Как перевести деньги в Россию и страны бывшего СНГ в 2023
Как перевести деньги в Россию и страны бывшего СНГ в 2023 году. Вам нужно отправить деньги из Германии кому-то в одну из стран СНГ? Возможно, вы хотите отправить подарок на день рождения, свадьбу, сделать взнос в фонд защиты животных или поддержать экологическую инициативу. Может быть вы совершаете регулярные платежи родственникам, работая в Германии?
Как перевести деньги в Россию и страны бывшего СНГ в 2023 году
У вас есть несколько вариантов.
В этом руководстве мы расскажем вам о том, как отправить деньги через Profee из Германии в:
- Россию,
- Казахстан,
- Молдову,
- Армению,
- Грузию,
- Украину,
- Азербайджан.
Сюда входит информация о преимуществах и недостатках различных способов отправки денег, о том, как настроить зарубежный перевод, сколько это стоит и другие важные подробности.
Сравнивая варианты международных платежей, не забудьте обратить внимание на Profee. С помощью Profee вы можете отправлять деньги из Европы с карты на карту мгновенно в более чем 55 стран мира и платить только небольшую прозрачную комиссию в 1 евро.
При этом за переводы в Россию, Казахстан, Молдову, Армению, Грузию (в лари) и Азербайджан Profee вовсе не взимает комиссию, то есть переводы отправляются бесплатно. Более того, Profee использует специальную систему мониторинга в реальном времени, позволяющую предоставлять клиенту максимально выгодный курс обмена евро в национальные валюты стран СНГ.
Итак, какие же способы перевести деньги из Германии в страны СНГ существуют?
Банковский SWIFT-перевод
Один из самых распространенных способов отправки денежных переводов из Германии в страны СНГ – это перевод через банк с помощью SWIFT. Для этого вам необходимо иметь банковский счет в Германии и знать реквизиты банка получателя. В частности, нужен IBAN, то есть номер банковского счета, принятый в международном банкинге.
А также понадобится международный идентификатор BIC. Его банку присваивает как раз сама организация SWIFT. Кстати, расшифровывается SWIFT как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) – это частная компания из Бельгии, которая обеспечивает межбанковский обмен сообщениями для трансграничных денежных переводов.
На бланке денежного SWIFT-перевода могут быть разные поля, в зависимости от страны назначения платежа. В большинстве стран используется IBAN, однако в некоторых нужен иной идентификатор. SWIFT-код имеют все банки, проводящие международные платежи и переводы через эту систему.
Перед тем, как отправить денежный перевод через банк, убедитесь, что у вас достаточно денег на банковском счете и что вы знакомы со всеми требованиями, связанными с отправкой денежных переводов этим способом. Обычно банки взимают комиссионные сборы за перевод денег, поэтому убедитесь, что вы знаете размер комиссии перед отправкой денежного перевода.
Как правило, она состоит из фиксированной части, которая может достигать нескольких десятков евро, а также из доли от суммы перевода, которая варьируется в пределах 1–6%. Банковский перевод проходит за несколько дней, до недели. Иногда такие переводы отклоняются как банком отправителя, так и банком получателя. Если сумма крупная, а именно такие имеет смысл посылать через SWIFT из-за высоких комиссий, бывают случаи, когда валютный контроль одного из банков может запросить документы, подтверждающие источник средств. Что далеко не всегда удобно, и как минимум затягивает получение перевода.
К тому же для получателей в России остается все меньше банков, которые принимают международные банковские переводы. Недавние санкции коснулись популярного в РФ Тинькофф банка. Пользователям со счетами в этом банке больше нельзя отправить денежные переводы из-за рубежа.
Перевод денег с помощью криптовалют
Кажется, что о криптовалютах сейчас знают даже бабушки. Но на самом деле кажущаяся высокой степень проникновения криптовалют очень условна. Большинство людей все еще опасаются приобретать, хранить и использовать криптовалюты из-за того, что эта финансовая область находится в “серой” зоне. В большинстве стран обращение криптовалют никак не регулируются, в отличие от фиатных денег, оборот которых максимально строго зарегулирован.
С “криптой” связано огромное количество случаев мошенничества. Злоумышленники используют социальную инженерию, низкий уровень финансовой грамотности пользователей, а также недостаток у жертв мошенничества в принципе технических знаний о том, как работает криптовалюты.
Принципы, лежащие в основе криптомира, в том числе то, как работают p2p переводы в криптовалютах, большинству людей представляются довольно сложными. В частности в p2p-переводах нужно сначала купить цифровую валюту, например, USDT за фиатные деньги. Это называется “завести” деньги на биржу. Затем понадобится найти покупателя вашей крипты с приемлемым для вас курсом, который переведет деньги на счет того, кому вы хотите отправить деньги. Он должен быть онлайн, если нет, то придется ждать.
Такой перевод, а точнее поиск людей на бирже, отправляющих деньги в нужную вам страну, может занять несколько дней. Помимо временных потерь вы также теряете деньги на каждом этапе конвертации. Например, из евро в USDT, а затем из USDT в рубли, тенге, лари, драмы и так далее. В целом разница отправленных вами деньгами и полученных на другой стороне операции с биржевым курсом может достигать 12–15%.
Отправить деньги через систему международных переводов Profee
Есть еще один способ отправить деньги из Германии в Россию, Казахстан, Молдову, Армению, Грузию и Азербайджан. Это лицензированный европейский сервис денежных переводов Profee, который помогает сотням тысяч европейцев регулярно отправлять деньги зарубеж. Редакция решила рассказать о нем подробнее, поскольку условия переводов Profee, кажется, существенно меняют правила игры в индустрии.
Прежде всего, в Profee перевести деньги в в Россию, Казахстан, Молдову, Армению, Грузию, Украину и Азербайджан можно без комиссии. Оговоримся здесь, что в Грузию перевод будет бесплатным, если вы выбрали грузинский лари (GEL) в качестве валюты зачисления. Если валюта зачисления выбрана в евро, то комиссия составит всего 1 евро вне зависимости от суммы перевода. Максимально прозрачно!
Курс обмена валют выгоднее конкурентов. Мы убедились в этом сами, сравнив курс конвертации в разных сервисах. Переводить деньги можно как в приложениях для iOS и Android, так и через сайт profee.com. Далеко не у всех ближайших конкурентов есть такая возможность.
На калькуляторе всегда отображается финальная сумма к получению в национальной валюте. Никаких дополнительных сборов, платежей, такс и комиссий, в отличие от того же SWIFT-перевода, в Profee нет. Сразу после удобной и максимально простой регистрации в сервисе с подтверждением по номеру телефона можно переводить до 1,000 евро без дополнительных проверок. А если пройти быструю верификацию, предоставив фото с паспортом и подтвердить адрес проживания в Германии, например, с помощью счета за электроэнергию, воду или интернет, то сумма переводов в год поднимется до 15,000 евро. Для большинства пользователей этого вполне достаточно.
Чтобы отправить деньги в СНГ из Германии, нужно зайти в приложение или на сайт, зарегистрироваться и после указать на калькуляторе перевода страну – в нашем случае Германию – и сумму отправления. Затем страну получения, и сразу же автоматически сконвертируется сумма к получению в местной валюте.
На следующем шаге нужно ввести номер банковской карты получателя, а также его имя и фамилию латиницей. Затем наступает через вводить ваши платежные данные. Из Германии можно отправлять деньги с банковской карты, с помощью Apple Pay, Google Pay, в зависимости от операционной системы вашего устройства, а также через известный сервис Sofort.
На финальном экране нужно проверить все реквизиты перевода и нажать кнопку “отправить”. Вся процедура от входа в приложение до успешной отправки занимает не более 5 минут. А сам перевод дойдет до получателя уже через пару минут. Это если вы отправили деньги с карты на карту. В случае, если инструментом отправки денег вы выбрали Sofort, то платеж может идти около суток, поскольку задействует банковскую инфраструктуру.
Так что очевидно, что Profee является наиболее простым, удобным и выгодным способом отправлять деньги из Германии в Россию, Казахстан и другие страны постсоветского пространства.
Однако, в связи с новыми санкциями, которые были наложены на ряд российских банков в конце февраля 2023 года, многие европейцы, отправлявшие деньги в Россию своим родным, близким или друзьям, столкнулись со сложностями. Это касается как банковских переводов, так и отправки денег через сервисы международных денежных переводов без открытия банковского счета вроде Profee. Каким бы способом вы ни переводили деньги в Россию, обратите внимание на то, чтобы банк получателя был не под санкциями. Profee отправляет переводы в Россию на карты Visa, Mastercard и даже на карты национальной российской платежной системы МИР. Благодаря продуманному интерфейсу Profee, ошибиться в выборе банка невозможно.
Во-первых, на сайте и в приложении есть подсказка, какие банки находятся под санкциями и, следовательно, перевод на их карты невозможен. А во-вторых, даже если отправитель каким-то непостижимым образом не увидит или проигнорирует сообщение-подсказку, система все равно не даст отправить деньги на карту санкционного российского банка. Таким образом, можно не переживать – деньги точно не попадут в банк, находящийся под санкциями.
Как мы отметили выше, в новый санкционный список попал Тинькофф банк. Но также с ограничениями столкнулись банки МТС, Уралсиб, Зенит, банк “Санкт-Петербург”. Еще раньше под санкции попали крупные банки России: СберБанк, ВТБ, Альфа, Газпромбанк, Россельхозбанк, Открытие, Совкомбанк и другие.
Мы провели небольшое исследование и выбрали топ‑5 банков, которые смогут заменить Тинькофф или Сбербанк. Поделитесь этим списком с теми, кому вы регулярно отправляли или планируете отправить деньги в Россию. Пусть они выберут подходящий банк и откроют там карточный счет. Как выяснилось, это легче, чем кажется.
Райффайзен банк
Заявку на получение пластиковой карты Райффайзен банка можно отправить на сайте. Необходимо оставить адрес электронной почты, номер телефона, данные паспорта, в том числе адрес регистрации. Лучше выбрать дебетовую карту – ее получить легче, чем кредитную. После одобрения заявки нужно выбрать способ получения карты: в отделении банка или при встрече с курьером Райффайзена. Карта будет активирована в течение 24 часов после получения – об этом поступит SMS. Если вы еще не клиент Райффайзен банка, чтобы получить виртуальную карту также придется встречаться с курьером или прийти в офис для подписания документов.
На карту Райффайзен можно получать переводы из-за рубежа. Пополнение карты не облагается комиссией, так что получателю будет доставлено в точности столько рублей, сколько вы ему отправили. Райфайзен как и все другие банки в России сейчас выпускает карты только национальной платежной системы МИР. Картой этого банка можно расплачиваться в любых российских магазинах, в том числе онлайн. Можно привязать ее к системам MIR Pay или СБПэй, дистанционная оплата через Google Pay и Apple pay в России больше не доступна.
Почта банк
Этот банк также не состоит в санкционных списках. Предлагает несколько видов дебетовых карточек, в том числе кобрендинговых с сетевыми продуктовыми магазинами. Виртуальную карту МИР можно заказать на сайте Почта банк. Она подойдет как для онлайн покупок, так и для снятия наличных – их можно получить в банкоматах Почта банка и ВТБ, в отделениях почты России. Для оформления понадобятся паспорт и номер СНИЛС. Открытие и обслуживание карты бесплатно. Все карты платежной системы МИР принимают переводы из Европы, и из Германии в частности.
QIWI банк
QIWI предлагает физическую карту “Кукурузная карта QIWI Мир”, сделанную не из пластика, а из переработанной кукурузы. Открытие карты стоит 349 рублей, действует она 3 года. Подходит для получения переводов, для снятия наличных и оплаты онлайн и офлайн. Заказать карту можно онлайн на сайте QIWI банка, указав только ФИО и адрес доставки, затем выбрать способ получения: на почту бесплатно, а за доставку курьером придется заплатить еще 300 рублей. За обслуживание и пополнение карты платить не нужно, а за снятие наличных в банкоматах банк берет 2% от суммы снятия + 50 рублей.
Банк также предлагает продукт “Виртуальная карта QIWI Мир”, который выпускается бесплатно и мгновенно, ведь по сути это всего лишь реквизиты: номер карты, срок ее действия (3 года), а также код CVV. Карту легко привязать к Samsung и Mir Pay. С их помощью можно будет снимать наличные с карты в банкоматах с бесконтактной оплатой. Комиссия за обналичивание такая же, как у физической карты. На эти карты, как и на все представленные в нашем исследовании, можно переводить деньги через Profee.
ЮниКредит банк
Виртуальную карту МИР от ЮниКредита можно бесплатно оформить прямо в мобильном приложении банка. Карта отлично подходит для переводов из-за рубежа. А чтобы оплачивать покупки через смартфон, необходимо загрузить из Google Play, AppGallery или RuStore приложение Mir Pay и привязать к нему карту. Снимать наличные можно бесплатно собственных банкоматах ЮниКредита с бесконтактным обслуживанием NFC. Обслуживание карты обойдется в 500 рублей в год.
Также в банке можно открыть пластиковую дебетовую карту CASH&BACK, с кэшбэком до 10% и без ограничений по сумме. Заявка на нее заполняется за три минуты на сайте, понадобится только паспорт. Обслуживание карты бесплатное при покупках от 30,000 рублей в месяц или при поступлении на карту от 30,000 рублей за этот же период. В иных случаях за обслуживание банк возьмет комиссию 249 рублей в месяц. Снимать наличные с этой карты можно бесплатно в банкоматах ЮниКредит, а также два раза в месяц в банкоматах других российских банков. Карта доставляется банком бесплатно.
Home Credit банк
В банке Home Credit также можно отправить заявку на открытие карточного счета онлайн. Чтобы ускорить процесс ее заполнения можно авторизоваться на сайте через Госуслуги. Банк открывает клиентам только физические карты с повышенным кэшбэком и возможностью снимать до 50,000 рублей в месяц в банкоматах любых банков. Карта также отлично подходит для входящих переводов из-за границы – банк не берет комиссию за операцию пополнения карточного счета.
Можно оформить карту, которая подойдет для получения зарубежных переводов, и в других банках – вот некоторые из них: Ренессанс, Ак Барс, ЭнергоТрансБанк, ОТП, БКС, банк Банк Авангард. Полный список банков, которые попали под санкции, а также список тех банков, на карты которых можно переводить деньги можно найти на сайте Profee.
Читайте также:
- Самый простой способ отправить деньги в Россию
- Как быстро отправить деньги из России в Германию?
- 5 онлайн-способов отправить деньги в Германию и из Германии
Читайте также:
