Aqui está uma informação crucial a considerar antes de comprar uma nova propriedade.
Para indivíduos que estão considerando comprar uma casa e que podem ter hesitado, a queda recente nas taxas de hipoteca pode representar um dilema complexo.
Taxas de juros mais baixas podem conceder aos compradores de casas maior poder de compra. No entanto, elas também podem estimular mais competição entre os buscadores de casas, aumentando ainda mais os já elevados preços das casas.
Como colocou Greg McBride, analista financeiro-chefe da Bankrate, "É uma daquelas coisas em que você deve ter cuidado com o que deseja." Uma nova queda nas taxas de hipoteca pode desencadear um aumento na demanda, tornando mais difícil a aquisição de uma casa.
Aumento da rivalidade no mercado imobiliário
Uma casa é tipicamente a maior compra de uma pessoa, e recentemente, o custo desse investimento disparou.
Os problemas de acessibilidade que têm afligido o mercado imobiliário dos EUA por anos agravados após a agressiva elevação das taxas de juros pelo Federal Reserve em sua batalha contra a inflação há dois anos, com os preços das casas alcançando recordes históricos.
No entanto, segundo a Freddie Mac, a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos caiu para 6,46% na semana passada, seu nível mais baixo em mais de um ano e significativamente abaixo de sua alta de 7,79% no ano passado. Há um consenso crescente de que o Fed diminuirá as taxas de juros no próximo mês, embora não determine diretamente as taxas de hipoteca, suas ações influenciam os custos de empréstimo em toda a economia.
Mais compradores de casas têm começado a agir em relação a isso: as vendas de casas existentes aumentaram 1,3% em julho, marcando o fim de quatro meses consecutivos de queda nas vendas, de acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis.
Os especialistas acreditam que a demanda por casas aumentará ainda mais.
"Temos observado aumentos significativos na demanda sempre que as taxas de juros diminuem", disse Vishal Garg, CEO da Better.com, uma empresa de empréstimos hipotecários on-line, falando à CNN. Junto com a maior demanda, vem uma forte competição, especialmente porque os EUA lidam com uma escassez de estoque de casas em relação à demanda.
Há outro elemento que pode aumentar a demanda a partir deste mês: recentes modificações implementadas pela Associação Nacional de Corretores de Imóveis.
As mudanças, que entraram em vigor em 17 de agosto, têm como objetivo transformar a forma como os 1,5 milhão de corretores imobiliários da NAR são compensados quando auxiliam na compra e venda de imóveis.
"Há uma expectativa de que talvez haja taxas de transação mais baixas em algum ponto no futuro", disse Charles Dougherty, economista sênior do Wells Fargo. "Isso pode ter encorajado alguns compradores e vendedores a adiar suas ações até que essas mudanças fossem implementadas."
No entanto, Dougherty apontou que ainda é cedo para determinar exatamente como as novas regras da NAR afetarão o mercado imobiliário.
A escassez de suprimento tem sido outro problema significativo que contribui para os desafios do mercado imobiliário: menos proprietários com taxas de hipoteca ultrabaixas fixadas durante a pandemia estavam dispostos a colocar suas casas à venda em um ambiente de taxas de juros mais altas. Taxas mais baixas podem finalmente erosão o efeito de "lock-in" da hipoteca.
Uma pesquisa da Bankrate de julho com 1.133 proprietários atuais de imóveis revelou que 35% estariam confortáveis em vender suas casas neste ano se as taxas de hipoteca caíssem abaixo de 6%. Além disso, mais da metade desses proprietários disse que estaria confortável em comprar uma casa neste ano se as taxas caíssem abaixo de 6%.
"É difícil apontar o ponto de virada", disse McBride. "Eu espero que vejamos mais casas no mercado à medida que as taxas de hipoteca diminuem."
Os compradores de casas devem esperar por cortes nas taxas?
Timing do mercado imobiliário é desafiador - e potenciais compradores que esperam pelo Fed para baixar as taxas ainda mais antes de mergulhar no mercado podem ficar desapontados.
O Wells Fargo estima que a taxa média da hipoteca fixa de 30 anos será de 6,5% até o final de 2024 e de 5,9% até o final de 2025.
"Estamos prevendo que a taxa da hipoteca de 30 anos cairá ligeiramente nos próximos 18 meses, mas não em uma quantidade significativa", disse Dougherty. "Isso denotará uma melhora modesta na acessibilidade, mas as taxas de hipoteca não são prováveis de cair para as taxas de 3% que foram médias apenas no ano passado."
McBride aconselhou os primeiros compradores de casas a garantir que estejam financeiramente preparados antes de se aventurarem na propriedade, em vez de basear sua decisão em pequenas flutuações na taxa média de hipoteca.
"O proprietário é como um casamento", disse ele. "Você precisa estar nele para o longo prazo, e precisa estar preparado para todos os compromissos que ele envolve." "Independentemente de onde estiverem as taxas de hipoteca, se você estiver mordendo mais do que pode mastigar financeiramente, isso pode ter consequências bastante devastadoras se as coisas derem errado."
As taxas de hipoteca mais baixas podem ajudar a impulsionar um setor empresarial, como os serviços imobiliários, à medida que a maior demanda por casas pode levar a mais vendas e comissões. No entanto, o aumento dos preços das casas devido à competição crescente pode representar desafios para os primeiros compradores de casas que tentam comprar suas casas dos sonhos.
Apesar da recente queda nas taxas de hipoteca, os problemas de acessibilidade no mercado imobiliário dos EUA persistiram, tornando difícil para muitas pessoas entrarem no mercado imobiliário. As empresas nos setores da construção e dos serviços imobiliários ainda podem enfrentar desafios, já que o suprimento de casas não atende à demanda, levando à competição entre os compradores.
