Счастье сберегателей может быстро испариться
Счастье сберегателей может быстро испариться
В то время как инфляция уже резко снизилась, процентные ставки остаются относительно высокими. В результате процентные ставки по срочным вкладам, по крайней мере, впервые за долгое время превышают уровень инфляции, а это значит, что сбережения в банке действительно растут. Однако уже наметился разворот тенденции.
После нескольких лет засухи миллионы сберегателей впервые смогут воспользоваться более высокими процентными ставками в 2023 году. «Для большинства немецких сберегателей 2023 год был удачным», – говорит Оливер Майер из портала сравнения Verivox. Однако представляется сомнительным, что процентные ставки на деньги до востребования и тому подобное продолжат расти в 2024 году. Уже есть признаки разворота тенденции для срочных вкладов.
В 2023 году сберегатели выиграли от беспрецедентной серии повышений процентных ставок Европейским центральным банком (ЕЦБ) в рамках борьбы с высокой инфляцией. Интерес банков к вкладам сберегателей снова вырос. Банки зарабатывают деньги, получая больше процентов по кредитам, чем выплачивают вкладчикам. Однако, согласно анализу Deutsche Bundesbank, банки и сберегательные кассы сначала дольше, чем раньше, передавали проценты вкладчикам. С сентября 2022 года передача процентов происходит еще медленнее, чем в прошлом, пишут эксперты в июньском выпуске ежемесячного отчета Бундесбанка.
Тем временем инфляция замедлилась. Падение инфляции и ослабление экономики усиливают давление на монетарные власти, чтобы они впервые снизили ключевые процентные ставки в первой половине 2024 года. Банки уже учитывают это в своих условиях по срочным депозитам», – объясняет Майер. После роста до ноября ставки по срочным вкладам теперь снова немного снижаются».
Портал сравнения, анализирующий процентные ставки около 800 банков и сберегательных касс, пока не заметил снижения процентных ставок для денег до востребования. Однако Майер ожидает, что в дальнейшем процентные ставки вряд ли будут расти. Датой окончания оценки было 18 декабря, а опыт показывает, что процентные ставки обычно не сильно меняются в период Рождества.
Процентные ставки по срочным вкладам в среднем выше инфляции
С начала 2023 года средние процентные ставки по депозитным счетам до востребования, к которым вкладчики могут обращаться в любое время, выросли почти в четыре раза – с 0,46 % до 1,70 % по предложениям, доступным по всей стране. В зависимости от банка проценты выплачиваются ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или раз в год.
Согласно анализу, в настоящее время средняя процентная ставка по срочным вкладам сроком на два года в финансовых учреждениях по всей стране составляет 3,30 процента, в то время как в начале 2023 года она составляла 2,17 процента. Это означает, что процентные ставки в настоящее время превышают уровень инфляции в 3,2 процента. Таким образом, средние процентные срочные вклады приносят несколько больший доход, чем деньги, вложенные в них, теряют в цене из-за инфляции.
Сбережения вкладываются в срочный депозитный счет на определенный срок. В течение этого времени сберегатели не могут распоряжаться деньгами, поэтому процентные ставки обычно выше, чем для денег до востребования. В конце срока вложенные деньги возвращаются с процентами.
Банки, работающие по всей стране, более конкурентоспособны и поэтому часто борются за сберегателей, предлагая им более высокие процентные ставки. Хотя сберегательные банки и Фольксбанки также повысили процентные ставки, многие региональные банки, согласно анализу, отстают. В последнее время сберегательные банки выплачивали в среднем 0,60 процента по деньгам до востребования – менее четверти того, что вкладчики получают в среднем от банков, работающих по всей стране. Региональные кооперативные банки платят еще меньше – 0,59 процента.
Опасения по поводу ДНК сберегательных банков
Региональные учреждения также предлагают меньше в среднем по срочным вкладам. Согласно расчетам Verivox, при сумме вложения в 10 000 евро на срок два года процентный доход в сберегательных банках меньше на 195 евро, в местных Volksbanken и Raiffeisenbanken, а также PSD и Sparda – на 173 евро. «Многие сберегательные кассы и кооперативные банки уверены, что их клиенты не сменят банк, даже если в другом месте они смогут получать значительно больше процентов», – объясняет Майер.
Президент сберегательного банка Гельмут Шлевайс, ушедший в отставку в начале года, предупреждал в октябре, что клиентов не должны отпугивать слишком низкие процентные ставки по сбережениям. В период быстрого изменения процентных ставок невозможно сразу предложить высокие проценты по всем существующим вкладам. «Но если мы создадим впечатление, что больше не поощряем бережливость, то это подорвет нашу ДНК как сберегательного учреждения».
Читайте также:
- Эти музыкальные альбомы появятся в 2024 году
- Наводнение на Эльбе снизилось до уровня тревоги 1
- Дехога: Мы потеряем много гастрономии в МВ
Источник: www.ntv.de
Читайте также:
Обсуждение
Самые последние новости
