O momento mais estratégico para pagar o saldo do cartão de crédito
Você sabe que precisa pagar sua fatura do cartão de crédito pontualmente e que sempre deve pagar o suficiente para evitar manter um saldo. Mas, se você luta com a gestão do seu dinheiro, pode ser tentado a pagar seu cartão de crédito logo após cada compra. Essa estratégia de pagamento seria essencialmente tratar seu cartão de crédito como um cartão de débito: sim, você evitaria acumular dívidas, mas também estaria prejudicando a saúde do seu crédito no processo. Aqui está o que você precisa saber sobre o momento mais estratégico para pagar seu cartão de crédito.
Os fundamentos dos pagamentos do cartão de crédito
Para saber a melhor maneira de pagar seu cartão de crédito, você deve entender os fundamentos de sua fatura do cartão de crédito:
- Ciclo de faturamento: É typically um período de 30 dias durante o qual suas compras são registradas.
- Data de emissão: O último dia do seu ciclo de faturamento, quando sua fatura é gerada.
- Data de vencimento: A data até a qual você deve fazer pelo menos o pagamento mínimo para evitar taxas de atraso.
- Período de graça: O tempo entre a data de emissão e a data de vencimento, geralmente 21-25 dias, durante o qual você pode pagar seu saldo sem incorrer em juros.
Basicamente, no final do seu ciclo de faturamento (normalmente a cada 30 dias), você recebe uma fatura com seu saldo atual. Esse saldo reflete todas as compras feitas com seu cartão durante o ciclo de faturamento, mais qualquer saldo ou juros não pagos de ciclos anteriores.
Sua fatura lhe dirá o pagamento mínimo obrigatório que você precisa fazer antes de uma certa data de vencimento (normalmente algumas semanas após receber sua fatura). O pagamento mínimo é o que é necessário para evitar uma taxa de atraso, mas você sempre deve pagar mais para não incorrer em juros e acumular dívidas.
Você sempre deve tentar pagar seu saldo da fatura em integral e pontualmente. Mas aqui está por que você não deve se precipitar em pagar seu saldo com muita frequência.
O que acontece quando você paga seu cartão de crédito com muita frequência
Enquanto pagar seu saldo do cartão de crédito imediatamente após cada compra pode parecer responsável, na verdade pode ter alguns contras:
- Baixa utilização do crédito: Se você sempre tiver um saldo zero quando sua fatura for gerada, pode parecer que você não está usando seu crédito, o que pode impedir que sua pontuação de crédito melhore.
- Oportunidade perdida para construir histórico de crédito: Pagamentos regulares e pontuais dos saldos da fatura são um fator chave para construir um histórico de crédito positivo.
- Potencial para erros: Pagamentos frequentes aumentam as chances de erros administrativos ou pagamentos esquecidos.
O ponto mais importante aqui é que, se você escolher pagar seu cartão de crédito após cada compra, você estará prejudicando sua taxa de utilização do crédito, que representa 30% de sua pontuação de crédito.
A razão para isso é que as agências de crédito não recebem informações sobre sua conta até o final do ciclo de faturamento. Se você sempre pagar seu saldo antes de receber uma fatura, parece para as agências que você não está usando o cartão e, sem histórico de crédito para analisar, você está prejudicando sua saúde financeira.
Quando pagar seu cartão de crédito
A melhor estratégia para pagar seu saldo do cartão de crédito envolve um equilíbrio entre o uso do crédito e a manutenção de uma taxa de utilização baixa:
- Espere pela fatura: Permita que sua fatura seja gerada com um saldo. Isso mostra às agências de crédito que você está ativamente usando seu crédito.
- Mantenha a utilização abaixo de 30%: Isso demonstra um uso responsável do crédito.
- Pague em integral antes da data de vencimento: Para evitar encargos de juros e taxas de atraso, pague seu saldo integral da fatura antes da data de vencimento.
- Faça pagamentos múltiplos se necessário: Se você estiver se aproximando de 30% de utilização antes da data de emissão da fatura, você pode fazer um pagamento parcial para baixá-lo.
Portanto, a menos que esteja realmente preocupado em acumular dívidas, não é aconselhável pagar cada swipe do cartão de crédito imediatamente. Mas, se estiver procurando melhorar sua pontuação de crédito, vale a pena esperar até a data de emissão da fatura para pagar seu saldo. O ponto ideal é ter um saldo que seja menos de 30% de seu crédito total e sempre pagar pontualmente para evitar juros ou taxas de atraso.
Em última análise, a melhor estratégia para você é aquela que garanta que você não caia em dívidas. É melhor pagar demais do que se encontrar incapaz de pagar.
