Cinq choses à faire un an avant la retraite
Retraite est l'une de ces étapes qui semblent loin de vous jusqu'au moment où elles sont soudainement sur votre tête. Après décennies de travailler et d'épargner pour la retraite (vous avez réellement épargné pour la retraite, n'est-ce pas?), vous êtes brusquement confronté à l'idée de vous retirer réellement. Et votre année finale avant la retraite peut être vraiment amusante et excitante—les problèmes de travail n'importent plus autant, et vous pouvez faire des plans incroyables pour votre temps libre imminent—ou vraiment effrayante. Quelle que soit la situation, maintenant est le moment de prendre les étapes essentielles pour vous préparer à ce qui est à venir.
Ceci n'est pas seulement à propos de préparer vos comptes de retraite et vos investissements (vous devriez sans doute rencontrer votre conseiller financier et vous assurer d'être en bonne situation financière). Vous devriez également considérer effectuer les cinq étapes suivantes lorsque vous êtes environ une année avant la retraite—parce qu'il sera plus difficile de les faire plus tard.
Faites le meilleur usage de vos avantages (y compris vos jours fériés)
Votre travail vous offre des avantages qui font partie de votre rémunération globale. Il est toujours important de s'assurer que vous utilisez tous ceux-ci que vous pouvez, non seulement parce que c'est ce qui vous revient, mais parce que vous ne laissez rien sur la table.
Examinez la politique de votre employeur en matière de jours fériés payés (JFP). Faites-vous-en confiance pour les conserver ? Si oui, combien en avez-vous en réserve inutilisés parce que vous êtes Américain comme du tarte aux pommes et ne prenez jamais de vacances? La compagnie vous paiera-t-elle ces jours en argent lors de votre retraite, ou en perdrez-vous-vous-les ? Si c'est le dernier, commencez à planifier comment vous pouvez les utiliser maintenant. Passer quelques jours supplémentaires avant de vous retirer officiellement n'est pas la pire chose, et certainement préférable à laisser toute cette temps ou argent aller à la dépense.
En fait, vous devriez passer en revue tous les avantages que vous recevez via votre employeur pour voir ce que vous devriez exploiter avant de vous en aller et de perdre l'accès à eux. Tout, depuis des programmes de santé et de style de vie, jusqu'à des réductions d'études, jusqu'à des programmes d'rabais pour les employés, doit être exploité à fond, parce que dès que vous remettrez vos papiers de démission, ils disparaîtront.
Considérez une HELOC/réfinancement
Si vous avez une dépense importante à venir dans le courant de quelques années, vous devriez considérer comment vous allez la payer maintenant, avant de vous retirer réellement. C'est parce que réfinancer votre hypothèque, ouvert une ligne de crédit hypothécaire à terme (HELOC), ou obtenir un prêt hypothécaire sur la valeur de votre bien immobilier peut être plus difficile lorsque vous êtes à la retraite, car vous n'avez plus l'income régulier d'un salaire, et les banques ont parfois du mal à mettre à jour leurs modèles standard. Les HELOC peuvent être inactifs pendant de longues périodes, de sorte que d'en avoir une en réserve signifie que vous avez les fonds nécessaires pour des réparations majeures ou d'autres projets à l'avenir.
Proceed with caution here, however: If you haven't identified a use for a HELOC, the potential risks of having one—including spending the money just because it’s there—may not be worth it. But if you think you might need to tap into your home’s equity, setting it up before you retire will be easier.
Prenez un examen médical complet
Si vous êtes une année avant la retraite, vous avez probablement déjà examiné comment vous allez obtenir une couverture maladie après avoir quitté votre travail, soit en utilisant une assurance privée ou Medicare et quelque chose de "gap" de plan d'assurance. Mais quelle que soit votre plan, vous devriez faire une visite médicale complète maintenant, alors que vous êtes encore à environ une année de la retraite. La couverture que vous avez par l'entreprise peut être supérieure à Medicare, donc découvrir qu'il vous manque une maladie grave ou qu'il vous faut une chirurgie coûteuse maintenant peut vous épargner une grosse somme d'argent par rapport à ce qu'il coûterait quand c'est tout à votre frais. Même si c'est pas le cas, ou si vous décidez de reporter le traitement pour des raisons autres que les finances, savoir que vous devez faire face à quelque chose vous permettra de planifier à l'avance au lieu de devoir réagir plus tard.
Recherchez vos options Medicare
Enfin, passez cette année à faire des recherches sur vos options d'assurance maladie. Le Medicare est complexe, les gens, et d'en malchoisir votre couverture ou de n'avoir pas le bon plan de complémentaire peut non seulement vous nuire à votre santé et à votre bien-être, il peut vous faire subir une perte importante dans votre portefeuille. Le moment idéal pour vous assurer réellement que vous le comprenez bien est maintenant, alors que vous êtes encore couvert par l'assurance maladie de votre employeur et que vous avez encore la flexibilité pour changer vos plans de retraite ou stratégie financière.
Si vous faites ces cinq choses, vous (espoir) affronterez significativement moins de regrets à la retraite—et cette tranquillité d'esprit sera précieuse.
Avant de plonger dans la retraite, il est important de considérer ce qu'il faut faire avant la retraite, telles que la gestion de situation financière. Assurer que vous avez assez d'argent épargné est crucial, car vous pourriez avoir besoin de ces fonds pour des dépenses médicales ou des dépenses imprévues pendant vos années de retraite.
En plus de épargner assez d'argent, passer en revue les avantages de votre employeur, y compris le temps de congés payé (PTO), peut être bénéfique. Utiliser votre temps de congés avant la retraite peut vous fournir du temps supplémentaire pour jouir, ce qui vous pourrait manquer une fois que vous prendrez votre retraite. De plus, cela peut réduire les coûts liés aux vacances ou d'autres activités que vous devrez peut-être payer à parts égales pendant la retraite.
