Qual è il tasso medio di interesse del prestito personale (e perché è importante)?
Quando si cerca di consolidare i debiti, coprire spese impreviste o richiedere un prestito per un acquisto importante, un prestito personale potrebbe essere la scelta migliore. E, naturalmente, uno dei fattori più importanti da considerare quando si richiede un prestito personale è il tasso di interesse. Attualmente, il tasso medio di interesse per i prestiti personali si aggira intorno al 12% al 13%. Tuttavia, è importante tenere presente che questa cifra è solo un punto di riferimento e i tassi individuali possono variare notevolmente in base a diversi fattori. Vediamo quindi lo stato attuale dei tassi per i prestiti personali e cosa si può fare per ottenere il miglior tasso possibile in base alla propria situazione finanziaria.
Come funzionano i prestiti personali
I prestiti personali sono generalmente prestiti non garantiti, il che significa che non richiedono garanzie. I richiedenti ricevono una somma forfettaria dal prestatore e si impegnano a restituirla in un periodo prestabilito, solitamente in rate mensili fisse. Il tasso di interesse sul prestito determina quanto si pagherà in aggiunta all'importo prestato.
Perché i tassi di interesse sono importanti
Il tasso di interesse sul tuo prestito personale ha un impatto significativo sul costo complessivo del prestito. Anche una piccola differenza nei tassi di interesse può tradursi in centinaia o migliaia di dollari in più o in meno durante il periodo di rimborso del prestito. Ad esempio, per un prestito di $10,000 con un termine di tre anni:
- Al 10% TAEG, si pagheranno $1,616 di interessi totali
- Al 13% TAEG, si pagheranno $2,135 di interessi totali
Questa è una differenza di $519, ovvero una somma non trascurabile. Un tasso di interesse più elevato significa che si pagheranno più interessi durante il periodo di rimborso del prestito, il che potrebbe aggiungere migliaia di dollari all'importo totale da restituire.
Tassi di interesse ideali
Mentre la media si aggira intorno al 12-13%, il tasso di interesse ideale per un prestito personale è il più basso possibile. Secondo l'avvocato specializzato in debiti Leslie Tayne, i migliori tassi per i prestiti personali oggi si aggirano intorno al 5% al 6%, anche se molti prestatori iniziano i loro tassi around il 7% al 9%. Tayne afferma che questi tassi sono riservati ai richiedenti più meritevoli o a coloro che hanno "buoni" punteggi di credito di almeno 740. "Questi richiedenti hanno dimostrato comportamenti passati che indicano che sono a basso rischio", spiega Tayne. "In genere pagano le bollette in tempo, mantengono bassi saldi di debito e non si affidano troppo al credito".
All'estremo opposto, i richiedenti con un cattivo credito possono aspettarsi di pagare tassi del 30% o più per un prestito non garantito. Questi richiedenti hanno avuto problemi con i pagamenti mancati in passato e anche con i recuperi o le bancarotte. "A causa di questi problemi passati nella gestione del debito", dice Tayne, "presentano un alto livello di rischio per i prestatori e affrontano tassi subprime". In generale, qualsiasi tasso inferiore alla media potrebbe essere considerato buono, soprattutto se è inferiore ai tassi di interesse sui tuoi debiti esistenti.
Come ottenere un prestito personale
Il processo di richiesta per un prestito personale è un po' più complesso che entrare semplicemente in banca e chiedere un prestito, soprattutto senza fornire garanzie. I prestatori controlleranno il tuo rapporto di credito, il tuo punteggio di credito, il tuo reddito, lo stato di occupazione, i debiti in corso e la tua situazione finanziaria generale prima di decidere se approvare il prestito e a che tasso di interesse.
Le fonti più comuni per i prestiti personali non garantiti sono le banche, le cooperative di credito e i prestatori online. Molti consentono di iniziare il processo compilando una domanda online o per telefono. Dovrai fornire informazioni come il tuo nome, i dettagli di contatto, il numero di previdenza sociale, il reddito, l'importo richiesto e l'uso previsto dei fondi. Il prestatore tirerà quindi il tuo rapporto di credito e altre informazioni finanziarie prima di farti sapere se sei stato approvato o meno.
Consigli per ottenere il miglior tasso di prestito
- Verifica e migliora il tuo punteggio di credito: il tuo punteggio di credito è uno dei fattori principali che i prestatori considerano. Paga le bollette in tempo, riduci i saldi delle carte di credito e correggi eventuali errori nel tuo rapporto di credito.
- Confronta le offerte: non accontentarti della prima offerta. Confronta i tassi di diversi prestatori, inclusi banche, cooperative di credito e prestatori online.
- Considera un prestito garantito: se stai avendo difficoltà a qualificarti per un tasso basso con un prestito non garantito, un prestito garantito (utilizzando un bene come garanzia) potrebbe offrire condizioni migliori.
- Richiedi un co-firmatario: un co-firmatario con un buon credito potrebbe aiutarti a qualificarti per un tasso più basso.
- Scegli un termine di prestito più breve: i termini più brevi spesso hanno tassi di interesse più bassi, anche se le rate mensili saranno più elevate.
- Migliora il tuo rapporto debito/reddito: paga i debiti esistenti e evita di assumerne di nuovi prima di richiedere un prestito.
- Dimostra un reddito stabile: i prestatori preferiscono i richiedenti con fonti di reddito stabili e affidabili.
- Cerca sconti sui tassi: alcuni prestatori offrono sconti per trattenere i clienti esistenti.
Capire i tassi di interesse per i prestiti personali e come influenzano i costi del tuo prestito è fondamentale per prendere decisioni finanziarie informate. Concentrandoti sull'aumento della tua affidabilità creditizia e cercando diligentemente i migliori tassi, puoi risparmiare una consistente somma di denaro durante il periodo di rimborso del prestito.
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