O que fazer com o seu 401 (k) num mercado altamente volátil
Também indesejadas: Expectativas de que a volatilidade continuará por tempo indeterminado. Os estrategistas de investimento da TIAA, empresa de aconselhamento de investimentos para a aposentadoria, esperam que dure pelo menos até as eleições presidenciais, disse Doug Ornstein, diretor da equipe de gerenciamento de wealth da TIAA. Isso é devido à incerteza em torno do resultado das eleições presidenciais, preocupações com as taxas de juros e fatores econômicos como pedidos de seguro-desemprego, além de riscos geopolíticos.
Mas se você estiver investindo em um 401(k), as dramas diárias do mercado não são motivo para tomar medidas drásticas com sua carteira. Não apenas os dias de queda e os períodos de volatilidade são normais, como também podem criar boas oportunidades de compra para os gerentes dos fundos em que você está investido. "É importante lembrar que sempre há bolsões de oportunidade do outro lado da tempestade", disse Quincy Krosby, estrategista global chefe da LPL Financial, em um comunicado.
Andy Smith, diretor executivo de planejamento financeiro na Edelman Financial Engines, coloca desta forma: "Separe sua emoção do seu dinheiro. Haverá dias em que o mercado estará em alta e dias em que estará em baixa. Foque no seu tempo no mercado em vez de tentar acertar o momento do mercado."
Seu ponto: é impossível saber o melhor momento para sair do mercado e depois o melhor momento para voltar a entrar.
Além disso, Ornstein disse que "geralmente, os melhores dias do mercado seguem os piores dias". Nos últimos 20 anos, se você tivesse ficado totalmente investido no mercado durante todo esse tempo, sua média anual de retorno teria sido quase o dobro do que teria sido se você tivesse perdido os 10 melhores dias.
Como investidor de 401(k), a melhor coisa que você pode fazer é economizar o máximo possível, diversificar suas aplicações para minimizar o risco e a volatilidade em sua carteira e rebalancear suas aplicações se sua alocação de ativos escolhida ficar muito desequilibrada, disse Smith.
Verificar se é necessário rebalancear sua carteira é algo que você deve fazer pelo menos uma vez por ano - mas a maioria das pessoas nunca faz.
Digamos que você tenha configurado uma carteira de 70% em ações e 30% em bonds, mas agora ela se transformou em uma carteira de 60/40. Se 70/30 ainda for a alocação certa para você, de acordo com seus objetivos e prazo, você pode orientar seu administrador de 401(k) através do portal online do seu plano para rebalancear suas aplicações de acordo.
Se você estiver a cinco a dez anos da aposentadoria, Smith disse que a orientação também é economizar o máximo possível e diversificar, mas você pode querer começar a reduzir lentamente o risco em sua carteira, diminuindo um pouco sua alocação em ações do que era quando seu prazo era mais longo.
E para quem fica perturbado com a volatilidade, lembre-se periodicamente que mesmo as bear markets não têm impedido os aumentos a longo prazo das ações ao longo do tempo. Por exemplo, o S&P 500 aumentou mais de 80% de 5 de agosto de 2019 até ontem. E desde 1960, há muito mais retornos anuais positivos do que negativos no S&P 500, disse Smith.
As empresas devem considerar as condições de mercado voláteis ao tomar decisões de investimento. Investimentos lentos em 401(k)s durante períodos de volatilidade podem perder oportunidades de crescimento potenciais.
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