Seis maneiras de maximizar os benefícios do cartão de crédito
Não precisa escolher o cartão de crédito mais novo ou chamativo porque é o que você vê em comerciais ou promovido online. Em vez disso, escolher o cartão de recompensas certo depende de como você pode ganhar vantagens valiosas no seu gasto diário – seja qual for a sua rotina de gastos. Aqui está como aproveitar ao máximo os seus cartões de crédito de recompensas, além do que procurar quando estiver procurando um novo.
Use o seu cartão para todas as compras elegíveis
Pague o maior número de despesas possível com o seu cartão de recompensas, mas sempre dentro do seu orçamento. Isso inclui contas recorrentes, compras de supermercado e outras despesas regulares. Tenha um bom entendimento dos benefícios que o seu cartão de crédito oferece: categorias de recompensas, multiplicadores de bônus e qualquer parceria ou afiliação que possa aumentar os seus lucros.
Atinja os requisitos de gastos mínimos
Se o seu cartão oferecer um bônus de inscrição, certifique-se de atingir o requisito de gasto mínimo no prazo especificado para ganhar o bônus. E, do outro lado, sempre pague o saldo total todos os meses. Caso contrário, qualquer taxa de juros cobrada anulará as suas recompensas.
Aproveite as categorias de bônus
Fique de olho nas categorias de bônus rotativas ou sazonais e use o cartão apropriado para maximizar os pontos ou o dinheiro de volta. Certifique-se de ativar os novos bônus de categoria cada trimestre, caso contrário, você perderá a janela de dinheiro de volta. Para ficar por dentro das categorias rotativas, anote no seu telefone o melhor momento para fazer diferentes compras.
Empilhe recompensas
Se você tiver vários cartões de crédito que oferecem diferentes recompensas para categorias específicas (como refeições, viagens, compras de supermercado, etc.), use o cartão que proporciona a maior taxa de recompensas para uma determinada compra. Por exemplo, se um cartão oferecer 4x pontos em refeições e outro oferecer 3x pontos em viagens, use o cartão apropriado para cada tipo de despesa. Você também pode combinar as recompensas do cartão de crédito com programas de fidelidade da loja, portais de compras on-line ou programas de refeições para ganhar mais.
Redima estrategicamente
Entenda o valor das suas recompensas e escolha opções de resgate que ofereçam o melhor retorno. Isso pode significar transferir pontos para parceiros de viagem ou esperar por bônus de resgate.
Da mesma forma, aproveite benefícios como seguro de viagem, proteção de compra ou acesso a salas VIP para maximizar o valor do seu cartão.
Olhe também para os cartões companheiros, pois alguns programas de recompensas oferecem vários cartões que podem ser usados juntos para ganhar e resgatar pontos de forma mais eficaz.
Ou, se você tiver uma pequena empresa ou um negócio paralelo, os cartões de recompensas para empresas podem oferecer oportunidades de ganho adicionais.
Monitore suas recompensas
Fique de olho nos seus pontos ou milhas para garantir que eles não expirem e fique informado sobre quaisquer alterações no programa de recompensas do seu cartão. Lembre-se: embora poupar os seus pontos possa parecer responsável, provavelmente você não deveria acumulá-los.
Se você estiver se candidatando a vários cartões, espalhe as suas candidaturas para minimizar o impacto na sua pontuação de crédito e para aproveitar os bônus de inscrição quando precisar.
A chave aqui é ficar organizado: mantenha um registro de qual cartão usar para diferentes compras, datas de pagamento da taxa anual e datas de validade das recompensas. Reveja os seus cartões anualmente para garantir que ainda estejam alinhados com os seus hábitos de gastos e ofereçam recompensas competitivas. Se eles não estiverem alinhados com os seus hábitos, pode ser hora de um novo cartão.
Como escolher o cartão de crédito de recompensas certo
- Avalie os seus hábitos de gastos: Procure um cartão que se alinhe com onde você gasta mais dinheiro. Se você for um viajante frequente, um cartão de recompensas de viagens pode ser ideal. Para compras do dia a dia, um cartão de dinheiro de volta pode ser mais adequado. Descubra as diferenças entre os cartões de dinheiro de volta, pontos ou milhas aqui.
- Avalie a estrutura de recompensas: Compare as taxas de ganho em diferentes cartões. Alguns oferecem recompensas fixas em todas as compras, enquanto outros oferecem taxas mais altas em categorias específicas. Escolha a estrutura que maximizará as suas recompensas com base nos seus padrões de gastos.
- Considere o bônus de inscrição: Muitos cartões oferecem bônus substanciais para novos titulares. Compare essas ofertas, mas certifique-se de que pode atingir o limite de gastos necessário sem ultrapassar o seu orçamento.
- Considere a taxa anual: Pese os benefícios do cartão contra qualquer taxa anual. Os cartões premium geralmente têm taxas mais altas, mas podem oferecer vantagens mais valiosas. Certifique-se de que as recompensas e os benefícios superem o custo.
- Verifique as taxas de transação em moeda estrangeira: Se você viaja internacionalmente, procure um cartão sem taxas de transação em moeda estrangeira para economizar dinheiro em compras no exterior.
- Olhe para os benefícios adicionais: Muitos cartões de recompensas vêm com benefícios extras como seguro de viagem, proteção de compra ou acesso a salas VIP. Esses benefícios podem adicionar valor significativo ao cartão.
- Verifique a sua pontuação de crédito: Os cartões de recompensas geralmente exigem uma boa a excelente pontuação de crédito. Saiba a sua pontuação de crédito e candidate-se a cartões para os quais provavelmente será aprovado para evitar consultas desnecessárias ao seu relatório de crédito.
- Leia a letra miúda: Preste atenção a detalhes como APR, taxas de transferência de saldo e quaisquer restrições no ganho ou resgate de recompensas.
- Pese as opções de resgate: Alguns cartões oferecem mais flexibilidade na forma como você pode resgatar as recompensas do que outros. Novamente, você deve considerar se prefere dinheiro de volta, milhas de viagem ou pontos que podem ser transferidos para vários programas de fidelidade. Você quer escolher um cartão que se alinhe com os seus objetivos financeiros. Se você estiver economizando para uma viagem específica, um cartão co-branded de companhia aérea ou hotel pode ser benéfico. Para economias gerais, um cartão de dinheiro de volta pode ser mais adequado.
Para maximizar as recompensas do cartão de crédito, você deve utilizar todas as compras elegíveis com o seu cartão e pagar dentro do seu orçamento. Essa estratégia garante que você ganhe vantagens valiosas nas suas categorias de gastos diárias. Além disso, atingir os requisitos de gastos mínimos para os bônus de inscrição e pagar o saldo total todos os meses pode aumentar significativamente as suas recompensas de ganho.
