Smettila di controllare il tuo 401k così tanto
Questa mattina, il mondo si è svegliato con titoli terrificanti sulla situazione economica globale. La borsa di Tokyo in caduta libera. Il NASDAQ in calo vertiginoso. Una possibile ricession USA all'orizzonte. Le notizie negative che si accumulano potrebbero spingerti ad aprire i tuoi conti di pensione per valutare i danni. Ma ti prego, ora più che mai: smetti di controllare il tuo 401k così spesso.
Quando ci sono notizie allarmanti sulla borsa (vedi: ogni singolo brandello di notizie economiche in questo momento), è naturale preoccuparsi di come stanno andando i tuoi risparmi per la pensione, ma non farlo - anche se il saldo è chiaramente visualizzato sul cruscotto della tua app bancaria. Ignoralo. Ecco perché.
A meno che non sei in età pensionabile, il tuo 401k è per dopo
Jim Keenehan, consulente senior di AFS 401(k) Retirement Services, LLC, lavora come consulente finanziario da anni. Ti consiglia di smettere di considerare il tuo 401k come denaro in banca. Invece, "pensa a esso come un modo per fornirti un stipendio in pensione", dice. Quando smetti di lavorare, gli stipendi smettono di arrivare e puoi fare affidamento sul denaro che hai messo da parte attraverso un piano con il tuo datore di lavoro. È denaro per dopo. Non importa cosa mostra il saldo ora, a meno che non sei attualmente in età pensionabile o molto vicino.
È difficile ricordarlo quando sai che un calo in borsa significa una flessione nei tuoi saldi. È naturale voler correre a controllare l'entità dei danni, soprattutto in tempi di turbolenza economica. Ma farlo, dice Keenehan, è solo a tuo svantaggio. "Può essere divertente farlo quando la borsa va bene e i tuoi investimenti vanno bene", ammette. "Tuttavia, la borsa non sempre sale". E indipendentemente dal fatto che sia in salita o in discesa oggi, sei in gioco a lungo termine.
Quanto spesso dovresti controllare il tuo 401k?
Keenehan ha detto che ci sono altri motivi per cui potresti controllare il tuo 401k oltre all'ebbrezza di vedere il saldo aumentare o anticipare la delusione di vederlo diminuire, come modificare la quantità che contribui o aggiornare il beneficiario.
Va bene - dovresti sicuramente allocare i tuoi investimenti, ma una volta fatto, dovresti fare del tuo meglio per dimenticartene, a meno che non ci siano cambiamenti nella tua vita (e non la volatilità del mercato) che ti spingano a cambiare i tuoi piani.
Altrimenti? Fallo annualmente, dice Keenehan. In effetti, nel migliore dei casi, dovresti entrare e cambiare le cose solo annualmente e farlo con l'assistenza di un consulente finanziario se possibile.
Cosa puoi fare per sentirti meglio e smettere di controllare il tuo 401k?
Keenehan mette in guardia contro il fatto di diventare matto concentrandosi sul tuo saldo giorno per giorno. Invece, riprenditi il controllo guardando il quadro generale delle tue finanze. Ancora una volta, cerca un consulente finanziario, o controlla con il tuo datore di lavoro per vedere se offre l'accesso a uno che possa rispondere alle tue domande. (Se offrono un piano 401k, dovrebbero.)
"Siediti con un consulente finanziario fiduciario. 'Fiduciario' è una parola chiave lì perché significa che il consulente finanziario agirà nell'interesse di quella persona", dice. "Spesso le persone guardano i titoli sulla borsa che sta crollando - quello è davvero per effetto shock. Stanno cercando di attirare l'attenzione delle persone e vogliono gli occhi sullo schermo. Non è destinato a essere un consiglio su cui qualcuno dovrebbe agire nei propri conti di pensione."
In sintesi, non prendere decisioni finanziarie in base a un articolo o a un post sui social media o a un presentimento. Siediti con un consulente che ha le conoscenze e l'esperienza per dare un senso ai mercati in fluttuazione e che possa guidarti un po' più tranquillamente. Fallo una volta all'anno. Altrimenti, smetti di accedere.
Despite the urge to frequently check your 401k balances during economic downturns, financial expert Jim Keenehan advises against it. Instead, he suggests thinking of your 401k as a long-term retirement fund, and checking it annually with the assistance of a financial advisor. However often you choose to check your 401k, remember to allocate your investments effectively and not let market volatility drive you to frequent checks. It's crucial to focus on your financial plan and seek professional advice to help navigate market fluctuations. Therefore, even if you're keen on knowing 'how often to check 401k', consider the advice of experts like Keenehan and maintain a disciplined approach.
