Incidente descoberto no banco Chase: falsificação de cheques deliberada em vez de um "erro técnico" relatado
Durante o fim de semana, uma suposta "falha técnica do Chase Bank" tornou-se viral nas redes sociais, mas não se tratava de um bug, era simplesmente um caso de fraude bancária envolvendo cheques pessoais.
Vídeos do TikTok levaram algumas pessoas a acreditarem que poderiam obter dinheiro grátis dos caixas eletrônicos do Chase ao escrever cheques falsos para suas próprias contas e sacar o dinheiro "depositado" antes que os cheques fossem verificados. O Chase desde então emitiu uma declaração esclarecendo que explorar um atraso comum do sistema bancário para sacar mais dinheiro do que realmente está em sua conta é, de fato, uma forma de fraude com cheques.
Em suma, o TikTok é uma fonte constante de conselhos financeiros mal orientados. Vou explicar como a fraude funcionou e fornecer algumas dicas para evitar se envolver em esquemas semelhantes.
O que foi a falha técnica do Chase Bank?
Esse fim de semana em particular, passei mais tempo do que o habitual no TikTok, observando usuários tentando fraude bancária sob o pretexto de aproveitar uma suposta "falha" ou "glitch" do banco. Na verdade, isso era apenas uma prática bancária padrão que permite aos depositantes de cheques acessar uma parte de seus fundos antes que o valor total do cheque seja verificado.
Nesse caso, as pessoas postaram vídeos de si mesmas escrevendo cheques para grandes quantias, depositando-os em suas próprias contas e depois sacando o máximo possível antes que o cheque fosse devolvido como inválido.
O Chase emitiu uma declaração anunciando que havia resolvido o atraso do sistema e esclarecendo que a tendência era um exemplo de fraude bancária simples, afirmando: "Independentemente do que você possa ver online, depositar um cheque fraudulento e sacar os fundos de sua conta é fraude, simples assim."
Muitas pessoas que aproveitaram o atraso para obter dinheiro em espécie agora encontram-se com contas bloqueadas e saldos negativos. Uma vez que o dinheiro foi obtido por meios fraudulentos, o banco exigirá que seja devolvido - e ficar com ele seria ilegal.
Como identificar más dicas financeiras no TikTok
Mesmo que você não tenha caído nessa última forma de fraude bancária, há um esquema esperando por todos. Portanto, é essencial aprender a reconhecê-los. Como já aconselhei anteriormente, antes de confiar nas dicas financeiras de um influenciador social, considere as seguintes perguntas sobre o conselheiro.
- Quais são suas qualificações? Embora não haja exigência legal para se tornar um "especialista em finanças", procure pessoas com certificações como CPAs (Contadores Públicos Certificados) ou RIAs (Conselheiros de Investimento Registrados). Tenha cautela com qualquer pessoa que tenha ganhado riqueza e esteja tentando influenciar os outros, pois suas dicas podem não ser confiáveis.
- Essa dica parece boa demais para ser verdade? Geralmente, evite "dicas de investimento para enriquecer rapidamente". Se fosse viável, por que essa pessoa estaria compartilhando com milhões de pessoas? Antes de confiar em uma infografia do Instagram promovendo uma estratégia de investimento eficaz, faça sua própria pesquisa.
- Essa pessoa está tentando vender alguma coisa? Este é o fator mais importante a considerar antes de considerar os conselhos financeiros de alguém. Tenha cuidado ao comprar certos produtos ou ações, especialmente se o recomendador for alguém que você não conhece bem e que pode se beneficiar financeiramente de sua decisão. No final das contas, ninguém está cuidando de suas finanças por bondade se puder lucrar com a venda de algo para você.
Após a confusão sobre a falha técnica do Chase Bank, as pessoas que tentaram sacar dinheiro usando cheques falsos e a política de atraso do banco encontraram-se com contas bloqueadas e saldos negativos. O Chase emitiu posteriormente uma declaração condenando a prática como fraude com cheques, enfatizando que sacar fundos de uma conta com um cheque fraudulento é ilegal.
Dado o fluxo constante de más dicas financeiras no TikTok, é essencial examinar qualquer dica de investimento, considerando fatores como as qualificações do conselheiro, a credibilidade da dica e potenciais conflitos de interesse.
