Как взять кредит в немецком банке: ценные рекомендации

Кредит в немецком банке

В Германии очень распространены банковские займы: быстро и выгодно получить желаемое сразу, а не копить годами на то, что необходимо уже сегодня

Как взять кредит в немецком банке? Этот вопрос актуален для многих жителей Германии. Немцы, как и всё прочее население мира, часто прибегают к решению своих потребительских запросов с помощью кредитов. По данным статистики, не менее 15% жителей Германии хотя бы единожды пользовались банковскими кредитами. А некоторые прибегают к данному виду услуг достаточно регулярно. Стабильность немецкой экономики и надежность банковской системы служит дополнительным располагающим фактором для взятия займов.

Как взять кредит в немецком банке? Виды кредитования

Берут кредиты немцы на самые разные нужды: от покупки техники для дома, автомобиля или жилья – до денег на отпуск, обучение или свадьбу. Поэтому предлагаем сначала разобраться в разновидностях кредитов в Германии.

Кредиты на короткий срок, имеющие несколько категорий

• Кредит на условиях рассрочки или потребительский (Konsumentenkredit). В большинстве случаев при оформлении такого кредита не требуется указывать, на какие цели будут потрачены средства. В эту категорию кредитов попадают покупки для дома, автокредиты и др.
• Кредитные средства на банковской карте: предоставляется возможность снимать наличные или расплачиваться за покупки в долг. Такой займ характеризуется высокой процентной ставкой.
• Краткосрочный кредит: чаще всего срок кредита составляет 1 месяц. Займ выдается в сумме до 500 долларов. Постоянным клиентам с хорошей кредитной историей банк может увеличить максимальную сумму займа и возможную частоту получения.

Долгосрочные кредиты

• Кредит на строительство (Baufinanzierungen) – актуальный продукт для строительства жилья, которое и будет выступать для банка залогом.
• Ипотечный кредит – для покупки жилья. Следует отметить, что банк может отказать, если приобретаемое жилье находится в ненадлежащем техническом состоянии или расположено в неудобном, малопривлекательном, с точки зрения рынка недвижимости, месте.
• Заем под залог ЦБ (Wertpapier-Kredit): актуален для владельцев ценных бумаг, находящихся на их текущем счету в банке. ЦБ становятся залогом под выдачу кредитных средств.
• Кредит на бизнес: отличается очень высокими ставками, поскольку представляет для банка наибольшие риски.

Foto: ShutterOK / shutterstock.com

Как взять кредит в немецком банке? Условия получения займа для резидентов и нерезидентов

Граждане Германии имеют возможность пользоваться всем спектром существующих кредитных продуктов. Однако их финансовая состоятельность проходит тщательную проверку. Проверяются не только предоставленные сведения о доходах, но и расходы заемщика. Учитывается количество детей в семье и размер обязательных расходов. При получении кредита на покупку или строительство жилья у немцев есть преимущество перед нерезидентами. Достаточно иметь первоначальный взнос в размере 15–20% от общей стоимости. Для иностранцев размер первоначального взноса – 40%.

Условия для кредитования иностранных граждан:

• первоначальный взнос в размере 40% от общей суммы;
• подтверждение законного происхождения средств;
• стабильный доход в Германии, например трудовой договор на весь срок действия кредита;
• положительная оценка состояния объекта покупки;
• предоставление залога, например ЦБ (с подтверждением законного их приобретения за легальные средства), или другая недвижимость в Германии или на территории Евросоюза;
• подтвержденный ВНЖ.

Что влияет на процентную ставку?

Один из факторов, оказывающих влияние на ставку кредита, – это цель, на которую требуются средства. Если заемщик не может четко сформулировать цель и средства ему требуются на повседневные нужды, то следует ожидать самых высоких процентов и короткий срок кредита. 

Ключевое влияние на процентную ставку оказывают сумма кредита и непосредственно политика кредитования самого банка. Самая высокая ставка отмечается на мини-кредитах в сумме от 200 до 600 евро. Она составляет 7 – 14%. Их единственное преимущество – возможность получения кредита в течение 24 часов. На кредиты в сумме от 2 500 до 50 000 евро сроком от 12 до 84 месяцев средняя процентная ставка в немецких банках колеблется в диапазоне 3,5 – 4 %. В основном, это ипотечные кредиты и кредиты на строительство.

Минимальная ставка, на которую можно рассчитывать, – это около 1,7% по потребительским кредитам. К предложениям с 0% ставкой следует относиться осторожно и внимательно читать условия договора. Как правило, такие предложения предусматривают обязательную страховку.

Процедура получения кредита

Говоря о том, как взять кредит в немецком банке, следует рассказать про процедуру получения займа. Выбрав банк, необходимо подготовить пакет документов и подать заявку. В среднем, на рассмотрение заявки уходит 1–2 недели. Если принято положительное решение, то банк открывает счет на имя заемщика, куда и поступает вся сумма займа. Затем происходит подписание договора между банком и продавцом объекта покупки (магазина авто, техники и т.д.), осуществляется перечисление, а заемщик получает свою покупку. Если средства предназначены для других целей (отдыха, свадьбы, обучения и т.д.), то заемщик использует их самостоятельно.

Пакет документов для подачи заявки включает разнообразные бумаги:

• паспорт и копию разворота первых страниц;
• заполненную банковскую анкету (в разных банках формы могут отличаться); 
• документы, подтверждающие финансовую состоятельность: справку с места работы, информацию о дополнительных доходах, выписки по счетам, договоры на сдачу недвижимости в аренду и т.д.
• Индивидуальные предприниматели подают налоговую декларацию.
• Также это документы, подтверждающие право собственности на недвижимость (если есть); 
• подтверждение ВНЖ (для нерезидентов); 
• прописка;
• документ, в котором указывается количество будущих собственников покупаемого объекта (для недвижимости).

Foto: fizkes / shutterstock.com

К чему приводит просрочка?

Самая большая ошибка – не сообщить банку, если возникли проблемы со своевременным погашением кредита и процентов по нему. В большинстве случаев банки идут навстречу и предоставляют «каникулы», во время которых заемщик погашает только проценты, но не «тело» кредита. 

Если банк не предупреждается о проблемах и просто перестают поступать платежи, то происходит следующее:

• Заемщик вносится в базу SCHUFA (единый реестр по всем займам и заемщикам) – своеобразный «черный список», в котором он будет находиться 2–3 года, и рассчитывать на получение кредита в других банках в этот период не приходится.
• Заемщику банк направляет письмо со счетом на оплату, включая штраф за просрочку.
• Если после получения письма выплаты не возобновляются, кредитный договор разрывается банком в одностороннем порядке, а дело заемщика со счетами и штрафами передается в суд.

Подводя итог, отметим, что получить кредит в немецком банке реально как для немцев, так и для нерезидентов. Но для последних условия будут не такими выгодными. А чтобы чувствовать себя максимально комфортно, ни в коем случае нельзя допускать просрочки по платежам. В случае временных финансовых проблем обязательно нужно проинформировать банк о возникшей ситуации.

24 апреля 2021 в 12:00

Теги: банк, кредит

Заглавное фото: ESB Professional / shutterstock.com

Ирина Исаченко

Читайте также:

Ситуация в Казахстане. Последние события (материал обновляется)

Опрос: кого вы поддержите на выборах в Бундестаг?

Главные новости Германии 25 августа

Пробуем веганские и органические продукты из автомата

Смертельный взрыв складов в Чехии: Bellingcat и Der Spiegel назвали имена причастных к нему «ГРУшников» России

Ситуация в Казахстане. Последние события (материал обновляется)

Опрос: кого вы поддержите на выборах в Бундестаг?

Главные новости Германии 25 августа

Пробуем веганские и органические продукты из автомата

Пенсия в Германии для переселенцев 2021: размер и условия

Бундесрат проголосовал за снижение цен на газ в Германии