Tudo o que você precisa fazer quando quitar seu financiamento imobiliário
Se você é proprietário de sua casa, há uma grande chance de ter uma hipoteca - cerca de 80% de todos os proprietários de imóveis nos EUA têm algum tipo de hipoteca. Embora uma hipoteca seja considerada uma "boa dívida" por ser um empréstimo a juros relativamente baixos que gera riqueza e ativos, e os profissionais financeiros às vezes argumentem que você deve manter sua hipoteca ativa pelo maior tempo possível a fim de liberar dinheiro para investimentos (e outras considerações), o simples fato é que se você estiver perto de pagar sua hipoteca, deve se preparar para comemorar. Seja por cinco ou 30 anos, é uma conquista saldar uma dívida tão grande - e ter sua casa própria.
No entanto, além de planejar uma festa clássica de queima da hipoteca, você precisa fazer vários outros planos menos divertidos: O pagamento de sua hipoteca desencadeia uma avalanche de documentos e mudanças em sua vida para as quais você precisa estar preparado. Veja a seguir o que você precisa saber se estiver prestes a receber o pagamento final da hipoteca.
Assegurar a documentação
A coisa mais imediata que você precisa fazer para se preparar para uma existência sem hipoteca é certificar-se de que sabe quais documentos precisará e, em seguida, certificar-se de obter esses documentos. Afinal de contas, estamos no mundo moderno e, se não houver um registro de algo arquivado, isso não aconteceu de fato. Quando você entrou em contato com o credor para obter uma declaração de pagamento da hipoteca, ele deve ter detalhado os documentos que serão fornecidos para encerrar a hipoteca. Se isso não tiver acontecido, verifique; nem todos os credores fornecem os mesmos documentos, portanto, você precisa saber o que deve esperar. Pode haver taxas associadas a alguns desses documentos, mas elas provavelmente estão incorporadas ao valor final do pagamento. Caso contrário, você também precisará saber disso, para que possa cuidar delas.
Em geral, você deve receber os seguintes documentos ao quitar a hipoteca:
- Nota promissória. Você a assinou quando fez a hipoteca - é basicamente um documento legal em que você promete pagar um empréstimo ou dívida. O credor deve devolvê-la marcada como "cancelada" de alguma forma como reconhecimento de que você não deve mais dinheiro a ele.
- Uma escritura de transferência. Seu credor deve gerar esse documento para mostrar que você pagou a dívida e que o título da propriedade foi transferido totalmente para você. Em alguns casos em que um terceiro está envolvido em uma hipoteca, haverá também uma escritura de confiança.
- Documento de satisfação da hipoteca. Esse documento será arquivado junto às entidades governamentais locais para que os registros oficiais de propriedade e título possam ser atualizados, mas você também deve receber uma cópia dele para seus próprios registros - apenas para o caso de o governo errar.
- Declaração final da hipoteca. Pode parecer supérfluo em vez de toda a outra papelada que você está recebendo, mas certifique-se de receber uma declaração final mostrando que o empréstimo foi pago integralmente. Quando se trata de dever enormes somas de dinheiro a instituições financeiras, nunca é demais ter documentos.
Por fim, verifique seus relatórios de crédito cerca de um a dois meses depois de quitar a hipoteca para ter certeza de que eles mostram a dívida como encerrada e verifique se há um reembolso de caução de seu credor - geralmente há uma pequena quantia de dinheiro restante na conta de caução que é legalmente sua.
Prepare-se para mudanças
Quando tiver todos os seus documentos e o mundo tiver sido alertado sobre essa importante mudança em sua vida financeira, prepare-se. Para mais mudanças. Porque o pagamento de uma hipoteca pode ter um grande impacto em sua vida, além de não mais cortar aqueles cheques grandes:
- Impacto no crédito. As pontuações de crédito podem parecer irracionais, e essa pode ser uma dessas ocasiões. Talvez você veja um aumento porque seu índice de endividamento é menor, ou talvez veja uma queda porque você tem uma combinação menor de tipos de crédito.
- Dedução do imposto sobre juros hipotecários. Um dos maiores impactos do pagamento de uma hipoteca é a perda dessa dedução fiscal federal, que permite deduzir os juros da hipoteca de sua renda tributável. Consulte um profissional da área fiscal para ter uma ideia do que isso significará para a conta fiscal do próximo ano.
- Cancelar pagamentos automáticos. Você configurou o pagamento automático de sua hipoteca para garantir que nunca se esqueça de um pagamento? É melhor cancelá-lo, a menos que queira descobrir como é difícil obter uma restituição de vários milhares de dólares de um grande banco.
- Redirecionar declarações de impostos e seguros. Seu credor provavelmente estava gerenciando os pagamentos de impostos e seguros de sua propriedade por meio da conta de garantia. Se esse for o caso, você precisará entrar em contato com a companhia de seguros e com a repartição de finanças local para que tudo seja enviado a você. Isso significa que você também terá de começar a pagar essas contas, portanto, faça um plano de economia para garantir que tenha fundos para cobri-las.
Fonte: aussiedlerbote.de
