Банки продолжают увеличивать комиссионные сборы

Плата за Girocard или за снятие денег в банкомате своего банка: По мнению эксперта «Finanztest» Хайке Никодемус, время бесплатных текущих счетов пока не возвращается – наоборот: количество бесплатных и недорогих счетов еще больше сократилось. 

«В настоящее время нет никаких признаков того, что кредитные организации пытаются масштабно привлекать новых клиентов с помощью бесплатных текущих счетов», – говорит Никодемус. «Скорее, я ожидаю дальнейшего снижения. Многие учреждения сократили рабочие места. Вероятно, они не справятся с наплывом новых клиентов на бесплатные текущие счета».

Перелома в обслуживании текущих счетов нет

По данным сравнительного портала Verivox, в связи с ростом процентных ставок особенно активные в стране финансовые учреждения вновь привлекают вклады вкладчиков. Финансовые учреждения хорошо зарабатывают на том, что собирают больше процентов по кредитам, чем платят сберегателям за остатки на счетах. Так называемый процентный профицит традиционно является важным источником дохода для финансовых учреждений Германии.

Однако признаков перелома в состоянии текущих счетов не наблюдается. По данным текущего выпуска «Finanztest» (9÷2023) Stiftung Warentest, из 460 рассмотренных моделей только 9 предоставляются клиентам онлайн бесплатно и без каких-либо условий. Среди них пять бесплатных счетов также для клиентов филиалов. Годом ранее было обнаружено в общей сложности двенадцать бесплатных счетов.

Stiftung Warentest, управляющий по поручению государства бесплатным сайтом для сравнения текущих счетов, оценил условия зарплатных и пенсионных счетов, действующих до 31 августа, в 175 кредитных учреждениях. Это означает, что в исследование было включено на 10 кредитных организаций больше, чем год назад.

Выгодные счета также становятся все более редкими

С точки зрения экспертов, выгодные счета, стоимость которых не превышает 60 евро в год, также встречаются все реже. В ходе тестирования 74 модели остались ниже этой отметки. Счетов стоимостью более 100 евро в год, напротив, оказалось много, отмечают участники тестирования. Средняя стоимость всех протестированных моделей составила 117 евро. Самый дорогой из оцененных аккаунтов стоил 307,86 евро в год.

В некоторых случаях базовая цена невысока, но кредитные организации берут больше за использование карты Girocard (бывшая карта EC) или за такие операции, как прямое дебетование, кредитные ноты, переводы и постоянные поручения. Также обычно взимается плата за переводы по ваучеру, телефонному банку или за внесение наличных. В интернет-банках бумажный перевод может стоить до пяти евро. Никодимус считает раздражающим, когда учреждения взимают с клиентов комиссию за снятие денег в собственных банкоматах. «Это большая проблема».

Если несколько лет назад прямые банки, такие как ING, будоражили рынок бесплатными текущими счетами в Германии, то сейчас Никодимус видит тенденцию к удержанию существующих клиентов с помощью новых моделей. В частности, Volks- и Raiffeisenbanken предлагают модели, в которых управление счетом становится тем дешевле, чем больше вы делаете в учреждении, например, заключаете кредитный договор. Для некоторых клиентов это может быть выгодно. Но уследить за этим непросто. «Все дело в деталях».

Комиссия – это хорошо

В принципе, Никодимус считает нормальным, если учреждения взимают определенную плату за ведение текущего счета, а это около 60 евро в год. «Если в ответ я получаю квалифицированную помощь и у меня есть контактное лицо, я не нахожу в этом ничего предосудительного. Бесплатный расчетный счет – это хорошо, но не обязательно».

Stiftung Warentest определяет бесплатность без условий как: отсутствие базовой платы, отсутствие платы за выписки по счету, за бронирование, за Girocard и за снятие денег в банкоматах собственного пула банка, а также отсутствие таких условий, как регулярное получение наличных денег и зарплаты в определенном размере. Оценка проводилась на примере одного человека. Она регулярно получает зарплату, управляет счетом через Интернет и пользуется им в среднем.

Были рассмотрены все общенациональные учреждения, а также прямые и церковные банки, все банки Sparda и PSD, а также крупнейшие сберегательные банки и банки Volks- и Raiffeisen по федеральным землям.

Потребительский портал Biallo предлагает 26 бесплатных текущих счетов без условий (по состоянию на 5 июня). Согласно полученной информации, были изучены прайс-листы и сайты почти 1200 банков и сберегательных касс.