Adquirir minha primeira propriedade: A jornada de um engenheiro de 24 anos em Maryland
Bem-vindo a "Minha Jornada para Comprar Minha Primeira Casa," uma nova série no Lifehacker onde converso com pessoas reais sobre como eles realmente conseguiram garantir sua primeira propriedade. Neste episódio, conversei com Noah*, um engenheiro de 24 anos de Pasadena, MD.
Comprar a primeira casa é uma conquista importante, mas pode apresentar obstáculos inesperados. Os preços estão caindo em algumas áreas, enquanto em outras estão disparando. Os compradores de primeira casa frequentemente enfrentam desafios como oferta limitada, preços em alta e competição de compradores à vista. Aqui está a história de Noah navegando no processo de comprar uma casa pela primeira vez e como você pode fazer o mesmo.
Primeiro, deixe-me apresentar nosso comprador de casa
Aqui está o que você precisa saber sobre Noah:
- Idade: 24
- Localização: Pasadena, MD
- Estado civil: Solteiro
- Trabalho e renda: Engenheiro de Proteção Contra Incêndios / £60,000 ($87,000)
Agora, mergulhe nos custos de comprar a primeira casa de Noah
Aqui está a quebra-cabeça dos custos da primeira casa de Noah:
- Custo da casa: £356,000 ($429,500)
- Pagamento inicial: £160,000 ($200,000)
- Custos de encerramento: £12,200 ($16,200)
- Reservas: Nenhum
- Mudança: £32 ($40) para U-Haul
- Pagamentos mensais da hipoteca: £1,674 ($2,079)
- Impostos + Seguro + Taxas de condomínio: £422 ($515) mensais
Agora, falemos sobre os detalhes de como Noah conseguiu sua primeira casa neste mercado
Como você determinou seu orçamento e quanto de casa você poderia comprar?
Tive a sorte de ter ajuda financeira dos meus pais na forma de um pagamento inicial maior do que o normal de £160,000 ($200,000). Isso me permitiu orçar para propriedades na faixa de £350,000 - £400,000 ($420,000 - $450,000) ou requerendo um empréstimo máximo de £200,000 ($250,000). Esta faixa era acessível para minha renda, incluindo custos adicionais de seguro, utilidade e impostos. Usei ferramentas on-line para estimar que tamanho de empréstimo me daria pagamentos mensais confortáveis.
O que os compradores de primeira casa devem saber sobre hipotecas?
Não assuma que a primeira oferta de hipoteca que você receber é a melhor. Vale a pena explorar vários emprestadores, mesmo que sua pontuação de crédito esteja em jogo. Compare com pelo menos dois, mas idealmente três emprestadores, para avaliar completamente suas opções.
Que porcentagem da sua renda vai para a hipoteca?
Aproximadamente metade da minha renda mensal líquida vai para pagamentos de hipoteca (49%).
O que você teria feito de forma diferente?
Meu maior arrependimento é ter dispensado a inspeção da casa antes do encerramento. Dispensei a inspeção da casa para fechar um bom negócio rapidamente. Embora isso me permitisse comprar a casa, apresentou problemas no futuro, como uma linha externa de internet cortada, secadora com defeito e uma unidade de ar condicionado necessitando de um novo coil evaporador e refrigerante. Em retrospecto, alguns desses problemas poderiam ter sido identificados na inspeção, economizando meu tempo e dinheiro para consertá-los.
Quais foram os custos inesperados?
O único custo inesperado foi a reparação do sistema de ar condicionado. Alguns meses após me mudar, percebi que meu sistema de ar condicionado não estava soprando ar frio. Uma inspeção paga determinou que o coil evaporador havia sido comprometido com vários furos e que todo o refrigerante do sistema havia vazado. O custo total de ambos a inspeção e um novo coil evaporador, refrigerante e trabalho foi de cerca de £2,000 ($2,500).
Qual é a sua dica para compradores de primeira vez?
Meus três principais conselhos para compradores de primeira vez são usar seu corretor imobiliário ao máximo, não se apegar emocionalmente a nenhuma casa e manter cópias de documentos importantes:
- Tome o tempo extra para encontrar um corretor imobiliário que tenha seus interesses em mente. Meu corretor imobiliário foi uma grande ajuda, não apenas identificando potenciais propriedades para eu ver, mas também me ajudando a determinar o que eu realmente queria durante o processo.
- Não se apegue a uma casa muito cedo. É fácil se apegar a uma propriedade durante um passeio ou uma casa aberta, mas pode haver muito tempo e competição entre ver a casa e fechar. Não fique desencorajado se você não vencer a oferta na sua primeira ou até mesmo segunda opção - apenas continue procurando! Sempre haverá outra casa que você pode vencer e tornar sua.
- Mantenha cópias físicas de todos os documentos que você receber no encerramento. Embora as cópias eletrônicas possam ser mais versáteis, ter cópias em papel pode ser útil para referência, especialmente nos primeiros meses em sua nova casa. Também pode dar a você tranquilidade ter um conjunto adicional de documentos, caso surjam problemas técnicos com seus dispositivos eletrônicos.
Quanto tempo levou o processo de comprar uma casa, do início ao fim?
O processo de comprar uma casa levou cerca de 4-5 meses para Noah, do início ao fim.
Meu primeiro contato com a equipe do meu corretor imobiliário ocorreu em 28 de fevereiro de 2023. Depois disso, conectei-me com meu corretor atribuído, solicitei um empréstimo e, em seguida, visitei vários imóveis nas minhas cidades preferidas. Finalmente, selamos o negócio com a compra da minha nova casa em 13 de outubro de 2023. A jornada de compra de casa levou aproximadamente sete a oito longos meses. Agora, deixe-me confessar, eu não estava muito envolvido na caça à casa até agosto de 2023, devido a vários compromissos pessoais. Consequentemente, esse período pode parecer mais longo para alguém que está desesperado para garantir e fechar um negócio de propriedade. Antes de agosto, minha participação consistia principalmente em examinar casualmente os anúncios compartilhados digitalmente pelo meu corretor e expressar interesse quando adequado. Após agosto, porém, tornei-me mais proativo na busca por anúncios e na visita a potenciais propriedades para ter uma ideia das características que eu desejava e preferia na minha casa dos sonhos.
*Identidade ocultada para proteção do entrevistado. Esta conversa passou por pequenas modificações para melhor entendimento.
Mesmo com a ajuda financeira de seus pais, o grande pagamento inicial de $200.000 ainda significava que Noah só poderia considerar casas dentro de uma certa faixa de preço. Os custos inesperados da propriedade, como a reparação do sistema de ar-condicionado de $2.500, podem aumentar os custos iniciais de comprar uma primeira casa.
