Como alguém pode arruinar seu crédito sem cometer roubo de identidade
Sua pontuação de crédito é, bem, tudo: Ela determina quanto os empréstimos ficarão caros (e se você pode até mesmo obter um empréstimo), se você pode alugar um apartamento ou comprar uma casa, até mesmo se você pode conseguir um emprego. Quanto maior sua pontuação de crédito, melhor será sua experiência de vida. Isso faz com que monitorar e melhorar seu crédito seja uma boa ideia, para se defender contra roubo de identidade e a ruína do crédito que ele pode causar.
Mas não é preciso uma organização criminosa e um esquema complicado de roubo de identidade para arruinar seu crédito. Na verdade, não é preciso nenhum crime: Outras pessoas (amigos, familiares e estranhos) podem arruinar casualmente seu crédito de várias maneiras se você não estiver atento.
Contas conjuntas
Uma conta corrente não tem impacto direto em sua pontuação de crédito em condições normais. Mesmo que você esteja sempre apenas no limite, ou tenha overdrafts ocasionais, sua pontuação de crédito não mudará como resultado. Ter uma conta conjunta não faz diferença - a menos que haja erros. Desde que você pague quaisquer taxas ou penalidades associadas à conta conforme necessário, sua pontuação de crédito ficará bem.
Mas se você não pagar essas taxas, e elas forem para cobrança - isso vai impactar sua pontuação de crédito. Se você tiver uma conta conjunta com um cônjuge ou parceiro e o relacionamento terminar, certifique-se de encerrar oficialmente essa conta e dividir os fundos conforme necessário. Se você deixá-la aberta e a outra pessoa listada na conta não a mantiver, ou retirar tudo e as taxas não pagas começarem a ser debitadas de um saldo zero, você pode acordar um dia e encontrar sua pontuação de crédito em queda livre.
Coassinantes de empréstimos
Assinar um empréstimo para um amigo ou parente próximo pode parecer um ato de bondade, mas também o abre para todo tipo de perigo financeiro. A dívida será contada contra você, aumentando seu uso de crédito, o que pode prejudicar sua pontuação. E se a pessoa com quem você assinou ficar para trás nas parcelas ou defaultar no empréstimo, sua pontuação de crédito também sofrerá. Claro que o coassinante pode não pretender arruinar sua vida financeira, mas se eles bagunçarem completamente o empréstimo que você ajudou a conseguir, isso acontecerá de qualquer maneira. Certifique-se de avaliar sua situação financeira antes de colocar seu próprio crédito em risco com as decisões de outra pessoa.
Usuário autorizado
Há duas razões principais pelas quais você pode fazer alguém um usuário autorizado em um cartão de crédito: conveniência; porque isso permite que eles façam compras em seu nome; ou para ajudá-los a construir seu crédito se eles não conseguem se qualificar sozinhos. Mas um usuário autorizado em um cartão de crédito não tem a conta conjuntamente - eles podem gastar o dinheiro, mas não são (oficialmente) responsáveis pelas contas - você é. Se eles enlouquecerem com o cartão em um fim de semana em Vegas e acumularem uma dívida de deixar os olhos arregalados, sua pontuação de crédito é a que sofrerá.
Inquéritos de crédito
Estrangeiros totais também podem arruinar seu crédito involuntariamente. Quando você aplica para crédito de qualquer forma, as empresas farão o que é conhecido como uma "consulta dura" em sua pontuação de crédito para ter certeza de que você é um bom risco. As consultas duras geralmente têm um impacto leve e temporário em sua pontuação de crédito, então, se você estiver fazendo compras de empréstimos ou abrindo alguns cartões de crédito, você pode ver uma queda a curto prazo. Mas você pode ter muito muitas consultas duras, o que pode resultar em seu crédito sendo marcado como um risco. Mais de seis consultas duras em um período de dois anos podem prejudicar sua capacidade de obter crédito.
As empresas são geralmente proibidas de fazer uma consulta dura em seu crédito sem uma razão, mas erros acontecem. E algumas empresas que oferecem seus próprios cartões de crédito ou programas de crédito da loja podem perguntar casualmente se você quer participar - e não dizer que fazer isso requer uma consulta dura. Concessionárias de veículos costumam fazer várias consultas se você der suas informações, por exemplo - mesmo se você tiver saído.
