Банковская карта: как обманывают пенсионеров в Германии
Ежедневно новостные сайты пестрят заголовками о том, как обманывают пенсионеров в Германии: «У пенсионеров украли 14 тысяч евро»; «Пенсионерка лишилась всех сбережений»; «Пенсионер передал мошенникам 15 тысяч евро».
У меня много близких находятся в почтенном возрасте, поэтому тема для меня актуальна и близка. Ежемесячно мошенники предпринимают все новые попытки «Развода» на деньги и имущество.
Я не всегда рядом и, чтобы помочь им избежать такой ситуации или хотя бы минимизировать риски, единственный вариант − подробная инструкция о том, как, кто и где их может обмануть.
Ловушка для наличных
Ловушки для наличных — далеко не новое преступление в сфере мошенничества, но оно весьма популярно у преступников, поскольку в большинстве случаев они успешно осуществляют задуманное и получают наличные средства граждан.
Два варианта атаки
Согласно информации из полицейских отчетов, преступники или группы преступников используют два метода в «денежной ловушке». Оба связаны с отверстием для выдачи наличных в банкоматах.
Чтобы манипулировать банкоматом и получать наличные:
- Обманчиво выглядящий экран с двусторонней клейкой лентой прикреплен к задней части слота для выдачи наличных. Банкноты, выдаваемые банкоматом, застревают на этой ленте и затем удаляются злоумышленниками.
- Преступники манипулируют заслонкой желоба выдачи наличных таким образом, что она не открывается автоматически в случае снятия денег, и снятые деньги остаются в желобе незаметно для клиента. Когда клиент покидает банк, преступник может извлечь снятые деньги из автомата с помощью специально изготовленного инструмента.
Полиция советует:
- Если после обычного процесса снятия денег в банкомате наличные не выдаются или появляется сообщение об ошибке, проверьте щель выдачи наличных и заслонку.
- В любом случае оставайтесь у банкомата и немедленно сообщите об этом в соответствующий банк и полицию.
- Не позволяйте отвлечь себя от банкомата якобы услужливым незнакомцем, даже если он в униформе представителя власти.
Кража PIN-кода
Многие случаи неправомерного использования girocard и банковских карт можно было бы предотвратить при правильном обращении с картой и PIN-кодом.
Камера в банкомате
Ввод PIN-кода снимается через отверстие в нише банкомата, камерой, размером с булавку. В качестве альтернативы камера прячется в держателе для брошюр или на потолке в детекторе дыма. Камеры практически незаметны даже для профессионалов.
Совет: Закрывая одной рукой кнопки набора, вы сможете перехитрить мошенников.
«Помощники» у банкомата
В этом трюке злоумышленники инициируют мнимый сбой в работе банкомата, в результате которого ваша карта, по всей видимости, остается у вас. «Полезный» сообщник быстро оказывается на месте, делая вид, что пытается вам помочь. Он попросит вас снова ввести PIN-код. Однако эта лишь предлог, чтобы узнать ваш PIN-код.
Важные советы:
- При вводе PIN-кода всегда прикрывайте клавиатуру рукой или бумажником.
- Если вы не получите свою карту обратно из банкомата, немедленно заблокируйте ее.
- Не сообщайте и не передавайте посторонним данные вашей карты.
Отвлечение внимания
Преступники, действуя парами или втроем, стоят возле банкоматов и ждут, пока прохожий захочет снять наличные. После ввода PIN-кода один из членов группы бросает мелкие купюры или другие предметы в поле зрения снимающего деньги.
Это работает безотказно. Вы отвлекаетесь, а некоторые еще и проявляют готовность помочь и нагибаются, чтобы поднять упавший предмет. Это дает второму мошеннику, который уже узнал PIN-код, возможность либо удалить карту из автомата, либо украсть деньги, которые только что были выданы из слота. Пока вы возвращаете деньги уронившему и ведете светскую беседу, сообщник или сообщники уже давно ушли.
Иногда третий человек выполняет своего рода функцию «сторожевого пса» и наблюдает за всей сценой. Иногда воры настолько наглы, что оставляют другую, ранее украденную и уже заблокированную карту.
Важные советы:
- Не отвлекайтесь от банкомата, пока не завершите операцию.
- Просите других держать дистанцию.
- Всегда прикрывайте клавиатуру рукой или бумажником при вводе PIN-кода.
Поддельный полицейский или банковский служащий
Это один из самых распространенных способов воздействия на пожилых людей в Германии. Работают мошенники как по телефону, так и лично.
Под предлогом проверки счета, либо сообщая о проблемах у вас, как у клиента, мошенник, выдавая себя за сотрудника банка, просит держателя карты предоставить информацию о его счете и PIN-код.
Мошенники также любят притворяться полицейскими и просят под разными предлогами, показать вашу платежную карту у дверей квартиры для «проверки». Далее, они либо выманивают ваш PIN-код, либо конфискуют карту, под предлогом установления подлинности, либо любой надуманной причине.
В другом случае мошенники выдавали себя за полицейских перед ничего не подозревающими туристами, а затем «проверяли» платежную карту и PIN-код по радио. Под каким-то предлогом карта была изъята и быстро использована в банкомате с подсмотренным PIN-кодом.
Важный совет: PIN-код является секретным. Никогда и никому не сообщайте свой PIN-код! Настоящий полицейский, или сотрудники банка на при каких обстоятельствах не будут попросить вас его назвать.
Подделка карт / скимминг
Скимминг – это когда магнитная полоса карты копируется в банкоматах, POS-терминалах, билетных автоматах или модулях открывания дверей, PIN-код подсматривается, а затем карта дублируется.
Дубликаты карт с поддержкой EMV нельзя использовать в банкоматах с поддержкой EMV, так как подлинность карты проверяется через чип EMV во время онлайн-авторизации. Поэтому злоупотребления происходят исключительно в банкоматах, не поддерживающих EMV, которые все еще присутствуют в некоторых зарубежных странах.
Важные советы:
- Регулярно проверяйте выписки со своих счетов.
- Если вы заметили незаконные списания, немедленно свяжитесь с вашим банком или сберегательной кассой.
- Если вы заметили это в нерабочее время, заблокируйте свою карту в качестве меры предосторожности.
Скимминг в банкоматах
В банкомат ставят незаметное устройство, имитирующее слот для карты, чтобы данные магнитной полосы girocard или кредитной карты можно было незаметно считать или скопировать.
В то же время PIN-код владельца карты снимается с помощью скрытой камеры, которая часто бывает размером всего с булавку.
В качестве альтернативы для этой цели используется фальшивая клавиатура, с помощью которой регистрируется PIN-код.
Затем преступники дублируют украденные данные на дубликаты карт, которые они используют в банкоматах за рубежом.
Что делать, если у вас возникло подозрение, что банкомат был подделан?
- Сообщите в полицию: либо через соответствующий полицейский участок, либо позвонив по экстренному номеру 110.
- Не трогайте ничего на банкомате.
- Покиньте «место преступления» как можно быстрее.
- Если вы уже использовали свою карту в этом банкомате, немедленно заблокируйте ее.
- Сообщить в банк, выдавший карту.
Если вы обнаружили несанкционированное списание средств из-за скимминга, немедленно сообщите об этом в банк, выдавший карту, или в сберегательную кассу. В этом случае немецкая банковская индустрия будет обязана беспрепятственно возмещать ущерб, причиненный скимминговыми атаками.
Случайные списания в билетных автоматах
В редких случаях мошенники, по аналогии с банкоматами прикрепляют к слотам для карт муляжи для считывания данных магнитной полосы и микрокамеры над клавиатурой для подглядывания секретных номеров на билетных автоматах Deutsche Bahn.
Важные советы:
- Всегда прикрывайте ввод PIN-кода свободной рукой или бумажником, даже в билетных автоматах. В большинстве случаев это предотвращает подглядывание за PIN-кодом с помощью микрокамеры.
- Если вы заметили какие-либо манипуляции с автоматом по продаже билетов, пожалуйста, немедленно сообщите об этом в полицию, чтобы они могли надлежащим образом демонтировать оборудование и начать расследование.
Физическая кража карты
Классическая кража платежных карт обычно происходит в магазинах, например, в универмагах. Однако кражи также часто происходят на рабочем месте, из автомобилей, путем взлома домов, а также уличных грабежей и карманных краж. Но карты также крадут во время занятий спортом и на крупных мероприятиях.
Владельцы карт обычно не обращают внимания на свои сумочки, рюкзаки или куртки. Преступники пользуются этим обстоятельством и кошелек, наличные и карты исчезают.
Карты также крадут при оплате, например, на автозаправочных станциях. Трюк довольно прост, во время оплаты картой ее подменяют и вам возвращают похожую, но поддельную карту.
Важные советы:
- По возможности носите сумку с платежными картами закрытой.
- Не оставляйте куртку с платежными картами внутри без присмотра.
- Никогда не оставляйте свои платежные карты в машине.
- Не оставляйте кошелек с платежными картами без присмотра, даже когда занимаетесь спортом.
- После каждой платежной операции убедитесь, что вам действительно вернули оригинал карты.
Кража онлайн
С развитием цифровых технологий и распространением интернета, обычным делом у мошенников стала кража данных, с помощью онлайн технологий.
Фейковый сайт
Преступная организация, создает точную копию официального сайта, например банковской организации. Конечно есть отличия в электронном адресе, но как правило незначительные.
А далее дело техники настроить так, чтобы заставить вас самостоятельно ввести все ваши данные, тем самым передавая злоумышленникам информацию, которая поможем им похитить ваши средства.
Важные советы:
- Никто и никогда из официальных организаций не попросит вас передать свой PIN-код. Поэтому, если вам поступает такая просьба, решительно отказывайте.
- Проверяйте адрес сайта, на который вы перешли. Либо через поисковую систему, либо воспользовавшись услугой проверки данных.
Фейковый интернет-магазин
Это еще один вариант получения от вас необходимых данных.
Схема проста:
- Крайне интересное предложение под видом акции, распродажи и т.д.
- Требование ввести личные банковские данные, либо внести предоплату.
- Хищение ваших средств.
Важные советы:
- Обходите стороной магазины, в который стоимость товара намного ниже, чем в среднем по рынку.
- Не совершайте переход на незнакомые интернет-магазины.
- Старайтесь делать покупки через маркетплейсы: Amazon; Ebay; Zalando и другие. Так как у них есть дополнительные гарантии для покупателя.
- Не передавайте ваши личные банковские данные третьим лицам.
Письма «счастья»
В эту группу я решил объединить всех тех, кто через виртуальное общение пытается завладеть средствами граждан.
Сюда можно отнести:
- Сообщения о выигрыше, получении наследства и других вариантах неожиданного богатства.
- Письма от одиноких миллионерах, которые уже завтра заберут вас в свои дворцы.
- «Помогите, спасите» и другие сообщения о срочной помощи больным котикам, детям, китам и так до бесконечности.
- Сообщения от самых близких с просьбой срочной помощи.
- Сообщения-угрозы, либо шантажа, за надуманные правонарушения.
Мошенники постоянно придумывают новые варианты, но все их отличает одно − невозможность проверить информацию.
Важные советы:
- Будьте рассудительными − если вы не участвовали в играх, то и выиграть вы не могли.
- Помогайте только через официальные фонды, либо если знаете человека лично и можете проверить его слова.
- Не паникуйте − если вам звонят с просьбой срочного перевода денег, либо требованием сообщить личные данные, для помощи вашего близкого человека, обычно хватает просто набрать его и спросить как дела.
- Сообщения с угрозами, это повод обратиться в полицию, а не передавать средства или данные карты.
- У одиноких миллионеров, не заканчиваются неожиданно деньги, да и лишь виртуальное знакомство не повод передавать средства или личные данные.
Что делать в случае неправомерного использования карты
Кража
Если ваша карта украдена, немедленно позвоните по номеру экстренной блокировки 116 116.
Запишите точное время подачи заявления и имя сотрудника, который его принял.
В рамках подачи заявления полицейские управления предлагают дополнительную запись отчета КУНО в местных отделениях полиции. Это может быть использовано для блокировки процедуры прямого дебета SEPA (оплата по подписи). Только таким образом коммерческие предприятия могут отказаться от платежей по прямому дебету SEPA и предотвратить дальнейшие злоупотребления.
Совет: убедитесь, что у вас всегда есть быстрый доступ к экстренному номеру местного центра блокировки карт, особенно когда вы находитесь в отпуске или в командировке.
Незаконное списание средств с вашего счета
В случае нарушений в выписках со счета или кредитной карты, пожалуйста, обращайтесь непосредственно в офис кредитной организации, выдавшей карту.
При обнаружении несанкционированного списания средств с вашего счета проконсультируйтесь с учреждением, чтобы определить, следует ли подавать уголовное заявление.
При подаче уголовного заявления запишите точное время подачи заявления и имя офицера, который его зарегистрировал. Храните копию отчета в надежном месте.
Жалобы на продавца
Если у вас есть жалоба на продавца за незаконное списание средств, обратитесь непосредственно в учреждение, выдавшее карту. Ваш консультант по работе с клиентами заполнит с вами формуляр жалобы. Пожалуйста, подготовьте все важные документы, такие как распечатки и квитанции, для подачи жалобы. После этого банк свяжется с продавцом или поставщиком услуг для выяснения обстоятельств.
Читать также:
- Как снять наличные без банкомата: в Германии их массово закрывают
- Чего стоит опасаться? Как до сих пор в Баварии грабят банкоматы?
- Вы стали жертвой мошенничества: можно ли все исправить?
Читайте также:
