Taxas hipotecárias caem pela quinta semana consecutiva
A taxa fixa das hipotecas a 30 anos desceu para uma média de 7,22% na semana que terminou a 30 de novembro, contra 7,29% na semana anterior, de acordo com os dados da Freddie Mac divulgados na quinta-feira. Há um ano, a taxa fixa média a 30 anos era de 6,49%.
"O sentimento do mercado mudou significativamente no último mês, levando a um declínio contínuo nas taxas de hipoteca", disse Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac.
"A atual trajetória das taxas é um desenvolvimento encorajador para os potenciais compradores de casas, com a atividade de pedidos de compra a subir recentemente para o mesmo nível de meados de setembro, quando as taxas eram semelhantes aos níveis actuais", afirmou.
Khater acrescentou que o modesto aumento da procura no último mês sugere que provavelmente haverá mais concorrência num mercado que ainda está carente de inventário.
A taxa média de hipoteca baseia-se nos pedidos de hipoteca que a Freddie Mac recebe de milhares de credores em todo o país. O inquérito inclui apenas os mutuários que dão 20% de entrada e têm um crédito excelente. A taxa de um comprador atual pode ser diferente.
A taxa média subiu acima dos 7% em meados de agosto e continuou a subir durante sete semanas consecutivas, atingindo 7,79% no final de outubro. Mas as recentes descidas podem ser um sinal de que as taxas hipotecárias atingiram o seu máximo neste ciclo.
Todos os olhos postos na Fed
A inflação caiu significativamente devido aos aumentos históricos das taxas da Reserva Federal nos últimos dois anos, ajudando a baixar as taxas hipotecárias.
Mas os investidores e analistas estão atentos à próxima reunião da Reserva Federal, a realizar em 12 e 13 de dezembro, para ver se são necessárias novas subidas das taxas - e a direção dos futuros movimentos das taxas hipotecárias.
"Enquanto alguns responsáveis pela política da Reserva Federal expressaram uma confiança crescente de que a política monetária existente é suficientemente restritiva para reduzir a inflação para o objetivo de 2%, outros enfatizaram a necessidade potencial de aumentos adicionais das taxas para atingir o objetivo num prazo razoável", disse Jiayi Xu, economista da Realtor.com.
Mesmo com mensagens contraditórias da Fed, muitos investidores parecem pensar que o banco central concluiu o seu ciclo de subida das taxas de juro, disse Xu, especialmente tendo em conta que o rendimento a 10 anos caiu abaixo dos 4,3% pela primeira vez desde setembro.
Embora a Fed não defina diretamente as taxas de juro que os mutuários pagam pelas hipotecas, as suas acções influenciam-nas. As taxas hipotecárias acompanham o rendimento dos títulos do Tesouro dos EUA a 10 anos, que se movem com base na antecipação das acções da Fed, no que a Fed acaba por fazer e nas reacções dos investidores. Quando os rendimentos dos títulos do Tesouro sobem, o mesmo acontece com as taxas hipotecárias; quando descem, as taxas hipotecárias tendem a seguir essa tendência.
A acessibilidade das casas piorou em outubro, mas espera-se que melhore em 2024
Os compradores de casas estão a sair lentamente da linha de frente à medida que as taxas de hipoteca descem e a acessibilidade poderá melhorar um pouco no próximo ano.
"A boa notícia para os potenciais compradores de casa é que se espera que a acessibilidade económica melhore em 2024, embora a um ritmo mais lento, através de uma combinação de taxas hipotecárias mais baixas e preços mais baixos provocados pelo arrefecimento da inflação e por um mercado imobiliário menos frenético", afirmou Xu.
"Com uma mudança na tendência das taxas hipotecárias, de um aumento geral para uma diminuição geral, é provável que os consumidores deixem de sentir a urgência de tomar decisões precipitadas", afirmou.
Em resultado da tendência de descida das taxas, registou-se um ligeiro aumento global dos pedidos na semana que terminou em 24 de novembro, impulsionado por um aumento de 5% nos pedidos de compra, de acordo com a Mortgage Bankers Association.
As taxas desceram 50 pontos base nas últimas cinco semanas, o que ajudou a estimular um pequeno aumento nos pedidos de compra, mas a atividade na semana passada foi ainda cerca de 20% inferior à de há um ano, disse Joel Kan, vice-presidente e economista-chefe adjunto da MBA.
"O mercado de compra continua deprimido devido à baixa oferta de casas existentes no mercado", disse Kan. "Da mesma forma, a atividade de refinanciamento provavelmente será silenciada por algum tempo, mesmo com o recente declínio nas taxas, já que muitos mutuários travaram em taxas muito mais baixas em 2020 e 2021."
Mas para os compradores atuais, os pagamentos mensais típicos de hipotecas aumentaram em outubro, tornando a compra de uma casa um desafio ainda maior, de acordo com um estudo separado do MBA.
A mediana nacional do pagamento da hipoteca previsto pelos candidatos a um empréstimo para comprar uma casa aumentou para $2.199 por mês, contra $2.155 em setembro, de acordo com o MBA. Trata-se de um aumento de 9,3% em relação ao ano anterior, o que corresponde a um aumento de 143 dólares no pagamento mensal.
Espera-se que as taxas arrefeçam no próximo ano, mas talvez não tanto quanto os compradores gostariam.
De acordo com uma previsão do Realtor.com, a taxa média de hipoteca deverá ser de 6,8% no próximo ano. Segundo Xu, esse facto não deverá melhorar muito o panorama do inventário.
"Como se espera que as taxas de hipoteca se mantenham elevadas, os actuais proprietários de casas com taxas de hipoteca baixas deverão manter-se, o que levará a um declínio do inventário para venda", disse Xu.
Entretanto, disse ela, uma vez que a acessibilidade dos preços deverá continuar a ser uma das principais preocupações dos compradores de casas, prevê-se que as perspectivas de venda de casas no próximo ano se mantenham estáveis em níveis mais baixos.
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Fonte: edition.cnn.com
