Como evitar que seu banco feche suas contas sem aviso prévio
Então, você vai usar seu cartão de débito para fazer uma compra ou sacar dinheiro, ou tenta pagar uma conta de sua conta corrente, mas descobre que seu cartão foi recusado, sua transação negada e seu acesso ao dinheiro cortado. O New York Timesinformou recentemente que os bancos estão fechando cada vez mais as contas dos clientes sem aviso ou autorização - e sem motivo aparente. Eles nem mesmo são obrigados a notificá-lo se isso acontecer, o que significa que algumas pessoas só descobrem quando não podem usar seus cartões ou sacar fundos. Embora a atividade suspeita e a fraude sejam consideradas uma possível explicação, também não há nenhuma fonte de dados para confirmar exatamente quantas contas estão sendo fechadas e por quê.
Como proteger sua conta bancária do fechamento
A reportagem do Times sugere vários cenários possíveis que levantariam bandeiras vermelhas para o departamento de fraudes de um banco. Um deles está relacionado a quanto você deposita e retira, e em que padrão. De acordo com a lei federal, os clientes precisam preencher um formulário para qualquer transação de mais de US$ 10.000, e optar por reduzir o valor em vez de preencher a referida documentação provavelmente é suspeito. Da mesma forma, grandes depósitos em dinheiro em caixas eletrônicos ou uma série de depósitos e saques de alto valor em um curto período de tempo também podem ser considerados fraudulentos. Embora isso possa ser inócuo - você trabalha em um setor que recebe gorjetas em dinheiro, por exemplo - o banco não vê dessa forma.
Os bancos também podem marcar contas para encerramento quando não há atividade por um período de tempo ou quando há saldos negativos ou saques a descoberto frequentes. O uso de cheques também pode colocá-lo no radar do banco devido ao aumento das fraudes com cheques nos últimos anos, assim como a violação dos termos e condições da conta (como o uso de uma conta pessoal para fins comerciais).
Considerando essas possibilidades, há algumas coisas que você pode fazer para evitar o fechamento da conta:
- Comunique-se excessivamente com seu banco. Se estiver fazendo depósitos ou saques atípicos, movimentando grandes somas de dinheiro ou passando por qualquer transição financeira importante (como mudança, compra ou reforma de casa ou viagem prolongada), avise seu banco.
- Verifique todas as mensagens do banco. Não jogue fora os avisos sem abri-los e examine todas as mensagens que você receber. Observe que você não deve responder sem críticas a mensagens de texto, ligações ou e-mails, que podem ser fraudulentos. Mas se for contatado por alguém que alega ser do seu banco, ligue para o número ou envie uma mensagem segura no site ou no portal do cliente para garantir que não perderá nada importante.
- Monitore a atividade de sua conta. Configure alertas de transações e de saldo baixo e verifique extratos, depósitos e saques regularmente.
- Limite o uso de cheques. Se possível, pare de enviar cheques pelo correio para reduzir o risco de lavagem ou, pelo menos, tome medidas para proteger seus cheques contra fraudes.
O que fazer se sua conta for encerrada inesperadamente
Se você tomar as devidas precauções e o seu banco fechar a sua conta mesmo assim, entre em contato com ele o mais rápido possível e pergunte quais são as medidas necessárias para ter acesso ao seu dinheiro. Se o seu banco tiver uma agência local, pode ser eficaz ir pessoalmente. Comunique-se com calma, mas com firmeza. Em alguns casos, como o de uma conta inativa, talvez seja necessário ir ao escritório de propriedade não reclamada do seu estado para obter seus fundos.
Em seguida, certifique-se de suspender os depósitos diretos e os saques automáticos (como pagamento de contas) e transfira essas transações para uma conta diferente que você ainda possa acessar. Se o banco permitir, tente reabrir a conta ou pergunte sobre outras opções e, depois disso, considere a possibilidade de mudar para outro banco.
Por fim, você pode registrar uma reclamação junto ao Office of the Comptroller of the Currency (Escritório do Controlador da Moeda) se acreditar que sua conta foi encerrada sem motivo.
Fonte: aussiedlerbote.de
