Инвестиции в Германии: как выбрать доходный актив?
Как известно, немцы — народ бережливый. И предпочитают обходиться без риска. Поэтому большинство хранят деньги на сберегательных счетах и платят взносы в фонды пенсионного обеспечения.
Тем не менее пятая часть жителей Германии все же предпочитает не столько сохранять, сколько приумножать накопления.
Наиболее популярной и стабильной сферой вложения капитала во все времена являлась недвижимость. Чаще всего — в строящиеся объекты.
Однако война на Украине и неустойчивость мировой экономики внесли свои ценовые коррективы и в стоимость недвижимости в Германии. Покупка жилья в новостройке в качестве инвестиционного актива в нынешних реалиях невыгодна. Кроме того, для покупки недвижимости изначально необходимо обладать весомым капиталом.
Наконец, самостоятельное инвестирование внушительного капитала требует определенных знаний и умения рассчитать риски.
Инвестиции для начинающих инвесторов
Большинство непрофессиональных инвесторов предпочитают пользоваться услугами брокерских компаний.
К тому же сейчас для этого даже необязательно выходить из дома: все услуги предоставляются онлайн. Это удобно и практично. К тому же плата за услуги и транзакции обычно фиксированная. В то время как фонды взимают процент от портфеля клиента.
Онлайн-брокерские компании — наиболее подходящий вариант для непрофессионального инвестора. А также для тех, кто не склонен к риску и не имеет возможности регулярно отслеживать котировки.
Кроме того, этот вариант подходит иностранным гражданам, проживающим в Германии. Обычно онлайн-брокерские конторы могут похвастаться англоязычным интерфейсом и службой поддержки на английском языке.
Кстати, онлайн-брокеры не только самостоятельно осуществляют управление средствами пользователей. Но и позволяют своим клиентам торговать акциями, ETF, деривативами и даже криптовалютой прямо со своих смартфонов.
В Германии, естественно, наиболее популярны немецкие брокерские компании. Например, Trade Republic, Scalable и DKB.
Крупнейшими международными биржевыми провайдерами являются компании Vanguard и Fidelity. Vanguard известна низкими комиссиями за управление, а Fidelity предлагает более широкий спектр брокерских услуг.
Рынок онлайн-брокеров в Германии достаточно конкурентен. Есть возможность выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант.
Тем не менее, есть одно преимущество сотрудничества именно с немецкой брокерской компанией. А именно, автоматическое удержание 25% налога на прирост капитала и иных государственных сборов, подлежащих обязательной уплате. Банк, как правило, автоматически удерживает все налоги с прибыли. И нет нужды включать этот доход в свою налоговую декларацию.
Исключение:
- если индивидуальная налоговая ставка ниже 25%;
- если капитал размещен в иностранной брокерской компании.
В этих случаях необходимо задекларировать доход.
Инвестиции с помощью ETF
Аббревиатура ETF означает биржевой инвестиционный фонд (Exchange Traded Fund).
Покупка акций ETF — наиболее простой способ инвестирования. Инвестор выбирает интересующий ETF и затем дает задание брокеру, который осуществляет покупку акций.
С помощью ETF можно вкладываться в акции широкого рынка. Либо выбирать ETF, состоящий из компаний определенной отрасли. Или вкладываться в акции определенной страны.
Для инвестиций в немецкий фондовый рынок доступны 4 индекса широкого рынка, которые отслеживаются четырнадцатью ETF: 11 в индексе DAX и по одному у FTSE, F.A.Z., FTSE Germany All Cap и Solactive Germany 30.
Помимо этих 4 индексов, доступны 9 альтернативных индексов Германии, отслеживаемых 22 ETF.
Это индексы компаний с малой и средней капитализацией, отдельных секторов или дивидендных стратегий.
В качестве дополнительной альтернативы можно рассмотреть также индексы по Еврозоне.
А наиболее надежная ETF-инвестиция — в акции с высокой дивидендной доходностью. Дивиденды обычно выплачивают прибыльные и авторитетные компании. Для инвесторов, ищущих регулярный доход во времена низких процентных ставок, дивидендные акции могут обеспечить привлекательную доходность.
Существуют всего два основных индекса для инвестирования с помощью ETF в немецкие акции с высокими дивидендами: DivDax (3 ETF) и DaxPlus Maximum Dividend (1 ETF).
В заключение
Несмотря на сложную политическую ситуацию в мире, Германия была и остается одной из самых высокоразвитых и состоятельных стран. А внешние катаклизмы, кажется, лишь укрепляют ее экономику: ВВП Германии не только не уменьшается, но даже растет.
Неудивительно, ведь Германия — родина таких промышленных гигантов, как например, BMW, Siemens, Adidas.
К счастью, в современном мире можно стать держателем акций крупной немецкой компании, даже обладая скромными финансовыми возможностями и без трейдерского опыта.
Однако следует стремиться изучать историю компаний, в которые планируется инвестировать. И в особенности поинтересоваться доходами конкретной компании, как минимум, за последние 5 лет. И сравнить их с доходами компании, работающей в той же отрасли.
Либо довериться профессиональному трейдеру. Однако услуги трейдера платные, и в конечном итоге стоит научиться собирать портфель ценных бумаг самостоятельно.
И однозначно, инвестировать следует собственные, а не заемные средства, в расчете на быструю прибыль. Ведь абсолютно любая инвестиция в той или иной степени риск. И даже профессиональный трейдер не всегда может предугадать падение акций, ставшее результатом, к примеру, природного катаклизма или политических событий.
И наконец, не нужно инвестировать все имеющиеся деньги в один актив. Разнообразие активов, возможно, несколько сократит полученную прибыль, но в то же время убережет от потери всех инвестируемых средств.
Читайте также:
- Экономика Германии: ВВП растет несмотря ни на что
- Выгодные инвестиции в 2022 году: какие немецкие компании платят высокие дивиденды
- Трейдинг и инвестиции в криптовалюте как способы удаленного заработка
Читайте также:
Обсуждение
Самые последние новости
