Защитники прав потребителей против изменений в постановлении о банковских комиссиях

В конфликте вокруг банковских комиссий защитники прав потребителей опасаются изменения закона в ущерб клиентам. Банки и сберегательные кассы хотели добиться того, чтобы даже в случае серьезных изменений в договоре, таких как повышение цен, молчаливого согласия клиентов снова было достаточно, т.е. потребителям не нужно было бы давать свое явное согласие, сказала Доротея Моон из Федерации немецких потребительских организаций (vzbv). До решения Федерального верховного суда некоторые учреждения использовали молчаливое согласие «как свободный ход для внесения обширных изменений в контракты и введения новых сборов», – критикует Моон.

В апреле 2021 года Федеральный верховный суд (BGH) по жалобе организаций по защите прав потребителей постановил, что кредитные учреждения должны получать согласие своих клиентов при внесении изменений в общие положения и условия (AGB). Положение, согласно которому финансовые учреждения могут предполагать молчаливое согласие, если клиенты не возражают против изменений в течение двух месяцев, является необоснованно невыгодным для клиентов. Поэтому банки должны запрашивать согласие на введение текущих сборов задним числом. Кроме того, клиенты банков могут вернуть комиссию, которую учреждения взимали без явного согласия.

По мнению экспертов по защите прав потребителей, данное постановление не исключает внесения умеренных изменений в договоры по молчаливому согласию – известному в торговле как фиктивное согласие. Однако при заключении договора должно быть четко регламентировано, в соответствии с какими критериями будут вноситься изменения учреждениями, пояснил Мохн.

Договорные отношения нарушены?

С другой стороны, немецкая банковская индустрия утверждает, что постановление BGH значительно ухудшает договорные отношения между клиентом и банком. Поэтому в целях создания правовой определенности законодатель должен установить рамочные условия «для корректировки общих условий банковских договоров, подходящих для массового бизнеса и соответствующих клиенту, посредством фиктивного согласия», потребовала головная организация пяти крупных банковских ассоциаций Германии.

Парламентская группа ХДС/ХСС придерживается аналогичной точки зрения и внесла предложение, которое будет обсуждаться в Бундестаге в этот четверг. В ходатайстве говорится, что предыдущая практика фиктивного положения о согласии была признана незаконной постановлением BGH. Парламентская группа ХДС/ХСС призвала федеральное правительство создать правовую определенность для деловых отношений между финансовыми учреждениями и клиентами банков.

Реализация постановления БГХ на практике уже давно вызывает проблемы. Потребители пожаловались в орган финансового надзора Bafin. В частности, речь шла о возмещении гонораров. Банки и сберегательные кассы критикуют, в частности, за то, что постановление приводит к большому количеству дополнительной работы.