Банковские потрясения – что будет дальше
Банковские потрясения – что будет дальше
Надзорные органы и политики быстро и решительно отреагировали на недавние проблемы в банковском секторе. Могли ли быть меньше банковские потрясения? Были ли недооценены риски быстрого разворота процентных ставок в США и еврозоне? В США потрясения сейчас решаются политическим путем: После слушаний в банковском комитете Сената во вторник, представители ФРС и FDIC, среди прочих, должны будут ответить на вопросы в Палате представителей США в среду.
Банковские потрясения: Что произошло на данный момент?
Турбулентность началась в начале марта с американских банков, которые до этого момента были неизвестны широкой общественности: В течение нескольких дней калифорнийский Silicon Valley Bank (SVB) потерял доверие инвесторов и клиентов, а 10 марта американская служба страхования вкладов FDIC взяла под контроль и закрыла это учреждение, специализирующееся на финансировании стартапов. Тем временем американский First Citizens Bank принял активы рухнувшего учреждения в виде депозитов и кредитов. Другие небольшие финансовые учреждения в США потерпели крах, Signature Bank рухнул полностью. Цены на акции банков по всему миру оказались под давлением, а крупный швейцарский банк Credit Suisse, который уже находился в кризисе, был спасен в середине марта путем продажи UBS.
Удалось ли предотвратить глобальный банковский кризис?
«Риски в финансовой системе по-прежнему очень высоки», – заявил глава Банковского управления ЕС (EBA) Хосе Мануэль Кампа в интервью газете «Handelsblatt» в начале этой недели. «Кроме того, растущие процентные ставки оказывают давление на финансовые рынки. Такой резкий поворот в процентных ставках не только увеличивает возможности заработка для банков, но и риски». Тем не менее, Кампа сказал, что он «относительно доволен тем состоянием, в котором в среднем находятся банки в ЕС»: «Средние коэффициенты капитала и ликвидности высоки».
Совет экономических экспертов Германии считает, что крупный банковский кризис в результате потрясений в США и Швейцарии в настоящее время маловероятен. «Мы хотели бы заявить, что в настоящее время не видим угрозы стабильности финансового рынка», – подчеркнула «экономический эксперт» Ульрике Мальмендье, представляя 22 марта последний экономический прогноз консультативного органа правительства Германии. «Ситуация отличается от финансового кризиса 2008 года», сказала она, добавив, что рынок между банками функционирует хорошо, а предложение кредитов компаниям и потребителям надежно.
Главный банковский инспектор финансового надзора Bafin Раймунд Рёселер спокоен в отношении банковского рынка Германии: «Конечно, у нас есть проблемы с некоторыми немецкими банками, но у нас нет проблем с банковским сектором», – сказал Рёселер. Он сказал, что «честно говоря, не видит опасности системного кризиса или того, что то, что произошло сейчас, перерастет в системный кризис здесь».
Насколько безопасны вклады вкладчиков?
В середине марта канцлер Олаф Шольц сформулировал это простым знаменателем: «Вклады немецких сберегателей безопасны». Но согласно недавнему опросу Forsa, проведенному по заказу журнала «Stern», только 50 % доверяют этому заверению. Почти столько же граждан Германии сомневаются в этом – 46 %. Дело в том, что: В каждой стране-члене Европейского Союза (ЕС) национальные системы гарантирования вкладов гарантируют, что каждому клиенту банка обеспечено до 100 000 евро. Помимо этой правовой защиты, почти все финансовые учреждения в нашей стране дополнительно защищают сбережения. На частные банки распространяется действие Фонда защиты вкладов Ассоциации немецких банков (BdB). По данным ассоциации, на каждого клиента и банк приходится не менее 750 000 евро. Во многих учреждениях лимиты защиты значительно выше. Аналогичные правила действуют в сберегательных банках и кооперативных банках.
Как реагируют центральные банки?
Для центральных банков проблемы в финансовом секторе возникли в неподходящее время, поскольку они мешают им бороться с высокой инфляцией. Однако и ФРС США, и Европейский центральный банк (ЕЦБ) отмечают, что они могут решать проблемы инфляции и банковского сектора по отдельности. А именно: повышение процентных ставок должно помочь в борьбе с высокой инфляцией, в то время как банки получат достаточные финансовые ресурсы.
Не все эксперты разделяют эту точку зрения: Центральные банки должны осознать, что денежно-кредитная политика и финансовая стабильность не могут быть полностью разделены, говорит Эрик Нильсен, главный советник крупного банка Unicredit и когда-то его главный экономист. Не зря быстрый и резкий рост ключевых процентных ставок считается одной из основных причин финансовых проблем многих американских банков. Нильсен даже заходит настолько далеко, что призывает к совместному заявлению основных центральных банков о том, что они пока воздержатся от повышения процентных ставок.
Каковы экономические последствия кризиса?
Конкретные последствия еще не вполне предсказуемы. Однако многие эксперты предупреждают о негативных последствиях: «Хотя непосредственный кризис в банковском секторе, похоже, ослабевает, еще предстоит выяснить, насколько сильно турбулентность повредит экономической уверенности», – объясняет британская аналитическая компания Capital Economics. Наибольший риск заключается в том, что банки сократят кредитование. Это приведет к сокращению инвестиций и потребления и, в конечном счете, нанесет ущерб экономике».
Читайте также:
- Как долго вы должны хранить банковские выписки
- AliExpress перестал принимать российские банковские карты
- Как клиенты банка и банковские сотрудники уклонялись от уплаты налогов
Читайте также:
Обсуждение
Самые последние новости
