baisse significative de votre taux de charge de crédit utilisé.